Pour de nombreux clients de la banque, l’inertie entraîne des frais élevés

Environ un tiers des Américains qui ont un compte bancaire (33%) ne changeraient pas de banque à cause des frais de gestion de compte mensuels, quel que soit leur coût, selon un sondage de Investmentmatome. Cela fait suite à une analyse récente de Investmentmatome qui a révélé que les frais combinés de contrôle des comptes d’épargne et d’épargne pouvaient coûter 12 648 $ à une personne au cours de sa vie.

Le sondage Investmentmatome mené en ligne par The Harris Poll en juin 2018 auprès de plus de 2 000 adultes américains a demandé aux Américains s’ils étaient disposés à payer des frais de gestion mensuels sur leurs comptes financiers et le montant maximum qu’ils étaient disposés à payer. Elle a également demandé quel était le montant des frais mensuels qui les feraient changer de banque.

Principales conclusions

• Le nombre magique pour changer de banque est 16,30 $: Sur les deux tiers des titulaires de comptes bancaires américains (67%) qui changeraient de banque à cause des frais de gestion de compte mensuels, les frais mensuels moyens pour un compte unique qui les feraient franchir le pas sont de 16,30 $.
• Plus la génération est jeune, moins les frais sont sensibles: Les frais de gestion mensuels moyens qui inciteraient les titulaires de comptes millénaires à changer de banque sont nettement plus élevés que chez leurs homologues plus âgés (19,10 USD contre 15,80 USD chez les générations X, 13,20 USD chez les baby-boomers et 11,60 USD chez les plus silencieux).
• Plus de la moitié des Américains ne veulent pas payer de frais de gestion mensuels sur leurs comptes d’investissement: Cinquante-deux pour cent ne sont pas disposés à payer des frais pour un compte de retraite en milieu de travail et 53% ne sont pas disposés à payer des frais pour leurs comptes IRA ou de courtage. De plus en plus de personnes ne sont pas disposées à payer des frais de gestion mensuels sur leurs comptes de chèques (62%) et d’épargne (66%).

Les attitudes à propos des frais peuvent ne pas être tout à fait réalistes

Les comptes bancaires et d’investissement comportent souvent des coûts mensuels, dont certains sont évitables et d’autres qui ne le sont pas. Par exemple, les comptes de chèques et d'épargne peuvent être assortis de frais de maintenance mensuels faciles à éviter, tandis que les comptes de retraite professionnelle et les IRA sont généralement assortis de ratios de dépenses, quel que soit le degré de connaissances de l'investisseur.

Les Américains, en moyenne, acceptent de payer des frais de gestion mensuels modestes pour les comptes de placement, les comptes bancaires et les services de conseillers financiers.

Néanmoins, une grande partie des Américains ne sont pas disposés à payer des frais de gestion mensuels pour divers comptes financiers. Plus de la moitié ne sont pas disposés à payer ces frais pour un compte de retraite professionnel (52%) ou un compte IRA ou de courtage (53%). Plus de 3 Américains sur 5 ne sont pas disposés à payer ces frais sur un compte bancaire - 66% ne sont pas disposés à les payer pour un compte d’épargne, tandis que 62% ne sont pas disposés à les payer pour un compte courant.

Ce n’est pas toujours réaliste. Les frais bancaires peuvent être évités si vous suivez les règles de la banque pour obtenir cette dispense ou si vous optez pour un compte d’épargne et d’épargne gratuit, mais les frais de placement ne sont pas si faciles à éviter.

«Si vous investissez pour la retraite, vous payez probablement des ratios de dépenses. Malheureusement, notre analyse a révélé que ces frais sont également les plus chers, en particulier au fil du temps », déclare Arielle O’Shea, notre spécialiste de l’investissement sur site et de la retraite. "Ces coûts sont facturés par presque tous les investissements dans les fonds. Par conséquent, les investisseurs peuvent réduire ces frais, même s’ils sont difficiles à éviter, en choisissant des fonds à faible coût."

