101 façons de tirer le meilleur parti de votre carte de crédit professionnelle

Cette fois, vous êtes le consommateur. Vous avez une carte de crédit pour petite entreprise et, comme tout consommateur averti, vous essayez d’en tirer le meilleur parti.

Voici 101 façons de le faire:

Choisissez la bonne carte de crédit professionnelle

1. Dressez une liste des dépenses les plus importantes de votre entreprise.Trouvez une carte offrant un taux de récompense plus élevé pour les catégories de vos dépenses les plus importantes, telles que les fournitures de bureau, Internet ou les voyages.

2. Comparez les bonus d'inscription, les récompenses et les taux d'intérêt.Utilisez l’outil de comparaison de Investmentmatome et lisez nos recommandations pour les cartes de petite entreprise pour trouver la meilleure correspondance.

3. Lisez à propos des protections offertes par chaque carte.Les cartes de crédit des petites entreprises ne sont pas couvertes par la loi sur les cartes de crédit de 2009, mais la plupart des émetteurs leur accordent néanmoins des protections adaptées aux consommateurs.

4. Demandez aux émetteurs si votre carte de crédit professionnelle aura une incidence sur votre crédit personnel.Chase ne fait pas rapport aux bureaux de crédit à la consommation, à moins que vous n'ayez par défaut sur vos paiements, par exemple. Les autres émetteurs font.

5. Demandez une offre de lancement APR de 0% si vous souhaitez financer un achat important.Une offre sans intérêt peut vous aider à emprunter de l'argent gratuitement pour des investissements majeurs, tels que de nouveaux logiciels ou du nouveau mobilier.

6. Allez avec une carte de récompenses si vous ne prévoyez pas de porter le solde.Voici une carte offrant un taux de récompense exceptionnellement élevé.

7. Obtenez une offre à faible taux d'intérêt si vous prévoyez de conserver un solde pendant longtemps.Un faible TAP en cours pourrait rapporter plus d’une courte période de TAP 0%.

8. Notez le minimum d’échange des récompenses de chaque carte.Plus le montant est petit, plus il sera facile d'utiliser toutes vos récompenses.

9. Calculez la valeur réelle de vos points et de vos miles.Utilisez ce tableau pour référence.

10. Trouvez une carte avec plusieurs partenaires de transfert 1: 1, si vous n’êtes pas fidèle à une compagnie aérienne ou à une chaîne hôtelière donnée.Cette carte et cette carte sont de bons candidats.

11. Pour plus de flexibilité lors de vos voyages, procurez-vous une carte vous permettant d’échanger des récompenses contre des crédits de relevé de voyage.Cette carte offre cette fonctionnalité.

Apprenez à connaître votre compte de carte de crédit

12. Lisez les conditions générales de votre carte de crédit.Cela vous donnera une idée de la façon dont vous pouvez gagner des récompenses, à quel moment les récompenses seront affichées et d'autres informations.

13. Déterminez la fin de votre période de lancement de 0% et notez-la sur votre calendrier.Votre émetteur n’est pas obligé de vous alerter au préalable lorsque votre TAP augmentera dans ce cas, et la plupart ne le feront pas.

14. Vérifiez votre courrier.Si vos conditions changent, votre émetteur pourrait vous en informer par courrier postal.

15. Fixez un objectif d’économie de récompenses.Si vous accumulez des points ou des miles pour un grand voyage, évitez de les dépenser pour de petits achats.

16. Obtenez une application pour vous aider à suivre vos récompenses.AwardWallet, par exemple, listera les points et les miles que vous avez accumulés et vous avertira de leur expiration.

17. Faire des employés des utilisateurs autorisés.Imaginez que vous soyez en vacances lorsque la caisse de votre magasin est à court de papier. Si une autre personne que vous possède une carte de crédit professionnelle, elle pourra obtenir plus de papier et vous n’aurez plus à vous soucier des remboursements.

18. Conservez les informations de votre compte dans un endroit sûr, en cas de perte ou de vol de votre carte. Si vous choisissez de stocker les informations sur un ordinateur, utilisez un programme qui chiffre les données.

