Qu'est-ce que le règlement de 185 millions de dollars de Wells Fargo signifie pour vous?

Qui pourrait s'attendre à ce qu'une banque, plutôt qu'un pirate informatique fantôme, abuse de vos informations personnelles?

Le 8 septembre, Wells Fargo a conclu un règlement à 185 millions de dollars pour ce que les autorités fédérales ont qualifié de pratique illégale répandue parmi les employés consistant à créer de faux comptes clients, des numéros PIN et des courriels afin d’atteindre les objectifs de vente et d’obtenir des bonus.

Qu'est-ce que Wells Fargo a fait

Les employés de Wells Fargo ont ouvert environ 1,5 million de comptes bancaires et environ 565 000 comptes de carte de crédit qui n’avaient peut-être pas été autorisés par les consommateurs, selon le Consumer Financial Protection Bureau, qui a cité des chiffres tirés de la propre enquête de la banque ayant examiné les comptes de 2011 à 2015.

Les employés ont émis de fausses cartes de débit avec de faux NIP et ont utilisé de fausses adresses électroniques pour inscrire secrètement des clients à la banque en ligne. Selon la CFPB, ils ont temporairement transféré l’argent des clients sur les faux comptes bancaires, laissant parfois un solde bas et entraînant des découverts ou d’autres frais. De nombreux clients ont également dû payer des frais annuels et des intérêts sur les cartes de crédit.

Le règlement

Wells Fargo, l’une des plus grandes banques du pays, n’a admis aucun acte répréhensible dans le cadre du règlement. Cependant, la banque doit rembourser au CFPB, au Bureau du contrôleur de la monnaie et à la ville et au comté de Los Angeles des frais facturés à tort à tous les clients et des pénalités totalisant 185 millions de dollars. La CFPB recevra 100 millions de dollars, ce qui représente la plus importante amende imposée par l’agence en cinq ans.

Wells Fargo a déclaré que les clients avaient déjà reçu un total de 2,6 millions de dollars de remboursements, le paiement moyen étant de 25 dollars.

La banque a déclaré avoir licencié environ 5 300 employés et pris d'autres mesures disciplinaires. Il a également ajouté une formation et une surveillance en matière de vente éthique afin de prévenir les pratiques de vente inappropriées. Mardi, la banque a annoncé qu'elle éliminait ses objectifs de vente pour les banquiers.

Comment cela pourrait vous affecter

La CFPB affirme que les consommateurs n’ont rien à faire pour récupérer leurs remboursements car il appartient à Wells Fargo de restituer tout montant dû. Dans le cadre du règlement, la banque a mis de côté 5 millions de dollars pour remédier aux problèmes des clients, selon un communiqué de Wells Fargo.

«Même avant les règlements annoncés, nous avons initié un examen approfondi par une société de conseil tierce depuis 2011.… Nous avons terminé cet examen et remboursé les frais associés aux produits que les clients n'ont peut-être pas demandés», a déclaré Richele J. Messick, porte-parole de Wells Fargo. «Si nous apprenons que des clients supplémentaires nécessitent des remboursements, nous effectuerons ces remboursements rapidement."

La partie du règlement à Los Angeles exige de Wells Fargo qu’elle contacte tous ses clients californiens et les informe «qu’ils devraient envisager de visiter leur banque locale ou appeler Wells Fargo pour examiner leurs comptes, fermer des comptes ou interrompre des services qu’ils ne reconnaissent pas ou ne souhaitent pas. et résoudre les problèmes restants ", selon une déclaration du bureau du procureur de la ville de Los Angeles.

Bien que le CFPB affirme que les clients de Wells Fargo ne devraient rien faire pour obtenir le remboursement qui leur est dû, tous les clients préoccupés, même en dehors de la Californie, voudront peut-être faire de même.

Si vous êtes un client actuel ou ancien de Wells Fargo, vous craignez peut-être que des comptes non autorisés soient ouverts à votre nom. Tout comme dans le cas de pirates informatiques susceptibles de voler vos données, votre meilleure défense est la vigilance.

«Le vol d'identité survient lorsqu'une personne vole vos informations personnelles - telles que votre nom, votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance - généralement pour détourner votre crédit et l'utiliser pour ouvrir de nouveaux comptes de crédit, contracter des prêts en votre nom ou accéder à votre banque. comptes de retraite », explique Nancy Bistritz, directrice des relations publiques et des communications chez Equifax. Pour vous protéger, elle dit qu’il est important de vérifier régulièrement votre dossier de crédit pour détecter les signaux d’alerte.

Vérification de votre dossier de crédit

Vous pouvez obtenir un exemplaire gratuit chaque année de chacune des trois sociétés nationales d’évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion - à annualcreditreport.com. Bistritz recommande de vérifier les comptes inconnus, en particulier les comptes en souffrance ou en recouvrement.

Si vous découvrez quelque chose de suspect, agissez immédiatement. Vous pouvez contacter votre service de police local, visiter ftc.gov et communiquer les informations aux trois sociétés d'évaluation du crédit. En tant que victime de vol d'identité, vous disposez de certains droits et protections. Vous pouvez en apprendre davantage à leur sujet sur la page «Connaissez vos droits» de la Commission fédérale du commerce à l’adresse

Jeanne Lee est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Gazouillement: @ jlee_jeanne. Écrivains Investmentmatome Claire Tsosie et Ellen Cannon ont contribué à cet article.

Mis à jour le 13 septembre 2016.