Leçons apprises: Le pire conseil en investissement qu'ils aient jamais eu

Ne vous attendez pas à voir un signe d’avertissement clignotant lorsque vous recevrez un conseil de placement épouvantable. Le fournisseur de conseils peut être un escroc ou simplement mal informé, mais le résultat final pourrait vous faire perdre beaucoup d’argent.

Même des années plus tard, ces trois personnes peuvent se rappeler de manière frappante le pire conseil de placement de leur vie. La lecture des leçons apprises peut vous aider à éviter des scénarios similaires. Voici ce qui s'est passé:

Trompé par une bande

Une cassette a permis à Jason Escamilla d’investir dans le marché boursier. Et il a perdu environ 2 500 dollars.

Revenons en arrière. Au début des années 90, Escamilla travaillait comme valet de chambre dans un country club de la région de la baie de San Francisco. Pendant un quart de travail, il a sauté dans une voiture et a entendu une cassette jouer par le biais de la chaîne stéréo, vantant les mérites d’un penny stock.

«Je me sentais comme si j'avais ce bord intérieur et que c'était un bord sur lequel je pouvais jouer et tirer profit», se souvient Escamilla. Il dit qu’il n’avait personne pour vider l’idée. Au départ, l'étudiant de première année à l'époque et l'investisseur pour la première fois ont pourchassé un obscur courtier en valeurs mobilières, dans lequel un vendeur parlant bien a vendu à Escamilla environ 2 500 dollars d'actions.

Le stratagème de s’enrichir s’avère être tout sauf une chose et il perd son argent. Près de 30 ans plus tard, Escamilla ne se souvient plus du nom de la société, mais rappelle à quel point il aimait discuter avec le vendeur: «Mes interactions avec lui ont été formidables, à l’exception de la partie où mon argent a disparu."

Plutôt que de fuir le marché boursier après ce faux pas coûteux, Escamilla a poursuivi sa carrière dans la finance. Il est maintenant le chef de la direction d’un conseiller en placement inscrit spécialisé dans les investissements à impact social.

Leçons apprises: Escamilla se rend compte qu'il est tombé sous le charme d'un stratagème, une manœuvre illégale dans laquelle une personne qui détient un stock augmente son prix par des déclarations fausses ou trompeuses, puis vend, ce qui provoque sa chute.

De plus, ce que Escamilla percevait comme un «avantage» ne l’était pas - et son inexpérience l’a conduit à se faire arnaquer. «Cette erreur précoce a certainement attisé mon dégoût pour les pratiques si courantes dans le monde de l’investissement de détail», dit-il.

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Jeu de hasard

Sean Dodds a demandé l'aide d'un conseiller financier parce qu'il avait «joué» avec son argent. L'ironie? Ce même conseiller a finalement fait une série de paris risqués.

Comme de nombreux investisseurs à la fin des années 90, Dodds a joué en bourse, pariant sur des sociétés telles que Qualcomm et Oracle. Il a gagné beaucoup d’argent et a surtout échappé aux effets néfastes de la bulle, dit-il. Au milieu des années 2000, prêt à changer et à suivre une recommandation fiable, Dodds a embauché un conseiller financier.

Même si ce conseiller était "très habile", il a gagné la confiance de Dodds - en partie parce que la personne qui le recommandait était un "type très avisé", dit Dodds, qui travaille dans le développement de logiciels et vit à Gainesville, en Floride. De manière tout aussi importante, ses investissements se sont bien comportés pendant quelques années. Lorsque Dodds a appris que le conseiller était en train de créer un nouveau fonds d'investissement - conçu pour les personnes ayant une saine tolérance au risque - Dodds a demandé à être inclus.

«[Mon conseiller] ne m’a pas poursuivi et il m’a dit:« Eh bien, est-ce que j’ai un marché pour vous? ». Ce n’était pas comme ça; J'avais un sentiment d'appartenance dans ce qui s'était passé », déclare Dodds. Il a investi une grosse somme dans le nouveau fonds de son conseiller, juste avant l’effondrement du marché.

