Deux années supplémentaires au collège pourraient coûter près de 300 000 $

Selon une nouvelle étude de Investmentmatome, prendre six ans pour obtenir un diplôme collégial de quatre ans peut coûter près de 300 000 dollars aux étudiants en frais de scolarité, intérêts sur prêts et renoncement à un revenu et à une épargne-retraite.

Selon le National Center for Education Statistics, seulement 40% des étudiants obtiennent un baccalauréat en quatre ans. En six ans, 60% des candidats à un baccalauréat obtiendront un diplôme.

Ceux qui contractent un prêt étudiant auront une dette beaucoup plus lourde à payer s'ils ont besoin de plus de quatre ans pour obtenir un baccalauréat. De plus, prendre un ou deux «tours de victoire», comme certains étudiants réclament avec plaisanterie des années supplémentaires, peut constituer un obstacle pour une épargne-retraite à vie. Les recherches de Investmentmatome montrent que les étudiants qui mettent six ans à obtenir un baccalauréat pourraient manquer de plus de 150 000 $ en épargne-retraite composée en 45 ans.

Frais de scolarité et de prêt

Pour savoir combien coûte un baccalauréat prolongé aux étudiants, nous avons examiné une cohorte d'étudiants qui a commencé ses études collégiales en 2008 et qui devrait obtenir son diplôme en 2012, mais qui s'est terminée dans cinq ou six ans, à l'aide de données fournies par la National Association of Collèges et employeurs.

Nous avons commencé avec les frais de scolarité moyens à la charge des collèges publics et privés sans but lucratif, ainsi que les coûts des prêts étudiants à rembourser à un taux d'intérêt annuel de 4,9%. sur la période de remboursement standard de 10 ans, afin de déterminer le coût total de l’obtention d’une licence d’une année et de deux années supplémentaires. Tous les montants sont ajustés pour tenir compte de l'inflation afin de refléter les valeurs de 2016.

Voici ce que nous avons trouvé:

Frais de scolarité et de prêt	Un année supplémentaire, collège public	Un année supplémentaire, collège privé	Deux années supplémentaires, collège public	Deux années supplémentaires, collège privé
Portion des frais de scolarité payée de poche	$12,557	$18,992	$25,375	$38,115
Coût d'un prêt, avec intérêt, sur 10 ans	$6,040	$7,823	$12,080	$15,645
Coût total	$18,598	$26,815	$37,456	$53,760

Coûts d'opportunité

Nous avons également pris en compte les coûts d’opportunité liés à l’abandon du revenu d’entrée et à l’épargne de retraite composée. Nous n'avons pas inclus les frais supplémentaires tels que le loyer, les dépenses du ménage ou les factures personnelles. Voici ce que nous avons trouvé:

Perte de revenu

Nous avons examiné le salaire de départ moyen pour la promotion de 2013, en utilisant les données de la NACE et ajusté en fonction de l'inflation. Nous avons découvert qu'un étudiant perdrait un revenu de 46 355 $ en cinq ans pour obtenir son diplôme. Un étudiant qui a mis six ans à obtenir son diplôme renoncerait à 94 353 $, en supposant une croissance des salaires de 4% au cours de la deuxième année d’emploi.

Épargne retraite réduite

Le manque à gagner peut être une perte, mais l’épargne-retraite est encore plus touchée. Nous avons supposé que les diplômés consacreraient 7,1% de leurs revenus à un régime de retraite, le taux de cotisation moyen des personnes de moins de 25 ans, selon le Bureau of Labor Statistics. Nous avons ensuite composé ces économies sur 45 ans sur la base d'un rendement annuel standard de 7% afin de déterminer les économies à vie qu'un étudiant pourrait renoncer.

Nous avons constaté que les étudiants diplômés en cinq ans manqueraient de 82 074 $ en épargne-retraite à vie et que les diplômés de six ans ne gagneraient pas jusqu'à 150 882 $.