Maximisez vos récompenses

19. Inscrivez-vous pour gagner des récompenses auprès des partenaires de l'émetteur de votre carte.Starwood, par exemple, vous permet de gagner des Starpoints avec plusieurs partenaires de voyage.

20. Payer avec crédit chaque fois que possible.Demandez à vos fournisseurs si vous pouvez associer votre carte de crédit à votre compte. Cela vous aidera à gagner le plus de récompenses.

21. Identifiez une ou deux options de rachat de grande valeur proposées par votre carte de crédit.Lisez les critiques de récompenses de Investmentmatome pour connaître les options de rachat à éviter.

22. Déterminez la date d'expiration de vos récompenses et notez-la sur votre calendrier. Même les échanges de faible valeur sont préférables à l’oubli total de vos récompenses.

23. Gagnez des récompenses supplémentaires en achetant dans les centres de primes de votre émetteur. Voici quelques exemples populaires.

24. Utilisez les «paires de cartes» pour gagner plus de récompenses.Voici quelques cartes qui fonctionnent bien ensemble.

25. Encouragez les employés à utiliser la carte de crédit professionnelle pour les achats liés aux affaires, au lieu d’utiliser leur propre carte et de demander un remboursement.Vous gagnerez du temps en comptabilité, montrez à vos employés que vous leur faites confiance et gagner plus de récompenses.

26. Suivez les flux sociaux des émetteurs pour être alerté des offres à durée limitée. Certains émetteurs proposent des bonus d'inscription plus importants à certaines périodes de l'année. Si vous les suivez sur Twitter ou Facebook, vous serez peut-être le premier au courant.

Plan et budget

27. Discutez avec votre comptable de vos comptes de profits et pertes.Recherchez des modèles et déterminez s'il est judicieux d'ajuster votre budget de carte de crédit.

28. Demander des notes de frais lorsque vos employés dépensent avec des cartes de crédit professionnelles.Cela peut réduire les risques de maltraitance.

29. N'empruntez que ce dont vous avez besoin. Ne dépensez pas uniquement pour gagner des points ou des miles.

30. Utilisez vos relevés de carte de crédit comme référence pour les déductions fiscales.Si vos journaux de kilométrage ou les registres que vous tenez sur les voyages d'affaires sont incomplets, ces relevés peuvent vous aider à compléter les informations relatives aux voyages manquants.Vous pouvez rechercher des adresses de magasin en ligne et calculer la distance que vous avez parcourue.

31. Liez votre carte de crédit à votre logiciel de comptabilité. La synchronisation de votre carte de crédit avec une application telle que QuickBooks peut automatiser la majeure partie de votre comptabilité.

32. Conservez vos reçus après de gros achats afin de pouvoir profiter de la protection des prix. Grâce à cette fonctionnalité, si le prix d'un article acheté avec votre carte baisse, votre réseau de paiement peut vous rembourser la différence. Voici comment ça fonctionne.

33. Créez un plan d’entreprise avant d’utiliser votre carte de crédit professionnelle pour le financement. Il peut être risqué de financer une entreprise avec des cartes de crédit, mais si vous ne pouvez pas obtenir un prêt pour petite entreprise, cela pourrait être la meilleure solution.

34. Notez les trois étapes que vous aimeriez voir votre entreprise atteindre au cours des 10 prochaines années. Utilisez votre carte de crédit pour vous aider à atteindre vos objectifs à long terme, qu’il s’agisse d’améliorer votre crédit commercial pour pouvoir prétendre à un prêt commercial ou d’accroître vos revenus pour vous permettre d’ouvrir un deuxième site.

35. Payer à temps.Évitez les frais de retard et épargnez votre crédit.

36. Demander des confirmations lors de l'annulation des abonnements. Si vous changez de processeur de paiement, par exemple, et que votre ancien processeur continue à charger votre carte de crédit, une lettre confirmant l'annulation facilitera la contestation et la suppression des frais.

37. Budget des intérêts (si vous envisagez de le payer).Cela peut s'additionner plus rapidement que vous ne le pensez.

38. Achetez des récompenses si l'émetteur de votre carte les vend à un rabais important. S'ils vont pour 1 cent chacun et qu'ils valent 2 cents chacun, par exemple, cela pourrait valoir la peine.