Les cours des actions ayant chuté en 2007 et 2008, l’investissement de Dodds a également diminué. Mais il ne connaissait pas la gravité de la situation avant que son conseiller n’appelle pour dire qu’il restait 14% de la valeur initiale, se souvient Dodds. Quelques jours plus tard, un autre appel: il ne restait que 1%.

Dodds savait qu'il prenait des risques, mais il ne s'était pas inscrit à un «jeu insensé». À son insu, le conseiller de Dodds avait misé sur des effets de levier (investissements offrant des rendements amplifiés - et des pertes) pour que le marché rebondisse, alors même tomber, et a répété ce pari perdant de nombreuses fois. «J'étais un peu choqué et consterné», dit-il.

Dodds a retiré l’argent restant de l’activité de son conseiller (il n’a pas été intégralement investi dans le fonds - «Je ne suis pas un idiot, dit-il»), mais le mal a été fait. "La perte financière a été une grande, grande, grande déchirure", dit Dodds.

Leçons apprises: Avec le recul, Dodds voit les signes avant-coureurs: un gestionnaire de fonds novice qui n’a pas expliqué comment l’argent serait investi et dont les compétences n’avaient pas été vérifiées. En outre, les deux hommes n'ont jamais parlé de tout ce que les Dodds pouvaient se permettre de perdre.

N'étant plus l'investisseur fanatique de ses jeunes années, Dodds a réinventé sa tolérance au risque. Au départ, il a adopté une approche trop conservatrice qui l'a laissé sur la touche plutôt que d'investir sur le marché. Il a finalement retrouvé la tête droite, a-t-il déclaré, et se maintient depuis plusieurs années dans une approche prudente et éprouvée: investir dans des fonds indiciels à faible coût.

" Lire la suite: Pourquoi les investisseurs devraient se méfier des FNB à effet de levier

Conseils non sollicités (et ignorés)

Comme beaucoup de diplômés récents, Seth Snyder jonglait avec les exigences du remboursement de la dette des étudiants et de l’épargne pour la retraite. Mais il faisait tout faux, du moins selon certains conseils non sollicités.

Après avoir obtenu son diplôme en 2014, Snyder s'est retrouvé dans une discussion avec des collègues au sujet de la dette, se souvient-il. Quelqu'un a demandé à Snyder s'il avait une dette d'étudiant.

En fait, Snyder effectuait des versements réguliers sur ses prêts étudiants tout en contribuant simultanément au plan 401 (k) de son entreprise, qu’il considérait comme un partenaire «très généreux». «Cette personne m'a dit qu'après la saison des impôts, je devais liquider mon 401 (k) pour rembourser mes prêts étudiants», déclare Snyder, qui travaille maintenant pour une start-up à Austin.

Snyder avait fait ses recherches. Un retrait anticipé de son 401 (k) entraînerait une pénalité (10% pour les moins de 59 ans). «Je savais que c'était une idée terrible», dit-il.

Même lorsque Snyder a expliqué au groupe pourquoi il ne suivrait pas ce conseil - la pénalité compenserait les intérêts sur le prêt - une personne était implacable. «Il avait cette mentalité de vieille école, à savoir que vous ne devriez jamais avoir de dettes envers qui que ce soit», déclare Snyder. "Il s'en tenait à ses armes pour qu'il soit possible de se débarrasser de ses dettes à tout prix."

Leçons apprises:«C’était la première fois que je découvrais dans le monde réel que la plupart des gens n’étaient pas compétents en finances», déclare Snyder, qui a bénéficié des avantages de deux comptables en tant que parents.

Maintenant, il raconte cette histoire à ses amis pour illustrer que de mauvais conseils peuvent provenir de personnes bien intentionnées - et de l'importance de faire de la recherche. "Certaines personnes pourraient avoir roulé avec elle."

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