" PLUS:De combien aurez-vous besoin pour la retraite? Découvrez ici

Coûts d'opportunité pour les «tours de victoire»

	Un an de plus, collège public	Une année supplémentaire, collège privé	Deux années supplémentaires, collège public	Deux années supplémentaires, collège privé
Revenu perdu	$46,355	$46,355	$94,353	$94,353
Épargne-retraite occasion manquée	$82,074	$82,074	$150,882	$150,882
Coût d'opportunité total	$128,429	$128,429	$245,235	$245,235

Total des coûts du «tour de la victoire»

	Un an de plus, collège public	Une année supplémentaire, collège privé	Deux années supplémentaires, collège public	Deux années supplémentaires, collège privé
Frais de scolarité et prêts	$18,598	$26,815	$37,456	$53,760
Coûts d'opportunité	$128,429	$128,429	$245,253	$245,253
Coût total pour ne pas avoir obtenu son diplôme en quatre ans	$147,026	$155,244	$282,691	$298,995

Qu'est-ce qui prend si longtemps aux étudiants pour obtenir leur diplôme?

Les étudiants mettent plus de quatre ans à obtenir leur diplôme pour de nombreuses raisons, disent les experts. Ceux-ci inclus:

Perdre des crédits en transférant: Selon une étude de 2015 du National Student Clearinghouse Research Centre, plus du tiers des étudiants de premier cycle transféreront au moins une fois dans les six ans. Au cours de cette transition, les étudiants perdent en moyenne environ 13 crédits, ce qui équivaut à environ un semestre, selon un rapport publié en 2014 par le Centre national de la statistique de l'éducation. Pour 39% des étudiants transférés, aucun crédit ne sera reporté d’un établissement à l’autre.

Inscription à des cours inutiles: Les étudiants peuvent suivre trop de cours en dehors de leur majeure et ne comptent pas pour l'obtention du diplôme. Selon un rapport publié en 2014 par Complete College America, un groupe à but non lucratif d’Indianapolis, les diplômés accumulent 134 crédits alors que seulement 120 crédits sont nécessaires pour la plupart des diplômes de licence.

Prendre trop peu de crédits par semestre: Près de trois quarts des étudiants ne sont pas inscrits dans des horaires qui conduisent à l'obtention du diplôme dans les délais impartis, selon une note de politique de 2013 commandée par Complete College America. Selon Complete College America, seuls 50% des étudiants dans des établissements de quatre ans utilisent au moins 15 crédits par semestre dont ils auraient besoin pour obtenir leur diplôme dans les délais impartis.

Disparités de revenus et taux de diplomation

Il existe un écart entre les taux d’achèvement des études entre les étudiants à faible revenu et leurs homologues à revenu élevé.Selon le Centre national de la statistique de l’éducation, 14% seulement des étudiants de statut socioéconomique inférieur ont obtenu un baccalauréat ou un diplôme supérieur dans les huit années suivant leur diplôme d’études secondaires, contre 29% des étudiants de statut socioéconomique moyen et 60% des étudiants de statut socioéconomique élevé. Le statut socioéconomique, tel que déterminé par le gouvernement, repose sur une combinaison de facteurs, notamment le revenu individuel ou familial, le niveau de formation et la profession.

Les taux d'achèvement plus faibles des étudiants à statut socio-économique inférieur reflètent les difficultés financières supplémentaires auxquelles le groupe est confronté pour obtenir une éducation. Les étudiants qui doivent travailler pendant leurs études peuvent avoir du mal à suivre la charge de cours dont ils ont besoin pour obtenir leur diplôme à l’heure actuelle, selon les experts. Environ 40% des étudiants de premier cycle travaillent au moins 30 heures par semaine, selon une étude réalisée en 2015 par le Centre d'éducation et de main-d'œuvre de l'Université de Georgetown.

Pour promouvoir des taux d'obtention de diplôme plus élevés en quatre ans, les collèges doivent en faire plus pour les étudiants ayant des besoins financiers qui doivent travailler à temps partiel ou à plein temps tout en suivant des cours, explique Lisa Suzuki, directrice de Counseling @ NYU, un programme de maîtrise en ligne pour le conseil et l’orientation à la New York University et professeur agrégé de psychologie appliquée à la NYU Steinhardt.

«Pour beaucoup, le collège est une entreprise coûteuse, de nombreux étudiants doivent donc travailler à temps plein, mais quand ils travaillent à temps plein, ils ne pourront pas nécessairement aller à l’école à temps plein», explique Suzuki. «Ils ont toujours besoin d’une aide financière, mais ils n’obtiennent pas autant si ils vont à l’école à temps partiel. Cela devient un problème cyclique.

