Qu'est-ce qu'un bon APR pour une carte de crédit?
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Table des matières:
- Comment évaluer les APR
- À quoi s'attendre des cartes à faible APR
- À quoi s'attendre de cartes avec APR élevé
- Se qualifier pour un meilleur APR
- Et après?
- Voir Les meilleures cartes de crédit à 0% et à faible taux d'intérêt de Investmentmatome
- Apprendre Pourquoi les TAP ne comptent-ils pas pour ceux qui ne portent pas de solde?
- Trouver comment choisir une carte de crédit APR 0%
Si vous avez un bon crédit, un bon APR est facile à obtenir - mais ce qui peut être qualifié de «bon» taux annuel peut varier en fonction de plusieurs facteurs.
Les TAP sont liés à un indice de référence appelé taux préférentiel, qui correspond au taux débiteur que les banques offrent aux clients bénéficiant du meilleur crédit. Lorsque le taux préférentiel augmente, les taux d’intérêt des cartes de crédit le sont également. Certaines cartes ont des fourchettes APR - par exemple, 13% à 23% - qui peuvent dépendre du type de carte de crédit et de votre solvabilité spécifique. Plus votre pointage de crédit est bon, plus votre taux d'intérêt est bas. C’est pourquoi le TAP le plus bas annoncé n’est pas toujours ce que vous obtiendrez.
Bien sûr, si vous ne possédez pas de solde de mois en mois, le TAP n’a aucune pertinence, car vous ne paierez jamais d’intérêts. Toutefois, si vous achetez des cartes basées sur le TAP, tenez compte de vos habitudes de paiement et de vos besoins financiers.
Comment évaluer les APR
Le TAP moyen imputé en 2016 pour les comptes de carte de crédit ayant généré des intérêts était de 13,56%, selon la Réserve fédérale.
Mais toutes les cartes de crédit ne sont pas égales - et certaines seront plus chères que d’autres. Par exemple, une carte de crédit de récompenses avec avantages et avantages aura probablement un TAP plus élevé qu'une carte de crédit à transfert de solde. Comprenez d'abord vos besoins financiers afin de pouvoir déterminer quel type de produit conviendra le mieux à vos besoins.
Le TAP moyen imputé en 2016 pour les comptes de carte de crédit ayant généré des intérêts était de 13,56%, selon la Réserve fédérale.
Et différentes transactions - achats, transferts de solde et avances de fonds - peuvent avoir différents APR sur la même carte. Il y a même parfois une APR de pénalité pour retard de paiement. Ces taux seront précisés dans les conditions générales de la carte. Assurez-vous de les consulter.
Si votre priorité est un faible APR sur les achats, vous pouvez également envisager de rechercher des options auprès des caisses populaires plutôt que des grandes banques. Le taux d'intérêt moyen sur les cartes de crédit dans les coopératives de crédit était de 11,61%, selon les données - les plus récentes disponibles - du 29 septembre 2017, fournies par le cabinet d'études de marché S & P Global Market Intelligence.
À quoi s'attendre des cartes à faible APR
Selon l’émetteur, les cartes de crédit à faible taux d’intérêt nécessitent habituellement une bonne cote de crédit - 690 ou plus - pour être admissibles.
Ces cartes peuvent ne pas avoir l’intelligence des cartes de crédit de récompenses, mais elles peuvent vous faire économiser de l’argent sur les intérêts si votre compte affiche un solde chaque mois, par exemple en finançant un achat important ou en transférant un solde d’intérêts élevés à votre carte..
L'APR idéal est une offre de lancement à 0% qui vous permet d'éviter les paiements d'intérêts pendant une période donnée. La carte Wells Fargo Platinum Visa®, par exemple, a une assez bonne période de taux de pénétration intro de 0%: 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 18 mois, puis le taux de rentabilité annuel courant de 17,49% - 26,99% de taux variable.
La deuxième meilleure option est un faible taux continu. Par exemple, la carte Platinum Credit Credit Platinum du lac Michigan figure sur notre liste des meilleures cartes de crédit des coopératives de crédit. Le TAP en cours est de 8,00% variable.
À quoi s'attendre de cartes avec APR élevé
Les cartes de crédit Rewards et les cartes de crédit de magasin ont tendance à avoir des APR plus élevés. Ils peuvent offrir des avantages, des avantages ou des rabais précieux, mais ils ne sont pas idéaux si vous portez un solde chaque mois, car les intérêts peuvent gruger les récompenses.
À quelques exceptions près, la plupart des cartes de récompenses nécessitent une bonne cote de crédit. Selon un rapport publié en 2015 par le Consumer Financial Protection Bureau, le TAP moyen des cartes de crédit de récompenses offrant des miles ou des remises en argent varie de 15% à 20% environ, en fonction de la solvabilité.
Selon un rapport publié en 2015 par le Consumer Financial Protection Bureau, le TAP moyen des cartes de crédit de récompenses offrant des miles ou des remises en argent varie de 15% à 20% environ, en fonction de la solvabilité.
À titre d’exemple, considérons la Citi® Double Cash Card - Offre BT de 18 mois, qui a permis à Notre site de rassembler toutes les cartes de crédit des meilleures récompenses et sa liste des meilleures cartes de crédit à faible intérêt. Il rapporte 1% de remboursement pour chaque dollar dépensé, puis 1% de remboursement pour chaque dollar que vous payez. Il offre 0% sur les transferts de solde pendant 18 mois, puis le TAP actuel de 15,49% à 25,49%.
Le TAP des cartes de crédit en magasin peut être encore plus élevé que celui des cartes de récompense générales: la moyenne est d’environ 24%, selon le dernier rapport du CFPB. Et les TAP peuvent être encore plus élevés dans les promotions à intérêt différé de ces cartes, qui annoncent «aucun intérêt si elles sont payées intégralement» dans un certain délai. (Si vous devez toujours de l'argent à la fin de la période promotionnelle, tous les intérêts accumulés rétroactivement vous seront facturés.) Le TAP moyen des cartes de crédit à intérêts différés peut atteindre 29,99%, selon un rapport du Consommateur national. Centre de droit.
Se qualifier pour un meilleur APR
Bien que vous ne puissiez pas contrôler tous les facteurs qui déterminent votre APR, vous pouvez être proactif en maintenant ou en améliorant votre solvabilité. Vous pouvez également essayer de négocier un TAP moins élevé avec votre créancier.
S'il s'avère que votre pointage de crédit a besoin d'un coup de pouce, les étapes suivantes pourraient vous aider à vous qualifier pour un TAP moins élevé à l'avenir:
- Vérifiez votre pointage de crédit
- Effectuer des paiements à temps
- Réduisez votre utilisation de crédit - n'utilisez pas plus de 30% du crédit disponible
- Évitez de demander plusieurs cartes de crédit à la fois.
- Gardez vos cartes de crédit actuelles sans frais annuels ouvertes et actives pour les petits achats.
- Surveillez votre dossier de crédit; obtenez chaque année un rapport gratuit de chacun des trois bureaux principaux à annualcreditreport.com
En quelques mouvements, vous pouvez jeter les bases d’un TAP moins élevé qui vous laisse plus d’argent.
Et après?
- Voulez-vous agir?
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- Envie de plonger plus profondément?
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- Voulez-vous explorer les relations?
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