Que faire après un accident de voiture

Les accidents se produisent, même pour les conducteurs prudents. Après un accident de voiture, vous pourriez être sous le choc en état de choc, étourdi par l'adrénaline ou enragé contre le type qui a brûlé le feu rouge. Rappelez-vous que c’est la raison pour laquelle nous avons une assurance auto: nous protéger financièrement et protéger les autres.

La première chose à faire après un accident? «Respirez à fond», déclare Scott Grimm, agent d’assurances, de Newport Beach, en Californie. Cette respiration profonde peut vous aider à vous concentrer davantage sur le traumatisme de ce qui vient de se passer que sur ce que vous devez faire ensuite.

Le processus post-accident est assez simple, mais ce n’est pas forcément facile. Suivez les conseils ci-dessous pour vous préparer à faire face aux conséquences stressantes d'un accident de voiture et pour rendre le processus de réclamation (le cas échéant) plus efficace.

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Évaluer la situation

Après l'accident, déterminez immédiatement si quelqu'un est blessé. Si tel est le cas, appelez le 911 pour avoir une ambulance et la police sur les lieux. Même si personne n'est blessé, appelez la police s'il y a des dégâts importants ou si une personne impliquée agit de manière belligérante ou conflictuelle.

Envisagez d'appeler la police même si l'incident était mineur et que tout le monde coopère. De cette façon, vous aurez un rapport officiel à remettre à votre compagnie d’assurance. Dans certaines villes, un officier ne sera envoyé que si l'accident est grave. Si cela se produit, vous devrez déposer votre propre rapport avec la police.

Si les véhicules impliqués sont toujours opérationnels, placez-les à l'épaule ou hors de la route principale. Si vous avez des fusées éclairantes ou des triangles d’urgence réfléchissants, configurez-les pour avertir les autres voitures. S'il semble y avoir un danger d'explosion, éloignez tout le monde.

Restez vigilant, car les automobilistes attentifs aux dommages risquent de ne pas vous voir.

Documenter le crash

Les lois des États varient en ce qui concerne le nombre d'informations que vous êtes censé fournir lors d'un accident. En règle générale, vous devez uniquement fournir votre nom et vos informations d’assurance aux autres conducteurs concernés. Bill Topalian, propriétaire d’une agence d’assurances à Seattle, suggère d’utiliser votre smartphone pour photographier la carte d’assurance de l’autre conducteur et les dommages causés aux deux véhicules.

«Toute documentation aidera», dit-il.

Bien que l’autre conducteur n’a pas à montrer son permis de conduire, demandez quand même à confirmer son identité. S'il refuse, prenez une photo de lui tout en photographiant les dommages au véhicule; De cette façon, il ne peut plus prétendre plus tard qu’il n’était pas impliqué.

Certaines compagnies d’assurance automobile proposent à leurs clients des applications gratuites pour smartphone qui aident à documenter les détails et la scène de l’accident. L’Association nationale des commissaires aux assurances propose WreckCheck, une application gratuite qui enregistre l’heure de l’accident, vous permet de créer des informations écrites et sonores, et de tout envoyer par courrier électronique à votre agent ou à vous-même.

Vous n'avez pas d'application pour smartphone? Dessinez un diagramme de la scène et notez le déroulement de l'accident, notamment la direction prise par chaque véhicule. Obtenez les noms et les coordonnées de tous les témoins.

Ne dites pas que l’accident est de votre faute, même si vous le pensez bien. Ne dites rien du genre «je vais bien» non plus, car vous pourriez être blessé sans le savoir. Si on me le demande, dites quelque chose du type «Je ne pense pas avoir besoin de soins médicaux pour le moment».

Déterminer quelle couverture d'assurance s'appliquerait

Le processus de réclamation d’assurance dépend de la personne responsable et des types de couverture détenus par les chauffeurs. En supposant que vous ayez commis une faute, voici comment l’assurance pourrait s’agiter:

Autres frais médicaux du conducteur: Celles-ci seraient couvertes dans les limites de votre couverture de responsabilité corporelle, requise dans la plupart des États. Dans les 12 états sans égard à la faute, la couverture de protection des blessures de l’autre conducteur entre en jeu.

Supposons que vous n’ayez pas d’assurance ou pas assez d’assurance pour payer les factures de l’autre type? Une couverture pour automobilistes non assurés est requise dans 21 États et dans le District de Columbia, et certains de ces États exigent également une couverture pour automobilistes sous-assurés.

