Lequel emprunter: prêt étudiant subventionné vs non subventionné

Si vous remplissez les conditions requises pour bénéficier de prêts bonifiés, vous paierez moins avec le temps.

C’est parce que même si votre prêt subventionné pour études de premier cycle porte le même taux d’intérêt qu’un prêt non subventionné, aucun intérêt ne s’accumule tant que vous êtes encore à l’université et pendant d’autres périodes de non-paiement. Pour cette raison, il est préférable d’épuiser tous les prêts subventionnés qui vous sont offerts avant de souscrire des prêts non subventionnés.

Voici les principales différences entre les prêts étudiants subventionnés et non subventionnés:

Qui peut emprunter

Subventionné: Les étudiants de premier cycle inscrits au moins à mi-temps.

Non subventionné: Étudiants de premier cycle, des cycles supérieurs et des diplômes professionnels inscrits au moins à mi-temps.

Période d'éligibilité maximale

Subventionné: À compter du 1er juillet 2013, les nouveaux emprunteurs peuvent contracter des emprunts jusqu'à 150% de la durée publiée de leur programme d'études. Cela équivaut à six ans pour un programme typique de quatre ans ou à trois ans pour un programme typique de deux ans.

Non subventionné: Il n'y a pas de limite de temps sur l'utilisation de ces prêts.

Qualifications

Subventionné: Vous devez démontrer un besoin financier, tel que déterminé par les informations que vous fournissez lorsque vous soumettez la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants, ou FAFSA.

Non subventionné: Tous les étudiants peuvent emprunter, quels que soient leurs besoins financiers.

Limites de prêt

Subventionné: Les limites annuelles des prêts varient, mais elles sont généralement inférieures aux limites des prêts non subventionnés. Par exemple, un étudiant de premier cycle dépendant de première année peut emprunter 3 500 dollars en prêts subventionnés, contre 5 500 dollars en prêts non subventionnés. La limite de prêt subventionné pour l'ensemble de vos études de premier cycle est de 23 000 $.

Non subventionné: Les limites annuelles des prêts varient, mais sont généralement plus élevées que les limites des prêts subventionnés. La limite de prêt pour toute la période d’inscription est de 31 000 $ pour les étudiants dépendants du premier cycle. Les limites sont de 57 500 dollars pour les étudiants indépendants du premier cycle et de 138 500 dollars pour les étudiants des cycles supérieurs, qui sont considérés comme indépendants.

" PLUS: Combien pouvez-vous obtenir en prêts étudiants?

Honoraires

Subventionné et non subventionné: 1,069% pour les prêts déboursés à compter du 1er octobre 2016 et avant le 1er octobre 2017; 1,066% pour les prêts déboursés à compter du 1er octobre 2017 et avant le 1er octobre 2018.

Taux d'intérêt

Subventionné: Le taux en pourcentage annuel fixe actuel est de 4,45% pour les prêts déboursés à compter du 1er juillet 2017 jusqu'au 30 juin 2018.

Non subventionné: Le TAP fixe actuel est de 4,45% pour les prêts de premier cycle et de 6% pour les prêts de diplômes ou de diplômes professionnels. Ces taux s'appliquent aux prêts consentis à compter du 1er juillet 2017 jusqu'au 30 juin 2018.

Comment l'intérêt s'accumule

À l'école

Subventionné: Les intérêts sont payés par le département d’éducation lorsque vous êtes inscrit au moins à mi-temps au collège.

Non subventionné: L'intérêt commence à s'accumuler dès que le prêt est déboursé, y compris pendant que les étudiants sont inscrits à l'école.

Période de grâce

Subventionné: Aucun versement n'est dû dans les six mois suivant la fin de vos études. Le département de l'éducation continuera à payer des intérêts pendant cette période.

Non subventionné: Les paiements de prêt ne sont pas dus dans les six premiers mois après la fin de vos études, mais les intérêts continueront à augmenter. Il sera ensuite capitalisé, ce qui signifie qu’il est ajouté au montant initialement emprunté. Cela augmente le montant total que vous devez rembourser et vous paierez plus d'intérêts au fil du temps.

Pendant le report

Subventionné: Les intérêts sont payés par le Département de l’éducation pendant le report, ce qui vous permet de suspendre temporairement les paiements.

Non subventionné: Les intérêts continuent de s'accumuler pendant le report et seront ajoutés au montant de votre prêt principal.

Comment obtenir des prêts subventionnés et non subventionnés

Pour obtenir un prêt fédéral, soumettez d'abord le FAFSA. Vous obtiendrez un rapport détaillant le montant de l'aide fédérale auquel vous avez droit. Assurez-vous d’abord de prendre toutes les subventions et les bourses offertes dans le rapport, car c’est de l’argent gratuit. Vous voudrez également accepter tout travail-étude qui vous est offert avant de contracter un emprunt. Chaque année d’inscription, votre école déterminera le montant que vous pouvez emprunter ainsi que les types de prêt auxquels vous avez droit: subventionné ou non.

Prendre trop de dettes d'études peut rendre le remboursement difficile après l'obtention de votre diplôme. Mieux vaut ne pas emprunter plus que ce que vous espérez gagner pendant votre première année d’études.