401 (K) Régimes à l'âge de 30 ans - Êtes-vous prêt à prendre votre retraite? |
Provident Funds, Social Security, 401k Plans & Insurance - Sheikh Assim Al Hakeem
Vous devriez probablement lire cet article avant de prendre votre premier emploi à l'université. Et vous auriez certainement dû le lire avant d'entrer dans le bureau des ressources humaines de votre entreprise et signé sur la ligne pointillée. Mais ce qui est important c'est que vous le lisez maintenant.
Épargner pour la retraite est le premier objectif financier à long terme que vous devriez avoir. Malheureusement, beaucoup de gens ne commencent pas à épargner pour la retraite - et encore moins à le considérer - jusqu'à ce qu'ils soient en bonne voie.
Avez-vous déjà un plan 401 (k)? Impressionnant. Nous vous fournirons une excellente comparaison plus loin dans cet article pour voir si vous êtes en mesure de prendre une retraite confortable. Vous n'avez pas encore commencé et ne savez pas par où commencer? Pas besoin de paniquer. Vous êtes venus au bon endroit. Que vous économisiez depuis le collège ou que vous commenciez tout juste à le faire, contribuer à un 401 (k) peut vous aider à atteindre vos objectifs de retraite. Mais avant d'entrer dans les détails plus fins de combien vous devriez contribuer à votre 401 (k) à 30 ans, nous allons aiguiser nos connaissances 401 (k) avec un examen rapide:
401 (k) Review
Le 401 (k) est un régime d'épargne salariale à impôt différé que les entreprises offrent à leurs employés en tant que compte de retraite. Les employés contribuent un certain pourcentage de leur salaire au compte de retraite chaque période de paie, jusqu'à concurrence du montant maximum autorisé par le plan. Selon la compagnie, l'employeur peut ou non faire correspondre la contribution au compte de l'employé à partir de la paie.
L'argent est investi à la discrétion du titulaire du compte, généralement dans des fonds communs de placement, et est autorisé à augmenter l'impôt. gratuit. Les retraits peuvent être effectués sans pénalité lorsque le titulaire du compte atteint l'âge de 59,5 ans et sont imposés comme un revenu ordinaire au taux d'imposition marginal de l'employé. Les retraits effectués avant l'âge de la retraite du compte entraîneront une pénalité.
Pour la plupart d'entre nous, le 401 (k) est l'outil financier le plus puissant que nous aurons jamais pour la retraite. Et tandis que beaucoup de gens disent que votre maison est le plus gros investissement que vous ferez, j'espère que ce n'est pas vrai pour vous. Cela devrait être votre plan 401 (k).
Si vous êtes à proximité, à ou dans la trentaine et que vous n'avez pas commencé à épargner, vous pourriez ne pas être «sur le rythme» pour vous retirer confortablement - ou même pas du tout. Lisez la suite pour savoir où votre 401 (k) devrait être à 30 ans.
401 (k) Plan à 30 ans
Supposons que vous commenciez votre carrière à 22 ans avec un salaire de 32 000 $ par année. Vous recevez des augmentations annuelles de 3% et vous contribuez 10% de votre salaire annuel à votre plan 401 (k). Votre entreprise correspond également à 50% sur les premiers 6% que vous investissez, et vous investissez au taux de 8%. Que devriez-vous avoir dans votre 401 (k) à 30 ans? Jetez un oeil aux figures 1 et 2 ci-dessous:
Si le compte 401 (k) ci-dessus correspond étroitement à votre propre compte 401 (k), votre retraite vaudrait 61 053,05 $ à l'âge de 30 ans. un rythme solide pour la retraite. Mais les 401 (k) sont des investissements à long terme avec de nombreux destins.
Les nombreux destins de votre 401 (k) - Choisissez judicieusement
Si vous cessiez d'investir à ce stade, vous auriez presque 1 $ frais million à l'âge de 65 ans. Cela ressemble beaucoup - mais ce n'est pas le cas. Au moins, ce ne sera pas. Vous aurez besoin d'au moins les deux tiers de votre salaire à la retraite, et votre salaire à l'âge de 65 ans dépassera 125 000 $ par année. Cela signifie qu'un million de dollars ne suffira pas à vous permettre de passer à travers 10 ou 12 ans.
Si vous continuez à investir et que vous continuez à recevoir des rajustements de rémunération de 3% seulement, vous prendrez votre retraite à moins de 5,2 millions de dollars. La meilleure partie: vous ne chipez que 315 000 $ de cette pâte. Votre entreprise et le marché - et le miracle de la capitalisation, les retours libres d'impôt - font le reste.
À 47 ans, quelque chose d'encore mieux pourrait se produire: vos gains annuels 401 (k) dépasseraient votre salaire. À la retraite, vous pourriez transférer votre compte dans des obligations municipales et retirer 200 000 $ par année en franchise d'impôt sans jamais toucher votre capital. Et c'est juste votre compte. Les chances sont que vous aurez un conjoint, aussi. Vous devez tous les deux contribuer au moins 10% de votre salaire. Le dépassement est préférable.
Il n'est jamais trop tard pour commencer à épargner
Tout le monde devrait avoir un objectif financier à trois niveaux. Le premier niveau devrait être des objectifs à court terme, tels que l'épargne pour les vacances, une alliance ou un investissement. Le deuxième est des objectifs à moyen ou à long terme, tels que l'épargne pour l'éducation de votre enfant. Et le troisième devrait être une retraite en toute sécurité en l'absence de programmes de droits comme la sécurité sociale.
Même si vous n'êtes pas près de suivre notre exemple, vous avez une alternative - économiser plus d'argent aller de l'avant. Cela vous aidera à rattraper le retard et à reprendre le rythme pour une retraite confortable. En "augmentant" votre contribution, l'IRS vous laissera retomber jusqu'à 16 500 $ dans votre plan 401 (k) chaque année.
Même les investisseurs de circonstances modestes peuvent atteindre des objectifs financiers - y compris une retraite confortable - aussi longtemps que vous Profitez de votre plan 401 (k).
[Pour en savoir plus sur les plans 401 (k), consultez: Pourquoi votre 401 (k) n'est pas une banque.]
