Branchez 3 numéros pour planifier votre avenir financier
Flume - Numb & Getting Colder feat. Kučka
Table des matières:
- Êtes-vous sur la bonne voie pour prendre votre retraite?
- Vous voulez voir votre avenir financier?
- Autres facteurs à prendre en compte
- L’avenir n’est pas au hasard
- Et après?
- Trouver combien devriez-vous économiser pour la retraite
- Apprendre comment rédiger un plan de retraite
- Boutique autour d'un conseiller en ligne
Les calculatrices de retraite sont les boules de cristal du monde de la planification financière. Branchez quelques entrées dans la boîte en ligne et un aperçu financier extrêmement détaillé de votre avenir apparaît.
Ces intrants pourraient ne comporter que trois chiffres: votre âge, le revenu du ménage et le taux d’épargne mensuel actuel. Par exemple, une femme de 35 ans avec un revenu familial annuel de 85 000 dollars et une économie de 100 000 dollars peut découvrir qu’elle a besoin de 4 958 dollars par mois en dollars ajustés de l’inflation pour maintenir un mode de vie similaire à la retraite. Mais avec son taux d'épargne actuel de 10% - le pourcentage de revenu qu'elle contribue à ses comptes de retraite, tels que son 401 (k) et son IRA -, elle obtiendra un montant mensuel inférieur de 1 285 $ si elle souhaite prendre sa retraite à 67 ans..
Ne vous inquiétez pas: notre épargnant fictif n’a pas besoin d’être relégué à une retraite de dîners aux ramen et aux nouilles. Un peu de bricolage dans la calculatrice montre comment elle peut combler le manque à gagner grâce à quelques petits ajustements, tels que l'augmentation de son taux d'épargne de quelques points de pourcentage.
C’est la puissance des feuilles de thé algorithmiques - ou plus précisément du calculateur de retraite ci-dessous. Tout le monde peut voir comment son avenir financier pourrait se jouer en moins de temps qu'il n'en faut à la plupart des gens pour calculer le pourboire sur un onglet de dîner.
Êtes-vous sur la bonne voie pour prendre votre retraite?
je suis ans, le revenu de mon ménage est et j'ai une économie actuelle de .on site de InvestmentmatomeVous voulez voir votre avenir financier?
Apparemment, tout le monde ne réclame pas un aperçu des prédictions des prédicateurs financiers, cependant. Près de 60% des Américains interrogés ont déclaré qu’ils n’avaient jamais essayé de calculer le montant dont ils auraient besoin pour vivre confortablement à la retraite, selon un sondage sur la confiance des retraités réalisé par l’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés, une organisation à but non lucratif.
Jetez un coup d’œil derrière le rideau de velours d’une calculatrice de retraite et vous verrez que ce n’est pas une formule magique, mais du bon sens et des hypothèses éclairées.
Bien sûr, c’est effrayant de faire face à un avenir inconnu. À une exception près: on peut le savoir en grande partie.
La réalité actuelle du dollar et du centime - comment vous dépensez et épargnez aujourd'hui - peut être appliquée directement à la manière dont vos dépenses et vos épargnes futures se concrétisent. Jetez un coup d’œil derrière le rideau de velours d’une calculatrice de retraite et vous verrez que ce n’est pas une formule magique qui conditionne votre préparation à la retraite, mais bien du bon sens et des hypothèses éclairées. Par exemple:
Dépenses futures: Vos revenus actuels et vos habitudes de dépenses sont un bon indicateur de vos besoins futurs. Et les dépenses d’aujourd’hui se traduisent par les besoins de revenus de demain.
La plupart des calculatrices supposent que vous devrez remplacer 70% à 90% de votre revenu avant la retraite. Ce nombre est dérivé de plusieurs conjectures, notamment:
- Des dépenses qui se terminent, comme subvenir aux besoins des enfants, payer une hypothèque, payer des impôts et, bien sûr, épargner pour la retraite
- Les dépenses qui peuvent survenir, telles que l'augmentation des coûts médicaux et les loisirs à la retraite
Ajuste en accord. Par exemple, si vous envisagez de passer à un lieu plus coûteux à la retraite, vous souhaiterez augmenter ce montant supposé.
Revenu futur: Vos investissements actuels vous permettront-ils de vivre à la retraite? C’est la question à un million de dollars et celle que les gens ont le plus tendance à transpirer.
Rappelez-vous que la retraite ne signifie pas un arrêt complet de la génération de revenus. Certes, une fois que vous aurez pris votre retraite, vous investirez une partie de votre portefeuille dans des placements plus sûrs (à croissance plus lente), de sorte que l’argent dont vous avez besoin pour, par exemple, les dépenses des cinq prochaines années ne soit pas exposé à la volatilité des marchés boursiers. Cependant, une bonne partie de celle-ci continuera d’être investie dans des actifs qui continueront de croître.
