5 éléments clés pour votre plan successoral

Par Heather Castle, CFP

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Créer un plan successoral - un plan indiquant ce qu'il adviendra de votre propriété et de vos biens lorsque vous mourrez ou que vous ne pourrez plus gérer vos affaires - peut être déroutant et prendre beaucoup de temps. Toutefois, disposer de quelques documents juridiques de base peut faire toute la différence pour vos proches en ces temps difficiles.

Travaillez avec un avocat de confiance qui comprend les lois sur les successions de votre État afin d'identifier les meilleures stratégies pour votre situation. Voici cinq éléments de planification successorale à prendre en compte:

1. Une confiance vivante

Parfois appelée fiducie entre vives ou révocable, une fiducie vivante est un document juridique qui place vos avoirs en fiducie pour votre bénéfice, ce qui signifie que vous pouvez continuer à les utiliser comme vous le feriez normalement. À votre décès, ces actifs seraient transférés à vos héritiers désignés par votre représentant, souvent appelé fiduciaire successeur.

En utilisant une fiducie vivante, vous épargnerez temps et argent à votre représentant et à vos héritiers, car vos avoirs évitent le processus juridique de répartition des biens à la mort d'un testament ou sans testament. Ce processus de distribution s'appelle l'homologation et peut durer longtemps. Si vous décédez sans testament, le tribunal des successions déterminera qui obtiendra vos actifs en fonction des lois de votre État. En évitant l'homologation, vous protégerez votre vie privée puisque l'homologation est publique et accélérez le transfert de vos actifs.

2. Désignations à jour des bénéficiaires

L’un des moyens les plus simples de subvenir aux besoins de vos proches est de bien désigner vos bénéficiaires: les personnes, les fiducies ou les organisations auxquelles vous souhaitez confier vos actifs à votre décès. Examinez et examinez chaque désignation de bénéficiaire que vous avez faite sur des actifs financiers tels que des régimes 401 (k), des régimes de retraite, des comptes de retraite individuels et des comptes IRA Roth, ainsi que sur toutes les polices d’assurance ou les rentes en votre possession. Une raison importante à cela est que les comptes avec des bénéficiaires correctement désignés peuvent éviter l'homologation et passer directement à vos héritiers après votre décès.

3. Un testament pour

Un testament est un document juridique qui énonce vos souhaits quant à qui héritera de votre propriété après votre décès. Un testament va de pair avec votre confiance vitale et a un langage spécial faisant de la confiance le bénéficiaire. Lorsque vous l’utilisez en conjonction avec votre trust de confiance, cela constitue un filet de sécurité pour attraper et déplacer tout bien personnel qui n’a pas été placé dans le trust pendant votre vie. Ces actifs seraient transférés dans la fiducie après votre décès et distribués aux bénéficiaires de la fiducie selon vos souhaits.

Si vous n’utilisez pas un testament avec un langage clair pour un homme et une fiducie de vie, tous les actifs que vous n’avez pas placés dans la fiducie durant votre vie seront considérés comme faisant partie de votre succession. Un testament régulier irait à l'homologation pour être prouvé devant un tribunal, puis les actifs iraient à qui vous avez énuméré.

Si vous décédez sans testament, votre succession ira à l'homologation et passera légalement à certains héritiers, ce qui peut différer de ce que vous aimeriez voir se produire.

4. Procuration

Une procuration est une autorisation écrite permettant à une personne d’agir en votre nom dans des affaires privées, professionnelles ou juridiques. Il en existe plusieurs types, notamment:

• Procuration en matière de santé est un document juridique dans lequel vous nommez une personne de confiance pour superviser vos soins médicaux et prendre des décisions en matière de soins de santé pour vous si vous ne le pouvez pas.
• Procuration durable donne à une personne de confiance le pouvoir de gérer des transactions financières en votre nom. Ceci est conçu pour permettre à quelqu'un d'autre de gérer toutes vos affaires financières pour vous maintenant et à l'avenir si vous devenez inapte.
• Procuration, comme une procuration durable, identifie une personne de confiance pour gérer vos affaires financières en votre nom. Cependant, cela ne donne pas à cette personne la capacité actuelle de prendre des décisions financières pour vous. Une procuration en vigueur ne prendra effet que s’il ya eu un événement déclencheur comme une incapacité.

Discutez avec votre avocat des détails de chacun pour vous assurer de bien comprendre et choisissez celui qui convient le mieux à votre situation.

5. Un testament de vie

Un testament de vie, ou directive préalable, est un document écrit ou une déclaration dans laquelle vous expliquez vos souhaits en matière de traitement médical et de maintien de la vie en cas d'incapacité et ne pouvant plus exprimer un consentement éclairé. Cela n’a rien à voir avec vos avoirs, mais c’est important de le faire pour le bien de vos proches. Cela peut les aider à savoir ce que vous voulez qu'il se passe pendant une période extrêmement difficile.

Prochaines étapes

Consultez régulièrement ces documents. Vous devrez peut-être les mettre à jour si vous avez déménagé récemment ou si vous prévoyez le faire, en particulier dans un État différent, car les lois sur les successions varient d'un État à l'autre. Vous pouvez également vouloir les mettre à jour lorsque vous avez des changements importants dans la vie tels que le mariage, le divorce, le remariage, les nouveaux enfants de la famille ou le décès d'un être cher.

Conservez vos documents de succession dans un endroit sûr, mais où votre famille ou votre représentant pourra les trouver en cas de besoin. C’est une bonne idée de conserver une liste des comptes personnels, des comptes de retraite et des comptes en fiducie, ainsi que le nom des institutions financières où sont détenus vos comptes. Ce livre de compte aidera votre représentant à informer rapidement et facilement les gestionnaires de compte si quelque chose vous arrive.

Le fait de disposer de ces documents de planification successorale de base et de les réviser régulièrement vous aidera à faire en sorte que vos biens soient bien transmis à vos héritiers et facilitera considérablement la situation difficile pour votre famille et vos amis.

Château de bruyère, CFP, est le fondateur de Castle Wealth Advisors LLC à Los Angeles.