5 dangers cachés de ne pas avoir de testament

Par Jim Ludwick, CFP

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Beaucoup de gens savent qu'ils ont besoin d'une assurance vie pour remplacer leurs revenus en cas de décès. Mais en plus de l'assurance-vie, vous devez également disposer d'un document juridique appelé testament. Un testament garantit que vos biens sont transférés selon vos souhaits après votre décès. C’est important car vous ne désignez pas toujours un bénéficiaire pour votre propriété comme vous le faites pour les prestations d’assurance vie ou les comptes de retraite.

Le fait de ne pas avoir de testament en place comporte de nombreux dangers cachés. J'ai travaillé pendant des années dans des départements fiduciaires de banques, qui gèrent des biens et de l'argent pour leurs clients après leur décès - en particulier dans des situations compliquées nécessitant une expertise professionnelle. Lorsque nos clients n'avaient pas de testament, je voyais des problèmes se poser tout le temps.

Ces problèmes devraient servir de rappel et d’illustration de la raison pour laquelle il est si important d’avoir un testament signé et à jour. Voici quelques-uns des problèmes les plus difficiles dont j'ai été témoin:

1. héritiers dépensiers

Dans la plupart des cas, laisser une grosse somme d'argent à vos enfants est un cadeau. Mais si vous avez des héritiers qui ne sont pas équipés pour gérer autant de choses en même temps, cela peut faire plus de dégâts que de bien. Peut-être ces héritiers sont-ils simplement mauvais à manipuler de l'argent, ou peut-être sont-ils toxicomanes ou alcooliques. Quoi qu’il en soit, recevoir une aubaine peut permettre à leurs mauvaises habitudes et à la colère d’autres bénéficiaires de faire éventuellement appel à des avocats pour lutter contre la distribution proposée.

2. Héritiers imprévus ou contestés

Parfois, une confusion sur les bénéficiaires réels d'un domaine fait surface de manière inattendue lors du règlement. Prenons le cas du musicien et homme politique Sony Bono, décédé sans testament. Après son décès, son ex-femme Cher et un homme qui se prétendait fils de Bono ont tenté de revendiquer une partie de ses biens, ce que son épouse Mary a contesté devant un tribunal. Le domaine de la rock star Jimi Hendrix a également été plaidé dans le cadre d'une longue querelle de famille sur les héritiers légitimes.

3. Propriété (et homologation) dans plusieurs états

Si vous possédez des biens dans plusieurs États, mourir sans testament peut signifier que des éléments de votre succession doivent être soumis à l'homologation - le processus juridique de distribution de la propriété - dans plusieurs États. L'homologation est un processus coûteux et fastidieux, surtout si chaque bénéficiaire engage un avocat dans chaque État. Imaginez trois bénéficiaires possédant des biens immobiliers dans quatre États, soit potentiellement 12 avocats.

4. Testaments fabriqués

Lorsque vous n’avez pas de testament en place, il est possible pour un chasseur de trésor d’en créer un faux - en particulier si votre succession est grande. L'un des cas les plus célèbres de cette affaire concerne la succession de l'homme d'affaires et du cinéaste Howard Hughes. Quand il est décédé sans famille immédiate et sans testament, plusieurs prétendus testaments ont fait surface et la succession a dépensé des millions de dollars pour se défendre contre les faux documents. Il existe maintenant des techniques et outils analytiques sophistiqués qui rendent plus difficile la réussite des futurs faussaires. Même dans ce cas, il vaut mieux ne pas soumettre vos héritiers à de possibles projets de loi relatifs au deuil et aux grands avocats.

5. Les bénéficiaires n'aiment pas l'exécuteur désigné

Lorsque les testaments ne sont pas testés, les tribunaux des successions en nomment un - généralement un avocat expérimenté. Cependant, les bénéficiaires se sentent souvent irrités au moment où l'exécutant met en inventaire, évalue et distribue la succession. Les membres de la famille semblent faire un travail beaucoup plus rapide en tant qu’exécuteurs, peut-être aussi parce qu’ils en sont souvent les bénéficiaires.

Rédiger un testament maintenant

Si ces résultats potentiels ne vous motivent pas à rédiger et à signer un testament - et d'autres documents clés de la planification successorale pour exprimer vos souhaits en matière de soins de santé -, passez un peu de temps à la recherche de cas célèbres dans lesquels des personnes sont décédées sans testament. La majorité des Américains le font, mais vous ne voulez pas en faire partie. Je vous encourage à terminer cette tâche dès que possible.

Jim Ludwick, CFP, est le fondateur de Planification financière MainStreet Inc.