Certains sont prêts à payer trop cher pour des comptes bancaires

Changer de banque ne fait pas partie des activités les plus amusantes à faire avec votre temps, mais cela peut être une bonne idée pour les clients qui paient des frais mensuels élevés sur leurs comptes. Sur les deux tiers des titulaires de comptes bancaires américains (67%) qui changeraient de banque à cause des frais de gestion de compte mensuels, les frais mensuels sur un compte unique qui les feraient changer sont de 16,30 $. Les Américains qui effectuent des opérations bancaires dans une banque typique, peuvent payer un peu plus que cela mensuellement, mais à la fois pour les comptes chèques et les comptes d’épargne. Selon l'analyse de notre site, les frais de maintenance mensuels médians pour un compte chèque et d'épargne d'une des cinq plus grandes banques s'élèvent à 17 USD.

Plus du quart des titulaires de comptes bancaires américains (26%) changeraient de banque en raison de frais de gestion de compte inférieurs à 10 USD par mois, mais la bonne nouvelle est que les frais de gestion des comptes chèques et des comptes d'épargne sont entièrement évitables. Malgré cela, la plus grande proportion des clients des banques susceptibles de rester, quels que soient les frais, sont ceux dont le revenu du ménage est le plus bas (et par conséquent, le moins d’argent à épargner): 37% des Américains avec un revenu du ménage inférieur à 50 000 $ ne le feraient pas. t changez de banque, quels que soient les frais de gestion de compte mensuels, comparé à 31% des Américains ayant un revenu familial supérieur à 50 000 $.

Quel que soit leur revenu, les consommateurs n’ont plus aucune raison de réclamer des frais de maintenance sur leurs comptes bancaires.

«Les consommateurs qui cherchent à réduire leurs frais bancaires mensuels ont beaucoup d'options: des banques en ligne aux caisses populaires en passant par les caisses populaires, vous pouvez comparer les frais, les taux d'intérêt et les facteurs de confort avant de faire le bon choix pour vous, »Déclare Kimberly Palmer, experte en services bancaires par site. "Bien que le changement et la mise à jour de vos paiements automatisés et de vos dépôts directs puissent être compliqués, il vaut la peine d’éviter de payer des frais mensuels. Les économies réalisées s’accumulent au fil du temps."

La volonté de payer les frais varie selon l'âge et le sexe

Les membres de la génération des plus jeunes adultes (post-millennials) sont nettement plus disposés à payer des frais de gestion mensuels que la génération la plus âgée (la génération silencieuse - âgés de 73 à 90 ans). Près des trois quarts des post-millennials (71%) sont disposés à payer ces frais sur un compte de retraite en milieu de travail, par rapport à un peu plus du cinquième de la génération silencieuse (21%). De même, plus de quatre fois plus de post-millennials que de membres de la génération silencieuse sont disposés à payer les frais sur un compte courant (66% contre 15%).

Les générations plus jeunes semblent également disposées à payer des frais de gestion nettement plus élevés, en moyenne, que leurs homologues plus âgées. Les post-millennials sont prêts à payer environ le double de ce que la prochaine génération (millennials - de 22 à 37 ans) devrait payer pour les comptes financiers, même si cela est peut-être dû au fait qu'ils ont probablement ce type de comptes depuis moins longtemps et qu'ils ne le sont pas Assurez-vous combien ils devraient coûter raisonnablement en frais mensuels.

Les jeunes Américains accepteraient également des frais bancaires plus élevés que les Américains plus âgés avant de changer de banque. Les titulaires de comptes bancaires post-millénaires * changeraient de banque si on leur imposait des frais mensuels de 30,80 dollars, soit en moyenne trois fois plus que ce que la génération silencieuse changerait de banque (11,60 dollars).

Les hommes et les femmes diffèrent également en termes de sensibilité du prix aux coûts financiers et de volonté de payer des frais de gestion mensuels. Une proportion plus importante d'hommes que de femmes sont disposés à payer ces frais pour les comptes de placement - la moitié des hommes seraient disposés à les payer sur un compte de retraite en milieu de travail (contre 46% des femmes) et la moitié seraient disposés à les payer à titre onéreux. Compte IRA ou de courtage (comparé à 45% des femmes). Cependant, une proportion légèrement supérieure de femmes que d'hommes sont disposées à payer de tels frais pour leur compte courant (40% contre 37%).

