5 façons d'augmenter votre crédit avant de faire une demande de prêt hypothécaire

Bien sûr, vous avez économisé pour un acompte sur une nouvelle maison, mais si vous avez un crédit moyen, vous aurez peut-être de la difficulté à vous qualifier pour un prêt hypothécaire et à acheter la maison de vos rêves. La bonne nouvelle est que vous pouvez faire beaucoup pour améliorer votre score avant de postuler. Avec ces astuces, vous aurez beaucoup plus de chances d’être approuvé. et enfermer dans un taux d'intérêt abordable.

1. Payez vos cartes de crédit

Si vous êtes à la hauteur de vos dettes de carte de crédit, les prêteurs réfléchiront probablement à deux fois avant de vous proposer une hypothèque, car votre taux d’utilisation du crédit et votre ratio dette / revenu sera élevé. C’est la raison pour laquelle il est judicieux de commencer à payer ces soldes avant d’envoyer des demandes de prêt hypothécaire.

Faites plus que les paiements minimums sur vos cartes chaque mois. Cela améliorera non seulement votre cote de crédit et réduira votre endettement total, mais vous fera également économiser de l’argent sur les intérêts et montrera aux prêteurs potentiels que vous êtes sérieux au sujet du remboursement de ce que vous avez emprunté.

2. Tirez vos rapports de crédit et vérifiez les erreurs

Des erreurs se produisent. Et quand ils le font, vous ne voulez pas être la dernière personne à savoir à leur sujet. Obtenez des rapports de crédit gratuits en ligne auprès des trois principaux bureaux de crédit, TransUnion, Equifax et Experian, et parcourez-les, ligne par ligne, en recherchant les inexactitudes. Si vous rencontrez une erreur, déposez un différend dès que possible.

Equifax et Experian ont des formulaires de contestation en ligne que vous pouvez remplir et TransUnion a un formulaire que vous pouvez remplir et poster. Une fois ces formulaires soumis, le bureau de crédit communiquera avec la source et la demande sera examinée dans les 30 jours. Vous avez également la possibilité d'envoyer une lettre de contestation directement aux sociétés d'évaluation du crédit avec des copies des documents justificatifs. N'oubliez pas de les envoyer par courrier certifié pour vous assurer que la société reçoit votre contestation.

3. Arrêtez de demander un nouveau crédit

Si vous déménagez dans une nouvelle maison, vous voudrez peut-être une nouvelle voiture pour votre entrée et des meubles pour remplir vos pièces, mais attendez de pouvoir demander de nouvelles cartes de crédit et un nouveau prêt auto jusqu'à ce que vous ayez immobilisé l'hypothèque.. Vous souhaitez que votre dossier de crédit soit aussi clair que possible lorsque vous envoyez votre demande, et de nombreuses nouvelles demandes de renseignements peuvent susciter des craintes chez les prêteurs.

Nerd note: Retarder les demandes de carte de crédit peut être un bon appel, mais ce n’est généralement pas une bonne idée de fermer toutes vos cartes payées en même temps. Si vous faites cela, votre taux d'utilisation du crédit peut augmenter et votre historique de crédit peut sembler plus court et moins varié, ce qui pourrait également nuire à votre pointage. Prévoyez plutôt de garder vos comptes ouverts, au moins jusqu'à l'approbation de votre hypothèque.

4. Magasiner avec un but

Recherchez une hypothèque avec les meilleurs taux, mais ne laissez pas votre recherche traîner. Après environ un mois, votre pointage FICO peut commencer à refléter vos demandes sous forme d’enquêtes distinctes, ce qui pourrait réduire votre pointage de crédit. Cela pourrait potentiellement être un problème encore plus important si votre prêteur utilise le moins commun VantageScore ou une version plus ancienne du score FICO, qui considère les demandes de prêt hypothécaire comme des requêtes distinctes s’ils ne se trouvent pas à moins de deux semaines d’autre. Pour rester du côté de la sécurité, maintenez votre recherche concentrée et brève.

Si possible, obtenez une hypothèque pré-approuvée avant même de magasiner pour une maison. Ainsi, si vous trouvez la maison de vos rêves, vous n’aurez plus à vous soucier de l’approbation d’un prêt.

5. Enregistrer agressivement

Vous souhaitez maintenant obtenir un prêt hypothécaire, mais n'oubliez pas de protéger votre pointage de crédit après avoir été approuvé. Une fois que vous effectuez votre mise de fonds sur votre nouvelle maison, votre épargne peut en prendre un coup et vous pouvez être tenté de commencer à compter davantage sur le crédit. À court terme, cela peut être acceptable, mais en faire une habitude à long terme pourrait sérieusement endommager votre pointage de crédit.

Si votre compte d’épargne diminue, envisagez de réduire vos dépenses fixes et d’économiser six mois de frais de subsistance. Ainsi, en cas d’urgence, vous ne serez pas obligé d’utiliser votre carte de crédit comme béquille. En protégeant votre pointage de crédit, vous aurez également plus de facilité à demander des prêts hypothécaires et d’autres lignes de crédit ultérieurement.

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