Devrais-je utiliser une carte de crédit avec transfert de solde à 0% pour l'endettement des étudiants?

Si vous êtes enlisé dans une dette d’étudiant - comme 40 millions d’Américains, selon CNN -, recevoir par courrier une offre de carte de crédit avec transfert de solde peut sembler de bon augure. Après tout, si vous pouvez rembourser même une partie de votre prêt à 0%, vous éviterez le taux de 4,66% sur les nouveaux prêts Stafford de premier cycle et les taux souvent plus élevés appliqués par les prêteurs privés.

Mais ces économies ne sont pas garanties tant que vous n’avez pas remboursé votre solde. Beaucoup de choses peuvent mal se passer entre le jour où vous vous inscrivez pour un transfert de solde et le jour où vous devenez libre de toute dette. Voici quelques raisons d'être prudent:

Vous pourriez ne pas être admissible à une carte de crédit avec transfert de solde

Avant de pouvoir transférer votre dette d’étudiant sur une carte de crédit avec transfert de solde nul, vous devez vous qualifier pour cette carte. Cela peut être difficile si vous avez des antécédents de crédit courts ou si vous avez déjà omis de faire des paiements. Et même si vous vous qualifiez, tous les prêteurs n'acceptent pas les paiements par carte de crédit. Par exemple, vous pouvez payer des emprunts fédéraux avec une carte de crédit uniquement si vous êtes en défaut. Les politiques des prêteurs privés varient.

Vous ne pouvez pas économiser autant que vous le pensez

Il est possible de trouver un transfert de solde gratuit et certaines sociétés émettrices de cartes de crédit sont ouvertes à la négociation. Cependant, vous devez vous attendre à payer quelques points de pourcentage lorsque vous déplacez votre dette. Cela seul ne va pas effacer vos économies, mais vous devriez en tenir compte dans votre budget.

Vous pouvez manquer la flexibilité des prêts étudiants

Effectuer un retard de paiement sur une carte de crédit - ou manquer un mois - est bien pire que de prendre du retard sur ses prêts étudiants. D'une part, votre taux d'intérêt pourrait augmenter, vous laissant avec un paiement plus élevé que celui que vous aviez avant votre transfert de solde. Les emprunteurs étudiants bénéficient également d’un remboursement en fonction du revenu, d’incitations fiscales ou d’une exonération de prêt dans certaines circonstances. Les utilisateurs de cartes de crédit n'ont aucun de ces avantages.

Vous pouvez commettre une fraude

Contrairement aux dettes d'études, les dettes de carte de crédit sont libérables en faillite. Cela peut sembler une bonne raison de prendre une offre de carte de crédit avec transfert de solde, mais ce n’est pas le cas. Transférer votre dette d'études sur une carte avec l'intention de déposer le bilan est une fraude. Et même si vous effectuez un transfert de solde avec de bonnes intentions, mais déclarez la faillite plus tard, votre prêteur pourrait s’y opposer.

La ligne du bas

Cela dit, de nombreuses personnes ont utilisé des cartes de crédit à transfert de solde APR à 0% pour rembourser leurs dettes d'études. Si vous êtes déterminé à suivre cette voie, assurez-vous d’avoir budgétisé votre budget de manière à ce que votre solde soit intégralement remboursé - y compris les frais supplémentaires - à l’expiration de l’offre de lancement. Et puis tenez-vous en à votre budget! Envisagez des paiements automatiques et assurez-vous de pouvoir les couvrir à la date d'échéance. Les frais de découvert ne feront que grignoter vos économies et aggraveront encore cette proposition risquée.

Image des étudiants du Collège via Shutterstock.