Soins de longue durée et planification de la richesse pour les parents vieillissants

Par Winnie Sun

En savoir plus sur Winnie sur notre site Demander à un conseiller

Le défi d'aider les parents vieillissants est l'un des problèmes les plus courants que je considère comme un conseiller financier. Le père d’un client, chez qui on a récemment diagnostiqué la démence, ne pouvait pas se rappeler où ses dossiers financiers ou son argent étaient conservés. Mon client est maintenant dans une situation déchirante, essayant de trouver des documents importants tout en prenant soin de son père malade.

La plupart des gens n'aiment pas parler d'argent, de décès ou d'incapacité. Ils évitent donc d'en parler avec leur famille, ce qui ouvre la voie à des problèmes potentiellement plus complexes à l'avenir. Cependant, en ayant des conversations difficiles et en vous concentrant sur les domaines clés du bien-être de vos parents, vous pouvez alléger le fardeau administratif et émotionnel que représente leur prise en charge.

C’est aux enfants adultes de s’attaquer aux problèmes potentiels, aussi inconfortables qu’ils puissent être. Les parents doivent être rassurés sur le fait que vous n'essayez pas de contrôler leur vie ou d'en tirer parti, mais que le fait de commencer la conversation tôt est dans l'intérêt supérieur et à long terme de toute la famille.

Voici quelques-uns des problèmes financiers les plus importants, des décisions et des projets à discuter avec vos parents:

1. Créer une confiance vivante

La plupart des gens savent qu'ils devraient avoir un testament, mais ne savent peut-être pas que leur famille pourrait également tirer avantage de la création d'une fiducie vivante, un document juridique qui désigne les bénéficiaires qui hériteront de leurs avoirs. La principale différence entre une fiducie et un testament réside dans le fait que les actifs inclus dans une fiducie de vie bien exécutée ne sont pas soumis à l'homologation, processus légal de distribution des biens après le décès d'une personne, ce qui peut être fastidieux et prendre beaucoup de temps.

Pendant que vos parents sont forts et lucides, travaillez avec eux pour créer une fiducie vivante. Tout au long du processus, ils peuvent désigner qui contrôlera leurs avoirs en cas d'incapacité et spécifier qui héritera après leur décès. Cela vous aidera, ou quiconque est désigné pour régler le dossier de vos parents, à éviter un cauchemar administratif. Une fiducie de logement peut coûter plus cher à établir qu'un testament, mais cela permettra à vos parents de faire une planification fiscale et successorale judicieuse pour protéger leur patrimoine. Il est préférable de consulter un avocat professionnel en planification successorale pour ce processus.

2. Planifier la possibilité de soins de longue durée

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à planifier des soins de longue durée, même s’il n’ya aucun moyen de savoir si vous en aurez besoin. Le Département américain de la santé et des services sociaux s’attend à ce que la durée et le niveau des soins de longue durée changent avec le temps. Mais il est dit qu’il ya près de 70% de chances qu’un homme de 65 ans ait besoin de soins de longue durée à un moment donné, et certaines personnes en auront besoin pendant plus de cinq ans.

En planifiant à l'avance, vous en apprendrez davantage sur les services de soins de longue durée dans votre région et sur les coûts potentiels. Cela peut aussi aider les parents à prendre des décisions importantes. Ensemble, vous devrez peut-être prendre des décisions en matière de santé, de logement, d’ordre financier et juridique. Les personnes présentant des signes de maladie d’Alzheimer ou de démence doivent commencer à planifier les soins de longue durée dès que possible.

3. Envisager des options de logement

Vos parents vont-ils pouvoir rester chez eux? Auront-ils besoin de soins 24 heures sur 24 dans un établissement pour personnes âgées? Vont-ils emménager avec vous? Il est essentiel de parler des alternatives de logement et de ce qui peut arriver si vos parents ne peuvent plus se déplacer facilement sans aide.

Évaluez différentes options de logement pour personnes âgées, telles que les communautés de vie autonome, les résidences pour personnes âgées, les maisons de retraite médicalisée, les maisons de soins Alzheimer, les soins de relève et les maisons de retraite. Comparez les coûts et les avantages pour voir ce qui est couvert par l'assurance soins de longue durée et combien. Disposez d'un budget et d'un plan bien en place bien avant que vos parents aient besoin de déménager ou d'obtenir de l'aide à domicile.

4. Déterminer les besoins de transport

Si vos parents ne savent plus où ils gardent leur argent ou d’autres biens essentiels, seraient-ils assez aptes pour s’acquitter d’autres fonctions, telles que conduire? En plus de devoir protéger nos parents, nous avons également une plus grande responsabilité de veiller à ce qu’ils ne représentent une menace pour personne d’autre. Quel est le plan pour que tes parents ne puissent plus conduire eux-mêmes?

Si vos parents sont en bonne santé, vérifiez s'ils peuvent économiser de l'argent en conduisant. Certains fournisseurs d’assurance accordent aux automobilistes plus âgés des réductions sur leurs primes d’assurance automobile pour des choses simples comme prendre une classe de conduite ou parcourir moins de miles à la retraite.

5. Parle à tes parents

Pour la plupart des gens, les conversations sur l’argent, le décès ou l’incapacité ne seront pas faciles. Des études ont montré que les enfants adultes et leurs parents sont souvent confrontés à des problèmes d’argent. De nombreuses familles ont du mal à déterminer qui prendra les décisions financières au nom des parents si elles perdent la capacité de gérer leur argent en toute sécurité. D'autres familles ont tendance à ne pas s'entendre sur le rôle que les enfants devraient jouer dans la prise en charge de leurs parents.

De nombreux parents vieillissants ont tendance à garder leurs informations financières secrètes vis-à-vis de leurs enfants. Dans le cas de mon client, son père a refusé de parler des finances de la famille, même par moments de clarté.

Malgré le malaise, il est extrêmement important de parler à vos parents de leur santé et de leur patrimoine à mesure qu'ils vieillissent. En montrant à vos parents que vous tenez compte de leurs intérêts, vous pourrez plus tard éviter les conflits et les plus grands défis. Etre informé et avoir des voies de communication claires avec vos parents au sujet de leurs finances et d'autres questions clés facilitera beaucoup leur prise en charge.

Winnie Sun est le partenaire fondateur de Sun Group Wealth Partners à Irvine, en Californie.