Si vous êtes du type entrepreneurial, vous pouvez continuer à gagner quelques dollars d’un passe-temps ou d’un travail à temps partiel. N'oubliez pas la sécurité sociale, mais renseignez-vous sur le montant auquel vous pouvez compter pour compléter votre budget futur à l'aide des calculateurs de prestations de la Social Security Administration.
Deux de ces facteurs - que vous travailliez à la retraite ou que vous décidiez de prendre la sécurité sociale - sont en grande partie entre vos mains, et cette dernière peut grandement influer sur le montant des ressources qui entreront lorsque vous prendrez votre retraite. Chaque année, si vous différez le versement de vos prestations de sécurité sociale au-delà de l'âge de la retraite, votre chèque de paie augmentera de 8%, jusqu'à un maximum de 24% pour les personnes nées en 1960 ou après.
Autres facteurs à prendre en compte
Parmi les autres facteurs qui ont une incidence sur l'avenir, citons ceux souvent prédéfinis dans les calculateurs de retraite.
Inflation: La valeur de ces futurs dollars dépendra du taux d'inflation. La moyenne à long terme se situe généralement entre 2% et 4%. Les calculateurs de retraite utilisent également cette moyenne pour estimer la croissance de votre revenu menant à la retraite, en supposant que les revenus augmentent au même rythme que le coût de la vie.
Bien que vous n’ayez peut-être pas beaucoup d’emprise personnelle sur les économies mondiales, vous êtes le leader suprême en ce qui concerne le taux d’épargne et d’investissement de ces augmentations et primes.
Croissance de l'investissement: Si on demande aux personnes de renseigner le taux de rendement de leurs investissements au fil du temps, la meilleure chose à faire est de le baser sur un précédent historique - des rendements annuels moyens dans le temps.
Le marché a connu des années vraiment stellaires ces derniers temps, mais il y a également eu de véritables stinkers. Les avis diffèrent quant aux performances futures des marchés, mais s’ils supposent des rendements compris entre 5% et 6%, les investisseurs typiques se placeront du côté le plus conservateur de la moyenne - si vous êtes plus enclin à jouer prudemment et à privilégier les investissements plus sûrs tels que les obligations. Environ 7% à 9% est considéré comme raisonnable pour les investisseurs les plus agressifs.
Vous avez économisé beaucoup d’argent. Comment savez-vous que cela suffira?
Taux de retrait: On vous a dit de conserver cette pile d’argent pour vous soutenir pendant vos années d’année. Comment savez-vous que cela suffira? Vous y retournez mathématiquement.
C’est là que le taux de retrait - la somme d’argent exprimée en pourcentage que vous retirez d’un portefeuille d’investissement chaque année - entre en jeu. Ce chiffre doit être suffisamment élevé pour générer un revenu raisonnable, ainsi que pour toute autre source de revenu autre que celle du portefeuille, sans pour autant vous risquez de manquer d’argent avant de manquer de vie.
Sur la base de nombreuses recherches effectuées sur les taux de retrait, la règle de base souvent utilisée - et le calculateur de départ à la retraite par défaut - est que les retraités peuvent retirer 4% de leur portefeuille chaque année, corrigés de l'inflation, sans craindre de manquer d'argent.
La règle empirique du taux de retrait n'est qu'un point de départ. Si vos caisses d'épargne-retraite commencent à se faire rares en raison de quelques années de rendements boursiers médiocres ou si quelques années d'économie vous ont laissé un rembourrage supplémentaire dans votre compte, réglez en conséquence.
L’avenir n’est pas au hasard
Vous n'aimez pas ce que vous voyez lorsque vous insérez des chiffres pour calculer votre style de vie futur? Pas besoin de se contenter de ce que l'algorithme crache. Maintenant, vous savez ce qui se trouve dans une calculatrice de retraite et, par conséquent, vous savez ce qui est en votre pouvoir de changer.
Vous décidez de nombreuses choses, y compris l'endroit où vous allez vivre à la retraite, si vous continuez à travailler à temps partiel, lorsque vous commencez à percevoir des cotisations de sécurité sociale et avec quelle détermination vous investissez tout excédent d'argent que vous gagnerez avant la retraite..
Rien n’est gravé dans le marbre, alors jouez avec les possibilités de voir lequel des intrants ci-dessus affecte le plus le résultat et comment les changements dans les décisions de dépense, d’épargne et d’investissement d’aujourd’hui peuvent vous aider à améliorer le cours de votre avenir.
