14 façons de ne pas investir - et 5 étapes pour réussir

Par Michael Chamberlain

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Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les gens ne réussissent pas à investir. Que ce soit une surcharge d’information, de l’impatience, un manque d’outil nécessaire ou une simple malchance, de nombreuses choses peuvent faire échouer un bon plan.

Dans la plupart des cas cependant, c’est l’investisseur qui est responsable de son propre échec. Nous prenons des décisions en fonction d’émotions et de traits de caractère qui nous orientent dans la mauvaise direction. Le domaine de la finance comportementale essaie de donner un sens aux pensées et aux sentiments qui nous obligent à prendre des décisions financières qui ne sont pas dans notre meilleur intérêt.

L'Academy of Behavioral Finance & Economics identifie plus de 100 traits et tendances pouvant conduire à de mauvaises décisions d'investissement. Parmi les plus répandus:

1. La cupidité, ou le désir de devenir riche.
2. Peur du changement.
3. Ne pas admettre les erreurs du passé.
4. Préférence pour éviter les pertes plutôt que de gagner de l'argent.
5. Peur de prendre la mauvaise décision.
6. Un excès de confiance ou croire que nous en savons plus que ce que nous savons réellement.
7. Mentalité de troupeau - la tendance à imiter les autres afin de se conformer, associée à la conviction qu’un grand groupe ne peut avoir tort.
8. Défaut de se concentrer sur les données pertinentes tout en se concentrant sur les minuties.
9. La conviction que des expériences ou des résultats passés, positifs ou négatifs, se reproduiront.
10. Refus d’attendre un gain plus important plus tard, préférant se contenter de tout ce que nous pouvons obtenir maintenant.
11. Dépendance excessive sur les informations les plus récentes.
12. L’hypothèse selon laquelle le succès précédent était dû à nos propres connaissances plutôt qu’à un marché en hausse.
13. Rechercher uniquement des informations qui valident nos décisions ou nos choix.
14. Familiarité déroutante avec la connaissance.

Puisque nous, investisseurs, ne sommes peut-être pas au courant de nos propres tendances, comment pouvez-vous éviter ces pièges?

L’une des méthodes consiste à mettre en place une structure pour les décisions d’investissement, en définissant clairement ce que vous allez faire et à quel moment. Avec un cadre solide, les jeux d’esprit qui entravent la prise de décision ne saboteront pas votre investissement. Voici cinq étapes pour construire une telle structure:

1. Connaissez vos objectifs d'investissement.
2. Créez un plan écrit qui explique exactement comment vos investissements seront gérés. Ce plan est également appelé déclaration de politique de placement.
3. Concevoir un portefeuille qui utilise une méthodologie prudente.
4. Surveillez régulièrement ce portefeuille.
5. Rééquilibrez le portefeuille (si nécessaire) en fonction de la déclaration de politique de placement.

Avoir une structure de ce type sur laquelle s'appuyer pour prendre des décisions, même lorsque tenté par des tendances irrationnelles, peut aider à améliorer le résultat pour de nombreux investisseurs.

Alors, avez-vous saboté votre propre succès en investissement? Si vous n’êtes pas sûr - ou si vous êtes sûr de l’avoir été - un conseiller professionnel peut vous aider à mettre un terme aux comportements non productifs. Si vous choisissez de vous faire aider, recherchez un conseiller en placement fiduciaire qui accorde toujours la priorité à vos intérêts.

Mais même si vous ne travaillez pas avec un conseiller, assurez-vous de disposer d’une structure claire pour vous aider à prendre des décisions en matière de placement et éviter les pièges comportementaux qui affectent de nombreux investisseurs.

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