En moyenne, les hommes sont également disposés à payer des frais mensuels plus élevés que les femmes pour divers comptes financiers.

Les hommes et les femmes qui changeraient de banque à cause des frais de gestion mensuels ont des montants légèrement différents qui les inciteraient à faire le saut. Parmi ceux qui ont un compte bancaire, les hommes changeraient de banque si on leur facturait des frais mensuels moyens de 16,90 $, tandis que les femmes changeaient pour des frais moyens de 15,80 $.

Plats à emporter

Apprenez à connaître les frais que vous payez. Selon le montant que les Américains déclarent être prêts à payer pour la gestion de leur argent, ils surestiment peut-être ce qu’il est raisonnable de payer pour les frais bancaires et sous-estiment ce qui est réaliste pour les frais d’investissement. Utilisez notre site 401 (k) calculateur de frais et le calculateur de ratio de frais communs de placement de fonds communs de placement pour déterminer combien vos comptes de placement vous coûtent et consultez Notre étude de site sur le coût des frais financiers pour la durée de vie afin de savoir comment les réduire ou les éliminer.

Passez maintenant à une banque plus abordable, au lieu de continuer à payer des coûts inutiles. Changer de banque peut prendre un peu de temps, mais en optant pour une banque en ligne ou une caisse populaire avec des comptes de chèques et d’épargne gratuits, vous pouvez éliminer vos frais mensuels et peut-être gagner des intérêts plus élevés sur votre épargne. Palmer a des conseils pour faciliter ce processus.

«Vous voulez d’abord choisir la meilleure banque pour vous en vous concentrant sur les domaines dans lesquels votre argent gagnerait le taux d’intérêt le plus élevé tout en étant soumis au moins à des frais», dit-elle. «Une fois votre sélection effectuée, il est temps d’ouvrir votre nouveau compte. Ensuite, vous souhaitez examiner de près votre ancien compte pour dresser une liste de tous les paiements et dépôts automatiques afin de pouvoir les transférer dans votre nouvelle banque. Une fois que tout est transféré, vous pouvez fermer votre ancien compte et vous avez terminé. »

Si votre banque vous demande de garder votre propre argent, il existe de meilleures options pour vous. Calculez combien votre banque vous coûte toute une vie en utilisant la calculatrice des frais bancaires de notre site. C'est peut-être la motivation dont vous avez besoin pour effectuer le changement.

Après les millénaires et les millénaires, examinez les coûts de votre compte bancaire et ne vous en tenez pas à un compte simplement parce que vous l’avez toujours eu. Selon l'analyse de Investmentmatome, les jeunes Américains sont moins sensibles aux prix, d'après les analyses, ce qui les rend plus réalistes en ce qui concerne les coûts des comptes de placement, mais peut aussi les amener à payer trop cher en frais bancaires. Encore une fois, les banques en ligne et les coopératives de crédit offrent souvent des comptes gratuits et des taux d’intérêt plus élevés. Par conséquent, les jeunes Américains qui paient davantage parce qu’ils sont toujours avec la banque qu’ils avaient au lycée ou au collège devraient réévaluer et envisager de changer de banque.

Méthodologie d'enquête

Ce sondage a été mené en ligne aux États-Unis par The Harris Poll pour le compte de Investmentmatome du 6 au 8 juin 2018, auprès de 2 036 adultes américains de 18 ans et plus. Cette enquête en ligne n'est pas basée sur un échantillon de probabilité et aucune estimation de l'erreur d'échantillonnage théorique ne peut donc être calculée. Pour connaître la méthodologie d’enquête complète, y compris les variables de pondération et la taille des échantillons de sous-groupes, veuillez contacter Megan Katz, [email protected].

* Attention, taille de base faible (n = 81) - ces données doivent être interprétées de manière qualitative et directionnelle.