39. Faites de gros achats avec votre carte de crédit le lendemain de la date de clôture de votre émetteur afin de maximiser les flux de trésorerie. Si votre déclaration se termine le 25 et que vous effectuez un achat important le 26, vous aurez encore un mois complet avant la fermeture de votre déclaration. Avec le délai de grâce, cela correspond à environ 55 jours sans intérêt.

40. Déduisez les intérêts et les frais annuels de vos impôts à titre de dépenses d’entreprise. Vous économiserez plus pendant la saison des impôts.

Voyager à prix abordable

41. Utilisez votre carte de crédit professionnelle pour accéder plus rapidement au statut d’élite.Certaines cartes co-marquées bénéficient du statut d'élite automatique, un type de niveau d'adhésion qui peut vous aider à obtenir des mises à niveau gratuites et d'autres avantages. D'autres viennent avec un moyen plus rapide d'atteindre le statut d'élite. Avec les dépenses stratégiques, vous pourrez bénéficier de tous les avantages de ce statut.

42. Utilisez une carte de crédit qui ne facture pas de frais de transaction à l’étranger. Voici quelques cartes qui ne vous facturent pas 1% à 3% de plus pour chaque transaction à l’étranger.

43. Inscrivez-vous à la fonction EFFACER, TSA Pre-Check ou Global Entry de votre carte, si elle est disponible.Voici quelques cartes qui offrent ces fonctionnalités.

44. Appelez le service de conciergerie de votre carte pour obtenir de l'aide pour configurer votre itinéraire. Les cartes Visa Signature et World MasterCard sont accompagnées d'un service de conciergerie.

45. Refusez l’assurance de votre voiture de location si vous souhaitez utiliser l’assurance de location principale ou secondaire de votre carte de crédit. Voici ce que vous devriez garder à l’esprit.

46. Si vous devez acheter des billets d’avion dans un bref délai, utilisez les récompenses que vous avez accumulées avec votre carte de crédit professionnelle (si le prix des récompenses est basé sur la distance). Certains transporteurs, tels que American Airlines et Alaska Airlines, facturent les billets en fonction de la distance et non du prix au comptant. Bien que le prix en dollars d'un billet puisse être plus élevé lorsque vous devez réserver à la dernière minute, au lieu de planifier à l'avance, le prix des récompenses, dans ce cas, peut rester identique.

47. Si vos récompenses sont faibles, découvrez si vous pouvez payer en partie avec de l’argent et en partie avec des points.Plusieurs cartes offrent des options de rachat flexibles et de grande valeur qui peuvent vous aider à étendre vos récompenses.

48. Liez votre carte de crédit à un programme de récompense de repas.Des applications comme OpenTable facilitent les paiements avec votre carte de crédit et vous permettent d’obtenir des récompenses supplémentaires au restaurant en plus des points ou des miles que vous obtenez avec votre carte.

49. Comparez le coût de deux vols aller simple primes à un vol aller-retour lors de l'échange de points ou de miles.Parfois, deux vols aller simple peuvent être moins coûteux qu'un aller-retour.

50. Si vous êtes inscrit à un programme de fidélité, recherchez avec quels partenaires de l’alliance vous pouvez gagner des cadeaux.Il existe trois grandes alliances entre compagnies aériennes: SkyTeam, Oneworld et Star Alliance. Si vous avez une carte de crédit co-marquée ou un compte de fidélité avec l'une des compagnies aériennes faisant partie de ces alliances, vous pourrez peut-être gagner des points de fidélité ou des miles en fournissant votre numéro de membre lorsque vous voyagez avec des partenaires de l'alliance.

51. Demandez des mises à niveau.Si votre carte offre des surclassements gratuits, par exemple dans un hôtel, pensez à les demander au comptoir.

52. Continuez vos achats après avoir acheté vos billets d'avion.Si vous achetez des billets non remboursables avec votre carte de crédit, vous pouvez toujours disposer d’une période de 24 heures pour annuler les billets et récupérer votre argent. Vérifiez les prix plus bas pendant cette période.

