À quoi servent les cartes prépayées lorsque les cartes de récompenses abondent?

Pour la plupart des utilisateurs de cartes de crédit, le processus de sélection peut être contraignant, car nous filtrons parmi les différentes récompenses disponibles pour la fidélisation de la clientèle. Nous sommes séduits par les récompenses d'hôtel, les récompenses aériennes, le cash-back dur froid et d'autres possibilités délicieuses. Pour ceux d’entre nous qui sommes pris au piège dans l’esprit de récompense, nous pouvons nous demander pourquoi diable tout le monde utiliserait une carte de débit prépayée.

Qui utilise les cartes prépayées?

Selon la Federal Deposit Insurance Corporation, le plus grand nombre d'utilisateurs de cartes de débit prépayées sont ceux qui ne le sont pas et qui ne le sont pas. Ce chiffre est presque totalement opposé à l'utilisateur de carte de crédit habituel. Ce client est souvent considéré comme étant «à risque», dépourvu d’historique de crédit ou ayant un crédit faible, et n’est donc généralement pas en mesure d’obtenir une carte de crédit. Toutefois, ils attachent de l'importance à porter le logo Visa ou MasterCard sur une carte de débit prépayée et attachent donc une valeur émotionnelle et psychologique à la carte de débit.

La carte de débit prépayée est également populaire auprès des personnes sous-financées et non bancarisées. Selon une enquête menée en 2012 par la FDIC, 8,2% des ménages américains n’étaient pas bancarisés, soit environ 17 millions d’adultes. Vingt pour cent d'entre eux sont sous-financés, 29,3% n'ont pas de compte d'épargne et 10% n'ont pas de compte courant.

Ce groupe démographique a une méfiance vis-à-vis des banques ou n’a pas les moyens d’assumer les frais qu’elles attachent aux comptes d’ chèques et d’épargne. L'industrie des cartes de débit prépayées a explosé en croissance en raison de cette démographie, et 17,8% des personnes non bancarisées utilisaient une carte de débit prépayée en 2011, a rapporté la FDIC. Selon un rapport publié dans HispanicRetail360.com, les Hispaniques utilisent les cartes de débit prépayées de manière disproportionnée.

Les cartes prépayées considérées comme un refuge contre les dettes

Les Pew Charitable Trusts ont mené une enquête sur les utilisateurs de cartes de débit prépayées et ont relevé quelques autres tendances. Il a constaté que «la plupart ont déjà eu des problèmes de dette de carte de crédit, de dépenses excessives et de frais imprévisibles. Ils se sont tournés vers les cartes prépayées afin d’éviter les frais de découvert, d’engagements ou de limiter leur capacité à engager des dépenses excessives ou à engager des frais d’intérêt. Pour la plupart des clients, les cartes prépayées sont un mécanisme permettant d’éviter les tentations et les problèmes du passé. »En effet, l’enquête a montré que 66% des utilisateurs de cartes prépayées avaient une carte de crédit. Quarante-cinq pour cent en ont un et l’ont utilisé au cours de la dernière année, et 21% l’ont utilisé il ya plus d’un an.

À ce stade, l’enquête a également révélé que les quatre principales raisons pour lesquelles les cartes prépayées sont utilisées sont les suivantes: acheter des choses en ligne, éviter les dettes de carte de crédit, éviter de dépenser plus que ce qu’elles ont et éviter les frais de découvert. Soixante-trois pour cent ont déclaré avoir payé des frais de découvert, 34% ont fermé un compte courant à cause de frais de découvert et 21% avaient un compte fermé par leur banque à cause de ces frais.

Ligne de fond: Il est évident que l’utilisateur de cartes de débit prépayées est un utilisateur bien différent de celui qui utilise les cartes de crédit. Quarante pour cent des utilisateurs ont eu recours à d'autres services financiers, tels que les prêts sur salaire ou les prêteurs sur gages. Il n’est pas nécessaire d’utiliser ces services si vous avez une carte de crédit. Ainsi, pour les utilisateurs de cartes de débit prépayées, la notion de «récompense» n’est même pas envisagée.

Image de la carte prépayée via Shutterstock