5 étapes intelligentes vers la sécurité financière et le succès

Par Larry Weiss, CFP, CPA

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L’un des grands honneurs de travailler avec mes clients en tant que conseiller financier est d’apprendre à connaître leur vie, leurs talents et leurs objectifs.

Bien sûr, j’apprends aussi les approches simples qu’ils utilisent pour s’assurer que leurs finances sont sur la bonne voie. Au fil des ans, j'ai vu les mesures les plus importantes que doivent prendre les personnes pour assurer leur avenir financier. Ces cinq étapes essentielles peuvent vous aider à être sur la bonne voie:

1. Épargnez pour un fonds d'urgence

La vie se passe et il y a parfois des bosses sur la route. Il est essentiel de disposer de fonds suffisants pour vous protéger dans ces moments vulnérables. Six mois de frais de subsistance constituent un objectif d'épargne raisonnable pour une personne seule ou pour le principal soutien de la famille. Si vous et votre partenaire travaillez tous les deux, trois mois de frais de subsistance constituent un objectif raisonnable. Placez ces fonds dans un compte bancaire, un compte d'épargne ou un placement liquide sur le marché monétaire.

2. Avoir une couverture d'assurance vie adéquate

Si vous avez de jeunes enfants, une assurance-vie adéquate est essentielle. Une couverture abordable peut être achetée via une assurance temporaire. Si l'un des parents décède, le conjoint survivant doit supporter un fardeau émotionnel et financier énorme, qui peut avoir des conséquences désastreuses pour la famille.

Il est primordial de fournir des liquidités instantanées et des fonds suffisants aux membres survivants de la famille. Des fonds suffisants devraient être prévus pour donner aux membres de la famille le temps dont ils ont besoin pour s’adapter à leur nouvelle vie sans se ruiner. Pensez également à fournir suffisamment d’argent à l’université pour vos enfants. Le plus souvent, les gens achèteront une assurance vie temporaire de 20 à 30 ans pour offrir à leurs familles la protection économique dont ils ont besoin.

3. Maximisez les cotisations à votre régime de retraite

Ma devise aux jeunes gens qui débutent dans le monde du travail est la suivante: "Il est acceptable d'être fauché à 25 ans, mais ce n'est pas normal d'être fauché à 65 ans". La solution est de contribuer autant que vous le pouvez. à votre régime de retraite 401 (k) au travail. De nombreux employeurs proposent un jumelage d'entreprises, contribuant en votre nom pour chaque dollar que vous investissez dans votre 401 (k). Certaines entreprises égalent 100% de votre contribution jusqu'à un certain montant. Si tel est le cas, votre argent sera doublé.

De plus, chaque dollar que vous cotisez réduit votre revenu imposable, ce qui réduit votre facture fiscale. Mais le vrai secret de la réussite réside dans le fait que votre employeur reportera automatiquement l’argent de votre chèque de paie sur votre 401 (k) à chaque période de paie. Ainsi, l'argent ne finit jamais dans votre compte courant, ce qui est un bon moyen de s'assurer que vous l'enregistrez. En 2016, vous pouvez cotiser jusqu'à 18 000 $ si vous avez moins de 50 ans et jusqu'à 24 000 $ si vous avez 50 ans ou plus.

4. Achat d'assurance invalidité

Protégez votre revenu en souscrivant une assurance invalidité. Si vous êtes incapable de travailler pendant une période prolongée, une assurance invalidité peut être essentielle pour protéger le bien-être financier de votre famille. Certains employeurs proposent à leurs employés une assurance invalidité par le travail. Sinon, vous pouvez souscrire une assurance en privé. La plupart des polices vous fourniront des fonds pour payer les frais de subsistance pendant votre convalescence, généralement après une période de 90 jours.

5. Créer et partager des documents essentiels de planification successorale

Remettre de l'ordre dans vos affaires pour votre famille et vos héritiers est un élément essentiel d'un bon plan. Assurez-vous d'avoir créé les documents suivants:

• Une confiance vivante permet à votre propriété de contourner le processus d’homologation long et coûteux. Avec une confiance vivante, votre propriété se rend plus rapidement et facilement aux personnes de votre choix.
• Une volonté est un document juridique qui indique vos décisions sur la manière dont votre succession sera gérée et distribuée au décès.
• Une procuration vous permet de nommer une personne de confiance pour gérer vos finances si vous deveniez incapable de prendre vous-même ces décisions.
• Une directive médicale est conçu pour définir les souhaits en matière de traitement médical et d'interventions lorsqu'une personne est incapable de prendre ses propres décisions. Souvent, le document établira qui peut prendre ces décisions médicales en votre nom. Celles-ci sont spécifiques à chaque état, assurez-vous d’utiliser le bon.

Vous pouvez remplir certains de ces formulaires en ligne ou consulter un avocat en planification successorale pour les aider à les configurer. Une fois que vous avez ces documents, partagez-les avec les proches que vous avez choisis pour vous aider à mieux répondre à vos souhaits et conservez-les en lieu sûr. Ces documents doivent être revus périodiquement pour s’assurer qu’ils correspondent à vos souhaits.

Sur la voie de la sécurité financière

La mise en œuvre des cinq étapes simples ci-dessus vous aidera à mettre la famille sur la bonne voie en matière de sécurité financière. Si vous le pouvez, automatisez autant de tâches que possible. Recevez de l'argent dans votre compte courant chaque mois pour épargner et prendre votre retraite, et automatisez les versements d'assurance pour vous aider à atteindre ces objectifs. Cela vous aidera à rester sur la bonne voie, même lorsque la vie devient trépidante.

En abordant ces étapes essentielles maintenant, vous pourrez aller de l'avant avec vos prochains objectifs de vie, qu'il s'agisse d'acheter une maison, de financer les études collégiales de votre enfant ou de devenir un cavalier expert ou un maître marin.

Larry Weiss est un planificateur financier basé sur les honoraires de San Francisco et affilié à NEXT Financial Group Inc.

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