Qu'est-ce qu'une procuration?

Une procuration est un document juridique qui donne à une personne le pouvoir d’agir en son nom. Étant donné que les événements de la vie peuvent nécessiter une procuration pour toute personne de plus de 18 ans, tous les adultes devraient envisager de créer une procuration avant d’en avoir besoin.

Si vous ne possédez pas de procuration et êtes incapable de gérer vos affaires personnelles ou professionnelles, un tribunal peut désigner une personne pour agir en votre nom. Cependant, rien ne garantit que le tuteur choisi par le tribunal agira comme vous le souhaitez.

Qu'est-ce que la procuration autorise?

Les autorisations de procuration sont déterminées par vos besoins et vos souhaits. L'autorisation légale peut être générale et radicale, ou spécifique et limitée.

Une procuration limitée peut parfois être accordée pour des raisons de commodité. Par exemple, vous pouvez autoriser une personne à exécuter des documents en votre nom pour la vente de votre maison si le voyage vous empêche d’être à la clôture de l’immobilier.

Des procurations communes à plus long terme permettent à votre représentant de prendre des décisions financières et médicales en votre nom. Selon la situation, le document juridique peut être effectif immédiatement. Cependant, dans la plupart des cas, le pouvoir accordé à votre agent désigné est "dynamique". Cela signifie qu'il ne prend effet qu’à une certaine date ou à un événement spécifique, tel que votre incapacité.

En vertu d’une procuration «durable», l’autorité de votre agent peut entrer en vigueur immédiatement si vous le souhaitez et elle continuera même si vous devenez inapte par la suite.

Les exigences en matière de procuration peuvent varier d'un État à l'autre.

Procurations financières

Avec une procuration financière, vous nommez un agent pour gérer vos affaires financières générales. Celles-ci peuvent aller des tâches quotidiennes telles que les transactions bancaires aux opérations plus complexes telles que le transfert de propriété dans une fiducie.

Un échantillon de formulaires de procuration de différents États montre que les mandataires peuvent être autorisés à traiter un large éventail de questions financières, notamment:

• Répartition des actifs pour couvrir les dépenses quotidiennes
• Transactions de biens immobiliers et personnels
• Actions, obligations ou autres transactions sur titres
• Droits bancaires
• Operations commerciales
• Transactions d'assurance et de rente
• Succession, confiance et autres besoins des bénéficiaires
• Réclamations juridiques et autres litiges
• Paiements de prestations de retraite
• Déclaration d'impôt
• Dons de bienfaisance
• Traitement des prestations gouvernementales, y compris la sécurité sociale, l'assurance-maladie ou les indemnités de chômage

L’étendue des pouvoirs financiers de votre agent dépend des directives que vous avez énoncées à l’avance.

Pouvoir médical

Au fond, une procuration médicale autorise votre agent désigné à prendre des décisions médicales en votre nom.

Une procuration médicale, parfois appelée directive préalable, donne à votre agent le pouvoir de prendre pour vous toutes les décisions relatives aux soins de santé conformément à vos souhaits, y compris vos convictions religieuses et morales, lorsque vous êtes incapable de le faire.

Les soins de santé, à des fins de procuration, couvrent généralement tout traitement médical ou procédure visant à diagnostiquer et traiter votre maladie. Votre médecin et votre établissement médical doivent se conformer aux décisions prises par votre représentant mandataire.

C’est une bonne idée de discuter avec votre médecin de l’éventail des décisions médicales qui peuvent être prises en votre nom. Assurez-vous ensuite que la personne à qui vous accordez une procuration médicale comprend ces éléments et les décisions que vous souhaitez prendre en relation avec chacun d'eux.

Dans certains États, une procuration médicale et une directive préalable ou un testament de vie sont combinés en un seul document.

Sélection d'un mandataire pour la procuration

En plus d'être un adulte légal - 18 ans dans la plupart des États - et sain d'esprit, il n'y a pas de qualifications particulières pour qu'une personne puisse recevoir une procuration.

Vous pouvez donner une procuration à une personne pour tous vos besoins ou répartir les responsabilités entre différentes personnes. Ils peuvent être des membres de la famille ou des amis de longue date. La clé dans tous les cas est que vous connaissez et faites confiance à la personne ou aux personnes que vous nommez.

Vous devez également sélectionner des agents successeurs pour chaque procuration au cas où la personne principale que vous nommez n'est pas disponible ou est incapable d'agir en cas de besoin.

Fin de procuration

Vous pouvez révoquer ou modifier une désignation de procuration à tout moment. La procuration prend également fin si un tribunal l'invalide ou si votre agent n'est plus en mesure de servir. Dans certains États, si un époux a une procuration, cette autorité prend fin lorsque le couple divorce.

En fin de compte, puisqu'un mandataire permet à votre agent d'agir à votre place, la désignation prend fin avec votre décès. Les responsabilités liées à votre testament et à la distribution de vos biens incombent à l'exécuteur testamentaire de votre succession. Pour plus de détails sur la gestion de votre succession, consultez la rubrique Nos bases sur la planification successorale.

Kay Bell est un rédacteur collaborateur de Investmentmatome, un site Web de finances personnelles.