Attention: Cela pourrait être drainer 155 000 $ de votre 401 (k) |

Pourrait vous gaspiller 155 000 $ qui devrait aller vers votre retraite?

On nous dit que nous devons épargner pour la retraite. On nous dit aussi que les comptes fiscalement avantageux, habituellement offerts par les employeurs, sont la meilleure façon de construire un pécule.

Votre 401 (k) est censée représenter l'une des meilleures stratégies d'épargne-retraite. Il est facile d'investir dans un 401 (k) - votre employeur offre probablement un plan dans lequel vous pouvez avoir l'argent automatiquement déduit de votre salaire.

Cependant, si vous investissez dans un 401 (k), vous pourriez finir en jetant 155 000 $ au cours de votre vie.

Voici comment:

Tout d'abord, demandez-vous: Combien payez-vous en frais de compte de retraite? Parce que c'est ce qui peut drainer votre 401 (k).

Même avec les nouvelles règles de déclaration 401 (k), vous pourriez ne pas savoir ce que vous payez en frais. En fait, une récente étude de InvestingNerd (une division de NerdWallet) a révélé que 92,6% des Américains «ont dramatiquement sous-estimé le total des 401 (k) honoraires qu'un ménage moyen paiera au cours de sa vie».

À ce moment-là tous vos frais sont ajoutés, selon l'organisation de politique publique Demos, vous pourriez être jusqu'à 155 000 $ - ou plus - plus pauvres au cours de votre vie.

Que pourriez-vous faire avec cet argent supplémentaire?

Plus important encore, combien cela aurait-il ajouté si vous aviez été en mesure de composer l'argent au fil du temps?

Chaque compte de retraite est assorti de frais. Voici ce que vous pourriez payer:

• Ratio de dépenses: Il s'agit du coût annuel des fonds de votre compte de retraite. Il est impossible d'éviter ce frais de compte de retraite; tous les fonds viennent avec des ratios de dépenses. Cependant, vous pouvez limiter vos frais en choisissant des fonds avec des ratios de frais inférieurs. Certaines entreprises utilisent des sociétés de gestion de retraite qui optimisent leurs revenus en recommandant des fonds gérés plus coûteux avec des ratios de frais (et commissions) plus élevés. Il y a beaucoup de fonds là-bas qui facturent moins de 0,25% - au lieu de facturer plus de 1%.
• Frais d'exploitation: La plupart des régimes de retraite viennent avec des frais d'exploitation. Dans certains cas, les employeurs répercutent ces dépenses sur les employés en les retirant de leurs comptes de retraite. Si les frais d'exploitation sont relativement faibles, vous pouvez investir dans un courtier à rabais en ligne.
• Coûts partagés: Dans certains cas, vous pourriez faire partie du «partage des revenus». Dans ce cas, un fournisseur de services peut obtenir une remise sur les fonds à coût élevé. Les frais supplémentaires qui finissent par sortir de votre compte de retraite sont ensuite partagés entre autres, pour aider à couvrir le coût des autres dans un plan.
• Frais de mortalité: Si vous avez un plan 403 (b) - essentiellement l'équivalent 401 (k) pour les travailleurs à but non lucratif et gouvernementaux - il pourrait y avoir d'autres frais. Ces plans comprennent souvent des produits vendus par des compagnies d'assurance-vie, et des frais supplémentaires sont associés à ces frais.
• Autres frais: Vérifiez votre relevé de compte de retraite pour d'autres.

Certains experts estiment que le total de vos frais de compte de retraite ne devrait pas dépasser 1% - et il est souvent possible de rester en dessous de ce chiffre si votre employeur peut se permettre d'assumer les frais d'exploitation., et si les fonds choisis sont peu coûteux

La réponse d'investissement: Si vous trouvez que vos frais sont trop élevés, parlez à votre employeur pour trouver un autre administrateur de régime. Vous pouvez également demander si des options à moindre coût peuvent être ajoutées au plan.

Ou vous pouvez rouler votre 401 (k) dans un IRA, vous permettant d'investir comme bon vous semble, et de chercher le moins cher options Une stratégie consiste à contribuer suffisamment pour faire correspondre un employeur, puis une fois ce maximum atteint, vous pouvez contribuer à un compte plus rentable.