Les collèges peuvent soutenir les étudiants en difficulté en augmentant l'aide financière aux études à temps partiel, en proposant des cours les week-ends et les soirées pour permettre aux étudiants de travailler à temps plein, et en proposant un plus grand choix de cours en ligne, ajoute-t-elle.

Comment les collèges, les décideurs politiques réagissent

Les écoles où les taux d'obtention de diplôme sont les meilleurs ont tendance à favoriser l'attention individuelle, une approche de conseil forte et un programme d'études encourageant l'achèvement du programme en quatre ans, et décrivent la disponibilité d'une aide financière pour les quatre années.

Certains collèges et universités sont en train de créer des initiatives visant à promouvoir un nombre d'inscriptions de 15 crédits par semestre afin de permettre aux étudiants d'obtenir leur diplôme en quatre ans. La Portland State University de Portland, dans l’Oregon, par exemple, garantit un diplôme de quatre ans à tous les étudiants qui acceptent de suivre 15 crédits par semestre de cours menant à un grade requis, sans quoi ils n’auront à payer de frais de scolarité pour les cours restants.

Des frais de scolarité fixes sont proposés à l’Université d’Oklahoma de Norman, en Oklahoma; Université d'État métropolitaine de Denver au Colorado; et l'ensemble du système universitaire du Montana. Avec des taux forfaitaires, tous les étudiants à temps plein - ceux qui prennent au moins 12 heures de crédit par semestre - paient les mêmes frais de scolarité. Cela permet aux étudiants de suivre les 15 crédits par semestre dont ils ont besoin pour obtenir leur diplôme en quatre ans sans encourir de coûts supplémentaires. De nombreuses écoles facturent par heure de crédit, ce qui signifie que les étudiants qui utilisent 15 heures de crédit paient plus que ceux qui n'en prennent que 12.

Certaines écoles affichant un taux d'achèvement inférieur à quatre ans s'efforcent de recruter ou de développer des services de conseil. En moyenne, un seul conseiller est disponible pour 400 étudiants dans les collèges du pays, selon Complete College America. Selon les experts, dans les écoles où le taux d'achèvement des études est inférieur à quatre ans, davantage de conseillers sont essentiels pour augmenter le nombre de diplômés dans les délais

«De nombreux endroits ont un ratio conseiller / élève de 1 à 1 000 ou de 1 500, et ce type de rapport ne fait pas de bien, a déclaré Richard D. Sluder, vice-prévôt de la réussite des étudiants à Middle Tennessee State à Murfreesboro., Tennessee.

Middle Tennessee State s'emploie à relever son taux d'achèvement sur quatre ans de 20% avec son programme Student Success Advantage, qui comprend l'embauche de 47 nouveaux conseillers pédagogiques afin de ramener le ratio conseillers / étudiants à 1: 240.

L'université a élargi l'admissibilité aux bourses, ajouté un nouveau logiciel de conseil et incité les étudiants à prendre au moins 15 heures de crédit par semestre. Les étudiants qui ont 105 heures complétées à la fin de leur septième semestre seront sur le point de se terminer dans quatre ans et recevront un montant de bourse équivalent à l'augmentation des droits de scolarité depuis leur première année. Une fois le nouveau système en place, le pourcentage de recrues prenant 15 heures de crédit est passé de 73% en 2014 à 80% en 2015.

Dans les écoles ayant les taux d'achèvement les plus élevés en quatre ans, une scolarité de six ans est une rareté. «Tout le monde part dans quatre ans, et je pense que c’est en grande partie parce que le programme est conçu pour cela», explique Travis Brown, directeur du Quantitative Skills Center du Pomona College à Claremont, en Californie. "L'attente est que vous avez quatre ans pour faire ce travail."

À Pomona, une université d'arts libéraux très sélective, le taux d'achèvement des études en quatre ans est de 90% sur 1 650 étudiants. Selon Brown, l'une des raisons du taux d'achèvement élevé de Pomona est sa structure de financement. Le collège dispose d’un programme généreux d’aide financière fondé sur les besoins, qui octroie plus de 30 millions de dollars par an pour répondre à ce qu’il représente «100%» des besoins manifestés par chaque élève.

Victoria Simons est associée aux données chez Investmentmatome, un site Web de finances personnelles. Courriel: [email protected]. Anna Helhoski est rédactrice chez Investmentmatome. Courriel: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.