3 étapes pour apprivoiser votre dette en une heure ou moins

Faites que ça compte: Investmentmatome est là pour vous aider à atteindre vos objectifs pour la nouvelle année. Qu'il s'agisse d'économiser pour des vacances épiques, de réduire la dette ou de lancer cet événement difficile, nous avons les conseils en matière d'argent pour faire de 2018 votre meilleure année à ce jour.

Peut-être avez-vous peur de faire face à vos factures ou ne savez-vous pas comment commencer à les payer? Ce que vous savez, c'est que vous voulez un allégement de votre dette.

Voici trois étapes concrètes pour vous aider à gérer votre dette, chacune pouvant être réalisée en une heure ou moins:

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1. Ajoutez-le

«La première étape pour maîtriser votre argent consiste à savoir exactement à quoi vous avez affaire», déclare Lara Lamb, planificatrice financière agréée de la société californienne Abacus Wealth Partners.

Listez vos dettes et leurs taux d'intérêt. Incluez les cartes de crédit, les factures médicales et les prêts auto, sur salaire et personnels, mais pas votre prêt hypothécaire ni vos prêts étudiants, qui sont considérés comme de «bonnes» dettes que vous pouvez rembourser à long terme.

Divisez le total par votre revenu annuel brut. Ce chiffre représente votre ratio d’endettement sur le revenu. Il vous aidera à choisir une stratégie de remboursement de la dette lors de la prochaine étape.

2. Choisissez une stratégie

Dette modérée: Supposons que vous ayez accumulé des soldes sur quelques cartes de crédit et que vous puissiez les payer avec un peu de budget et de discipline. Explorez les méthodes de bricolage comme l'avalanche de la dette ou la boule de neige de la dette.

Avec l'avalanche de dettes, vous payez d'abord la dette à taux d'intérêt le plus élevé, ce qui peut réduire le total des intérêts que vous payez. La méthode de la boule de neige consiste à payer les dettes du plus petit au plus gros montant, quel que soit le taux d’intérêt. La récompense à court terme de réduire une ou deux dettes moins importantes peut vous motiver à continuer.

Dette plus lourde: Si votre ratio d'endettement est élevé - entre 15% et 50% -, la méthode de la boule de neige ou des avalanches aura moins de chances de le réduire.

Au lieu de cela, considérez une carte de crédit avec transfert de solde d’intérêt de 0% ou un prêt à taux de prêt de consolidation de dette à faible taux d’intérêt pour rembourser votre dette - et soyez ferme sur le remboursement de cette carte ou de ce prêt.

Dette écrasante: Si votre dette est submergée, surtout si elle représente plus de la moitié de votre revenu brut, demandez de l’aide. Parlez à un conseiller en crédit à but non lucratif et à un avocat spécialisé en faillite. Les consultations initiales avec les deux sont généralement gratuites.

3. Soyez votre propre avocat

Vous avez peut-être entendu des annonces pour des entreprises disant qu'elles peuvent résoudre vos problèmes d'endettement. Mais vous pouvez négocier avec les créanciers vous-même - gratuitement.

En utilisant votre liste de dettes, appelez chaque créancier. Si vous n’êtes pas sérieusement en retard dans vos paiements, demander un taux d’intérêt inférieur ou des informations sur un programme de pénibilité ne devrait pas faire de mal.

Reprenons l’exemple des cartes de crédit. Si vous payez le minimum dû chaque mois mais que vous avez un solde, vous avez toujours un historique de paiements à temps. Cela pourrait aider votre cas lorsque vous négociez avec votre émetteur.

"Cela peut être effrayant, mais il est important de créer un plan avant de pouvoir aller de l'avant et prendre le contrôle", dit Lamb

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