Qu'est-ce qu'un crédit d'Union? Les avantages de l'adhésion

Les caisses populaires sont des institutions financières coopératives à but non lucratif appartenant à leurs membres. Ils offrent les mêmes services que les banques, mais les bénéfices reviennent aux membres au lieu aux actionnaires. En conséquence, les membres bénéficient de meilleurs taux et de frais moins élevés sur les comptes de dépôt.

Les coopératives de crédit ont des critères d'adhésion basés sur votre lieu de résidence, de travail ou de culte, ou via des associations ou des causes avec lesquelles vous êtes impliqué.

Voici un aperçu du fonctionnement des coopératives de crédit.

Qu'est-ce qu'un crédit d'Union?

Les caisses populaires s'efforcent d'aider leurs membres à réussir financièrement. Ils appartiennent à des membres qui votent et élisent un conseil d’administration composé de bénévoles.

Certaines conditions d'adhésion sont plus faciles à satisfaire que d'autres. Si vous êtes admissible, vous payez généralement une cotisation unique et un dépôt pouvant aller jusqu'à 25 $.

Dans les caisses populaires, les bénéfices reviennent aux membres grâce à des programmes d’éducation, des frais peu élevés, de meilleurs taux d’emprunt et des taux d’épargne plus élevés. L’argent d’un membre peut devenir le prêt d’un autre membre pour une maison, une voiture ou une entreprise.

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Que proposent les caisses populaires?

Les produits et services des caisses populaires sont similaires à ceux des banques, mais la terminologie utilisée est différente. Voici un peu 101: «comptes brouillons» sont des comptes chèques, les «comptes bruts» sont des comptes d’épargne et «valeur nominale» est le dépôt d’ouverture minimum.

Les dépôts dans les caisses populaires à charte fédérale sont assurés par le Fonds national d'assurance des actions des caisses populaires, qui protège l'argent de la même manière que la Federal Deposit Insurance Corp. assure les banques en cas de défaillance. Les dépôts des membres sont assurés jusqu’à 250 000 $ par catégorie de propriété.

Grâce à la technologie des services financiers mise au point par l’organisation coopérative, les membres peuvent accéder à leurs fonds par le biais d’un réseau d’environ 30 000 guichets automatiques (dont certains incluent des frais peu élevés à l’international) et 5 000 succursales partagées.

Même avec un soutien technologique, certaines coopératives de crédit peuvent prendre du retard par rapport à la dernière technologie bancaire en ligne ou mobile. Le service à la clientèle est l'une de leurs forces. Au cours des cinq dernières années, ils se sont mieux classés que les banques dans cette catégorie, selon l'indice américain du service client.

Autres considérations

Certaines coopératives de crédit à charte d'État sont des assurés privés et ne sont pas entièrement garanties par le gouvernement américain, contrairement aux caisses de crédit à charte fédérale.

Il existe 5 954 coopératives de crédit à l’assurance fédérale comptant plus de 103 millions de membres. Pour savoir si vos dépôts sont assurés par le gouvernement fédéral, visitez le localisateur de coopératives de crédit de la National Credit Union Administration.

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Choisir la bonne caisse

Si vous avez besoin d’un prêt pour une voiture ou une maison, une coopérative de crédit peut être une bonne option. Vous n’êtes pas obligé de quitter votre banque pour en rejoindre un; une caisse de crédit et une banque peuvent bien se compléter et répondre à vos divers besoins bancaires. Avant de choisir une caisse populaire, prenez en compte des facteurs tels que les taux, les frais et la proximité.

Melissa Lambarena est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.