53. Visitez un salon d'aéroport. Si votre carte de crédit vous donne accès au salon de l'aéroport, profitez au maximum des collations gratuites, des boissons gratuites et des chaises confortables lors de vos voyages d'affaires.

54. Si votre carte de crédit offre un forfait Wi-Fi dans l'air gratuit, comme certaines cartes American Express, inscrivez-vous avant votre prochain voyage.Vous pourrez faire plus de travail en vol sans payer les tarifs habituels.

Protégez votre responsabilité

55. Utilisez votre carte de crédit professionnelle uniquement pour les dépenses professionnelles.Si votre entreprise est une société à responsabilité limitée ou une société et que vous mélangez dépenses personnelles et dépenses d'entreprise, cela s'appelle "percer le voile de l'entreprise". votre entreprise est.

56. Fournir des directives écrites sur ce que les employés peuvent et ne peuvent pas facturer à la carte de crédit professionnelle.Certaines entreprises exigent des employés qu'ils signent des contrats en se conformant à certaines règles.

57. Surveiller les dépenses des employés. Les cartes American Express et Chase vous permettent de définir des limites pour chaque utilisateur autorisé, ce qui permet de garder un œil sur les charges des employés.

58. Remboursez la dette de votre entreprise, même si celle-ci échoue. N'oubliez pas que votre carte de crédit professionnelle dispose probablement d'une garantie personnelle, ce qui signifie que vous ne pourrez peut-être pas acquitter votre dette de carte de crédit, même si votre entreprise est en faillite. Essayez de rembourser d’abord vos dettes de cartes de crédit d’entreprises avec les fonds de la société pour réduire vos risques de faillite personnelle et vos créanciers à la poursuite de vos avoirs personnels.

Tout automatiser

59. Configurez le paiement automatique.Si vous configurez le paiement automatique pour votre paiement minimum, vous pouvez vous assurer de payer au moins le minimum à chaque cycle de facturation. Si vous le configurez pour payer intégralement, il paiera généralement tout jusqu'à la date de clôture, maximisant ainsi vos délais de grâce pour vos autres achats.

60. Créez des rappels d'agenda vous invitant à vérifier vos comptes de carte de crédit au moins une fois par semaine.Connectez-vous à vos portails en ligne et suivez vos soldes.

61. Configurez des alertes textuelles et électroniques. Ceux-ci peuvent vous permettre de savoir quand votre carte de crédit a été débitée, quand un paiement automatique est sur le point de se faire ou lorsque les conditions ont changé.

62. Basculez sur les relevés sans papier et enregistrez un arbre.Vous réduirez également le risque de vol de vos informations de carte de crédit par une altération de votre courrier.

63. Faites un rappel de l'agenda pour le renouvellement automatique de vos abonnements.Si votre abonnement pour, par exemple, Amazon Prime, va automatiquement renouveler et débiter votre carte, marquez la date sur votre calendrier. De cette façon, vous pouvez l’annuler à l’avance si vous décidez de ne pas en avoir besoin pour l’année suivante.

64. Définir des alertes pour quand vos cartes de crédit ont été émises à l'origine. Décidez si vous souhaitez annuler votre carte avant les frais annuels entrent en jeu.

65. Téléchargez l’application de votre carte de crédit professionnelle pour effectuer des paiements à partir de votre téléphone.Assurez-vous que votre carte de crédit professionnelle est liée à votre compte courant.

66. Liez votre carte à un portefeuille numérique. Des programmes tels que Apple Pay, par exemple, utilisent la technologie EMV et la tokenization pour des paiements plus sécurisés lorsqu'ils sont utilisés sur des terminaux compatibles EMV et NFC. À compter du mois d’octobre, lorsque la technologie EMV deviendra la norme et que de plus en plus de magasins mettront à jour leurs terminaux de paiement, vous pourrez payer avec votre smartphone dans plus de lieux.

