3 Haies pour obtenir un prêt bancaire et comment les surmonter

Le pourcentage du total des prêts bancaires aux petites entreprises est en baisse constante, passant de plus de 50% en 1995 à moins de 30% en 2012. Alors qu'il est plus difficile que jamais pour les petites entreprises d'obtenir un prêt bancaire, ce n'est pas impossible. Voici trois des principaux obstacles que vous rencontrerez en essayant d'obtenir un prêt bancaire, et comment les surmonter.

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Hurdle # 1: Savoir combien demander

Les banques ont une formule pour déterminer combien elles vous prêteront. La formule est appelée le ratio du service de la dette. Connaître votre ratio de service de la dette avant de vous rendre à la banque vous aidera à calculer le montant à demander et à augmenter la probabilité que votre prêt soit approuvé.

Voici comment calculer le ratio du service de la dette:

Ratio du service de la dette = Flux de trésorerie disponible mensuel / Paiement du prêt mensuel

Votre flux de trésorerie disponible mensuel est l'argent qui reste chaque mois, lorsque toutes les dépenses sont payées.

Si vous disposez de 10 000 $ en flux de trésorerie disponible votre paiement mensuel de prêt est de 5 000 $, alors votre ratio de service de la dette est de 2. Si le montant de votre prêt est de 7 500 $, votre ratio du service de la dette chute à 1,33. Il est peu probable que les banques consentent un prêt dont le ratio du service de la dette est inférieur à 1,25.

Avant de demander un prêt, déterminez combien la banque est susceptible de vous prêter en fonction de votre ratio de service de la dette. Voici une calculatrice que vous pouvez utiliser pour calculer vos paiements de prêt. Les taux actuels sur les prêts commerciaux accordés aux petites entreprises se situeront entre 8 et 13%.

N'oubliez pas non plus que les banques ne prêtent généralement pas aux entreprises ayant moins de deux ans d'expérience. Si vous avez été en affaires pendant moins de deux ans alors envisager une autre méthode pour obtenir de l'argent comme un prêt personnel P2P ou ROBS.

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Hurdle # 2: Votre pointage de crédit personnel

Pour emprunter de l'argent auprès d'une banque, les propriétaires de petites entreprises doivent généralement signer une garantie personnelle. Une garantie personnelle stipule que si l'entreprise n'est pas en mesure de payer le prêt, ils sont personnellement responsables. Cela signifie que la banque mettra autant l'accent sur votre pointage de crédit personnel que sur la solvabilité de votre entreprise.

Avant d'aller demander un prêt, assurez-vous que votre pointage de crédit personnel est supérieur à 700. Si n'est pas supérieur à 700, voici les étapes à suivre:

• Contester les erreurs sur votre rapport de crédit
• Gardez votre dette à un ratio de crédit inférieur à 30%. Cela signifie que pour chaque dollar de crédit disponible, vous devriez utiliser moins de 0,30 $.
• Le nombre de cartes sur lesquelles vous avez un solde est également un facteur, alors payez des cartes avec de petits soldes et utilisez simplement une carte principale.
• Évidemment, payez vos factures à temps

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Hurdle # 3: Garantie pour le prêt

Les banques vont vouloir des garanties pour le prêt, même si vous avoir un bon ratio dette / service et un pointage de crédit personnel. Non seulement vont-ils vouloir des garanties, mais ils vont vouloir le bon type de garantie. Si vous êtes un promoteur immobilier commercial, les terrains et les immeubles que vous possédez sont des exemples du type de garantie que les banques aiment. Les deux sont faciles à évaluer et à vendre si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer des paiements sur votre prêt.

Si vous vendez des marionnettes à chaussettes, la banque ne voudra probablement pas que votre inventaire de marionnettes soit vendu en garantie. Les marionnettes à chaussette sont difficiles à évaluer, et si votre entreprise n'est pas en mesure de les vendre pour que vous puissiez effectuer vos paiements, la banque ne sera probablement pas capable de les vendre non plus.

Si vous n'avez pas le bon type de la garantie, puis se concentrer sur l'obtention d'un prêt SBA. Les prêts SBA sont des prêts commerciaux qui sont soutenus par la Small Business Administration. Parce que la SBA va payer une partie ou la totalité du prêt si vous êtes incapable de le faire, les prêteurs sont prêts à faire des prêts SBA aux emprunteurs sans garantie. Toutes les autres exigences sont les mêmes, cependant, vous devez être en affaires depuis au moins 2 ans, avoir un bon ratio de service de la dette et un bon pointage de crédit personnel.

Besoin d'aide pour trouver un prêt? Consultez notre Guide des prêts aux petites entreprises et le Localisateur de prêt de Bplans

. Pour en savoir plus sur les prêts SBA, consultez le Guide Ultime Fit Small Business sur les prêts SBA