Qu'est-ce qu'un fonds indiciel et devriez-vous investir dans un?

Faits en bref sur les fonds indiciels

• Ils mettent en commun les fonds de plusieurs investisseurs pour acheter les actions, obligations ou titres individuels composant un indice de marché donné.
• Ils constituent un bon moyen de minimiser les risques car ils suivent un indice de marché, dont la valeur augmente généralement avec le temps.
• Il s’agit d’un investissement passif avec des frais moins élevés que ceux des fonds communs de placement gérés quotidiennement par des courtiers professionnels - et leur rendement est souvent meilleur
• Leurs gains et pertes potentiels sont moins volatils que ceux des fonds gérés qui tentent de battre le marché

Un fonds indiciel est un type de fonds commun de placement dont les avoirs correspondent ou suivent un indice de marché particulier. Vous ne pouvez pas vous constituer un portefeuille diversifié et générer des rendements solides en utilisant principalement ce type d’investissement.

C’est parce que les fonds indiciels n’essayent pas de battre le marché ou d’obtenir des rendements supérieurs à ceux du marché. Au lieu de cela, ces fonds tentent d’être les marchés - les actions acheteuses de toutes les entreprises inscrites à un indice et reflétant ainsi la performance de l’indice dans son ensemble.

Les fonds indiciels peuvent aider à équilibrer le risque dans le portefeuille d’un investisseur, car les fluctuations de marché tendent à être moins volatiles d’un indice à l’autre par rapport à des actions individuelles.

" Prêt à commencer? Voici comment investir dans des fonds indiciels

Ce qu'il faut savoir sur les fonds indiciels

C’est un moyen indirect d’acheter l’ensemble du marché. Un fonds indiciel achète les titres composant l’ensemble d’un indice. Par exemple, si l’indice suit les indices Standard & Poor’s 500 - un indice de 500 des plus grandes entreprises américaines -, le fonds achète des actions à toutes les entreprises inscrites à l’indice. À son tour, un investisseur achète des actions du fonds, dont la valeur reflétera les gains et les pertes de l’indice suivi.

En acceptant la défaite, vous gagnez réellement. En choisissant des actions individuelles, vous n'allez probablement pas surperformer le marché. Même pas les pros: les recherches montrent qu'entre 2001 et 2016, plus de 90% des gestionnaires de fonds actifs ont sous-performé leur indice de référence. Il est donc plus sûr d’atteindre les gains du marché que de le battre, et c’est précisément ce à quoi les fonds indiciels sont conçus.

Les fonds indiciels sont de plus en plus populaires auprès des investisseurs. Selon Morningstar, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse gérés activement aux États-Unis ont enregistré des sorties de fonds de près de 514 milliards de dollars, tandis que les fonds gérés de manière passive ont généré près de 1 600 milliards de dollars en nouvelle monnaie entre avril 2014 et avril 2017. en général ont contribué à alimenter l'intérêt.

Les fonds indiciels sont disponibles sur différentes classes d'actifs. Les investisseurs peuvent acheter des fonds axés sur des sociétés dont la valeur du capital est petite, moyenne ou grande, ou sur un secteur comme la technologie ou l’énergie. Ces indices sont peut-être moins diversifiés que l'indice de marché le plus large, mais ils le sont encore plus que si vous deviez acheter des actions dans une poignée de sociétés d'un secteur.

Quels sont les avantages pour vous?

Les actions individuelles peuvent monter et descendre, mais les indices ont tendance à augmenter avec le temps. Avec les fonds indiciels, vous n’obtiendrez pas de rendements haussiers lors d’un marché baissier. Mais vous ne perdrez pas d’argent dans un seul investissement qui diminue si le marché tourne au ciel. Et le S & P 500 a affiché un rendement annuel moyen de près de 10% depuis 1928.

Les fonds indiciels ont moins de frais qui érodent vos rendements. Le coût des commissions et de la gestion du compte, appelé ratio de frais, est moins élevé pour les fonds indiciels, car ils nécessitent moins de travail que les comptes gérés. Vous ne payez pas pour que quelqu'un étudie les états financiers et fasse des appels sur quoi acheter.

Les fonds indiciels aident à diversifier votre portefeuille. Comme tous les fonds communs de placement, les fonds indiciels répartissent les risques et offrent aux investisseurs un plus grand choix parmi les placements prudents et plus risqués, ainsi qu’au sein d’un éventail plus large de secteurs et de classes d’actifs.

Les fonds indiciels sont simples à comprendre. Les stratégies d'investissement peuvent être profondément complexes, mais les fonds indiciels ont une qualité «ce que vous voyez est ce que vous obtenez». Ils ne promettent que de suivre l’évolution financière de l’indice auquel ils sont attachés.

Quelques autres ressources pour comprendre les fonds indiciels et leur rôle dans votre portefeuille:

• Comment investir dans des fonds communs de placement
• Googler «Les meilleurs stocks pour acheter»? Vous avez besoin d'un fonds indiciel
• Meilleurs courtiers pour investir dans des fonds communs de placement

Kevin Voigt est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.