Construisez votre crédit commercial

67. Assurez-vous que tous les comptes de votre entreprise sont sous le nom légal de votre entreprise.Si vous avez enregistré le nom «Rachel’s Flower Shop, LLC» dans votre état, par exemple, utilisez ce nom pour chaque compte que vous avez ouvert. Cette cohérence facilite pour les créanciers la vérification de votre entreprise et le suivi de votre crédit.

68. Lisez vos relevés de crédit mensuels.Assurez-vous que les informations sont correctes.

69. Extrayez vos rapports de solvabilité personnels et professionnels. Le crédit personnel est gratuit, mais le crédit commercial peut vous coûter cher.

70. Identifier les domaines à améliorer.Voici quelques informations que vos relevés de carte de crédit pourraient indiquer sur vous (et votre entreprise).

71. Si vous avez une dette de carte de crédit, prévoyez un remboursement des soldes à une date donnée. Vous pourriez économiser de l'argent sur les intérêts et réduire vos chances de vous endetter davantage tout en améliorant votre crédit.

72. Demandez une augmentation de votre marge de crédit si vos revenus augmentent.Cela compte généralement comme une enquête difficile, mais il peut également améliorer vos cotes de crédit en réduisant votre taux d'utilisation du crédit. Pour les cotes de crédit personnelles et la plupart des cotes de crédit d’entreprise, il est préférable de limiter votre utilisation de crédit.

73. Effectuez plusieurs paiements par mois pour limiter votre utilisation du crédit disponible.Certaines cartes limitent le nombre de paiements que vous pouvez effectuer par cycle de facturation. Découvrez la politique de votre émetteur si vous envisagez d’effectuer plusieurs paiements par cycle.

74. Surveillez votre crédit personnel. Les prêteurs examinent presque toujours votre crédit personnel lors de l'octroi de prêts aux petites entreprises. Assurez-vous que vous en prenez soin.

Rebondir des erreurs

75. Si vous manquez un paiement, effectuez-le dès que possible et appelez votre émetteur.Si vous êtes un client fidèle et avez commis une erreur ponctuelle, votre émetteur peut renoncer à vos frais de retard.

76. Utilisez une bonne offre de transfert de solde pour sortir d’une dette importante avec une carte de crédit. Mais ne restez pas coincé dans le cycle de transfert de solde - payez votre dette le plus rapidement possible.

77. Trouvez un moyen infaillible de garder vos cartes de crédit bien organisées. Si les applications et les alertes texte ne fonctionnent pas, envisagez d'utiliser moins de cartes.

78. Faites une liste des raisons pour lesquelles vous avez dépassé votre limite de crédit ou maximisé votre carte de crédit. Élaborez un plan pour l'éviter à l'avenir.

79. Passez à une carte sans frais si vous n’avez pas gagné suffisamment de récompenses pour que vos frais annuels en valent la peine.Appelez votre émetteur et découvrez si vous pouvez transférer votre compte sans déclencher une véritable enquête.

80. Réduisez vos dépenses par carte de crédit. Si vous utilisez trop de votre crédit disponible et que votre pointage de crédit en prend un coup, réduire votre budget pourrait vous aider.

81. Faites une demande de crédit quand vous le pouvez, même si vous n'en avez pas besoin tout de suite. Si votre entreprise en prend un coup, vos lignes de crédit préexistantes pourraient l’aider à récupérer.

82. Parlez de cartes de crédit à d'autres entrepreneurs. Vous pouvez trouver de nouvelles façons créatives d’utiliser vos récompenses ou d’augmenter vos revenus.

Savoir quand changer de carte de crédit

83. Faites passer les besoins de votre entreprise avant la fidélité du produit. Pourquoi utiliser une carte de crédit qui ne vous aide plus? Laissez-le ouvert - et utilisez d'autres comptes.

84. Négociez pour obtenir de meilleures conditions si vous n'êtes pas satisfait de vos conditions actuelles.Les émetteurs sont souvent disposés à travailler avec vous.

85. Évaluez vos relevés de carte de crédit antérieurs pour déterminer combien vous dépensez dans chaque catégorie. Si les catégories dans lesquelles vous passez le plus souvent ne sont pas les mêmes pour lesquelles vous obtenez des récompenses en bonus, envisagez de changer de carte.