Vos propres blessures: La partie de votre police relative à la couverture des paiements médicaux s’associerait à votre couverture d’assurance maladie. Bien que la couverture des paiements médicaux ait tendance à être limitée, cela peut être très utile si vous avez une franchise élevée pour votre assurance santé. Si vous vivez dans l'un de ces états sans faute, votre protection contre les blessures, ou PIP, entre en jeu.

Autre véhicule du conducteur: La couverture de votre responsabilité civile pour dommages aux biens couvrira les réparations jusqu’à concurrence du montant de la police.

Votre propre voiture: La couverture collision couvrira les réparations jusqu’à la valeur réelle du véhicule, moins une franchise. En règle générale, cette couverture est facultative, sauf si vous financez ou louez.

Service routier d'urgence: Ceci est facultatif mais utile si vous avez besoin d'un remorquage à l'atelier de réparation. Ce service est l’un des avantages des membres AAA; Toutefois, il est généralement moins coûteux d’obtenir un service de dépannage routier auprès de votre assureur automobile. L'inconvénient est que son utilisation comptera comme une réclamation, et un trop grand nombre de réclamations entraînera une augmentation de vos taux.

Transport temporaire: La couverture de remboursement de la voiture de location est facultative mais très utile.Sachez que vous aurez probablement besoin d’une couverture complète en cas de collision pour pouvoir bénéficier du service de remboursement de la voiture de location et du service de dépannage.

Décider de déposer une réclamation

Si un accident est de votre faute et que le dommage semble mineur, il est tentant de proposer de payer en espèces pour les réparations de l’autre personne. Mais cela pourrait être beaucoup plus coûteux que vous ne le pensez. Selon Consumer Reports, un certain nombre d'accidents d'essai à seulement 10 mi / h ont provoqué des dommages mineurs mais dont le prix de revient varie entre 3 000 et 6 000 $.

Certaines compagnies d’assurance offrent la possibilité de «renoncer à un accident», ce qui signifie que l’accident dont vous êtes responsable ne peut pas entraîner de primes plus élevées. Sinon, préparez-vous à une augmentation du taux de prime pouvant durer jusqu’à trois ans.

Lorsque l’accident n’est pas de votre faute, l’assurance de l’autre conducteur devrait s’intensifier. Pourtant, vous pourrez peut-être utiliser votre propre assurance dès le départ.

Couverture de collision: Le dépôt d'une réclamation peut signifier un service plus rapide, mais également une franchise. Votre assureur demandera probablement à la compagnie d’assurance de l’autre conducteur de se faire rembourser, puis remboursera toute franchise. De plus, vous pouvez immédiatement bénéficier de la couverture de remboursement de la voiture de location, si vous en avez une. Toutefois, le remboursement déductible peut prendre des mois et il n’est pas garanti que vous le récupérerez.

Couverture des paiements PIP ou médicaux: Vous pouvez utiliser le même processus de dépôt d’une réclamation pour dommage par l’intermédiaire de votre propre entreprise. Toutefois, si vous vivez dans un état sans égard à la faute, vous devez utiliser votre propre protection PIP pour vous blesser vous-même ainsi que toute personne se trouvant dans la voiture avec vous. Vous auriez toujours le droit de poursuivre en justice pour des blessures graves.

La compagnie d’assurance de l’autre conducteur recherchera si son client est en faute. Ensuite, on vous demandera d’obtenir un devis de réparation ou un expert évaluera les dommages. Vous obtiendrez également une voiture de location jusqu'à ce que votre propre véhicule soit réparé.

La société couvrira également les frais médicaux, sauf si vous vivez dans un état sans faute. Mais dans les deux cas, vous ne serez remboursé que dans les limites de la couverture de responsabilité. Si cela ne suffit pas pour payer toutes les factures, vous pouvez vous tourner vers la couverture de collision de votre propre police d’assurance, si vous en avez une, ou votre propre couverture d’automobiliste sous-assuré, qui n’est pas requise dans tous les États. Des franchises peuvent s'appliquer.

Le simple fait de survivre à un accident de voiture peut être ressenti comme une victoire. Mais ne laissez pas votre choc post-accident vous empêcher de vous occuper de vos affaires, à la fois sur le lieu de l'accident et dans le traitement des problèmes liés à l'assurance.

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Donna Freedman est une rédactrice collaboratrice de Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles.

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