86. Continuez à chercher de bonnes affaires, même après avoir obtenu une carte de crédit.Les nouvelles cartes sortent tout le temps et les émetteurs demandent toujours aux clients en offrant des bonus d'inscription plus importants. Si vous gardez l'œil ouvert, vous pourriez trouver une carte qui convient mieux à votre entreprise.

87. Appelez votre émetteur si votre carte n’est plus utile mais vous ne souhaitez pas la fermer. Vous pourrez peut-être transférer votre compte sur une autre carte et conserver l'historique de votre compte.

88. Transférez les comptes liés avant de fermer une carte.Vous éviterez de nombreux frais de paiement retournés.

89. Obtenez une carte avec un taux de récompense plus élevé si votre crédit s’est amélioré. Ceux qui bénéficient d’un excellent crédit personnel et professionnel auront de meilleures chances de bénéficier des meilleures offres.

90. Gardez la carte que vous avez déjà si votre crédit tombe. Si vous postulez pour une nouvelle carte, les conditions seront pires.

Protégez votre identité et les informations de paiement

91. Gardez vos informations personnelles à jour.Vous ne voulez pas que votre courrier sensible soit envoyé à la mauvaise adresse.

92. Utilisez un système de paiement mobile sécurisé, tel que PayPal, pour payer de petits vendeurs privés.Évitez d’envoyer vos informations de carte de crédit par courrier électronique ou texte.

93. Faites des achats en ligne sur des sites sécurisés. Vous pouvez savoir si un site Web est sécurisé s'il commence par les lettres https: // plutôt que http: //; le «s» signifie sécurisé.

94. Obtenez une boîte aux lettres sécurisée (si vous n’en avez pas déjà une). Si votre boîte aux lettres est verrouillée, il est moins probable que des personnes vous volent du courrier contenant des informations de paiement.

95. Contestez dans votre rapport de crédit des informations incorrectes qui nuisent à votre entreprise ou à vos scores personnels.Vous pouvez généralement contester des éléments sur les rapports de crédit d'entreprise en soumettant une plainte au bureau de crédit qui a enregistré l'erreur. Voici comment contester des éléments de vos rapports de solvabilité.

96. Fermer les comptes d'utilisateurs autorisés obsolètes.Si personne ne les utilise, ce n’est généralement pas une bonne idée de les garder ouverts.

97. Découpez vos anciennes cartes de crédit. Les fraudeurs ne pourront pas utiliser la carte pour créer un nouveau compte.

98. Signalez vos projets de voyage à votre émetteur. Si votre émetteur connaît votre itinéraire, vous ne courrez pas le risque que votre carte soit bloquée à mi-parcours en raison d’une alerte à la fraude.

99. Déchiquetez les anciens relevés de carte de crédit. Une fois que vous avez lu vos relevés et que vous les avez conservés aussi longtemps que nécessaire, détruisez-les pour protéger les informations de votre carte de crédit.

100. Avant de passer à un nouveau fournisseur, recherchez-le sur le site Web du Bureau d'éthique commerciale et sur d'autres sites d'évaluation avant de fournir vos informations de carte de crédit. Si vous rencontrez plusieurs plaintes, envisagez de prendre votre entreprise ailleurs.

101. Vérifiez les cartes que vous n’utilisez pas souvent. Si vous n'utilisez pas de carte mais souhaitez la garder ouverte, connectez-vous régulièrement pour vous assurer que les achats frauduleux n'échappent pas à votre notification. Ne vous retrouvez pas avec un compte de collections surprise.

Faites fonctionner votre carte de crédit professionnelle pour vous

Pour aider votre entreprise, vous n’avez pas besoin de vous familiariser immédiatement avec ces 101 habitudes. Même l’incorporation d’un ou deux nouveaux trucs de cartes de crédit pourrait augmenter les économies de votre entreprise. Et une fois que vous commencez à bénéficier des avantages, vous pouvez utiliser ces avantages pour servir à la fois vos employés et vos clients.

Claire Davidson est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @ ideclaire7 .

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