5 choses que vous devriez faire maintenant pour les impôts 2014

Même si la date limite pour le dépôt de vos impôts de 2014 n’est pas jusqu’au 15 avril, vous n’avez pas besoin d’attendre la dernière minute pour lancer le processus.

C'est ce que font la plupart des Américains, 20 à 25% des contribuables déposant généralement leurs déclarations au cours des deux dernières semaines de la saison des impôts, selon l'Internal Revenue Service. Ce type de procrastination peut entraîner des erreurs et des pénalités coûteuses, des déductions et des crédits négligés et des niveaux de stress plus élevés.

Que votre objectif soit de devoir moins d’argent à l’IRS en 2014, d’obtenir un remboursement d’impôt plus important ou d’attraper des erreurs coûteuses à l’avance, il n’est jamais trop tôt pour commencer à penser à vos impôts. Voici cinq choses à considérer maintenant.

1. Augmentez vos cotisations de retraite

Quel est le meilleur moyen de réduire vos impôts? Réduisez vos revenus. Pour ce faire, vous pouvez verser de l’argent dans un compte de retraite individuel traditionnel (IRA) ou 401 (k), ou les deux, car chaque déménagement peut réduire votre revenu imposable.

Supposons que votre travail et vos autres sources de revenu rapportent 60 000 $ par an et que vous cotisez 10 000 $ avant impôt à votre plan 401 (k) et 5 000 $ à un IRA traditionnel. Votre revenu brut ajusté chute à 45 000 USD, ce qui signifie moins de revenus que l'IRS peut imposer.

Mieux encore, l’argent que vous cotisez à ces deux régimes est avec impôt différé, ce qui signifie qu’il peut croître sans être touché et ne sera pas taxé pendant de nombreuses années. Vous n'êtes imposé que lorsque vous prenez un retrait à la retraite.

Avec un IRA traditionnel, le montant que vous pouvez déduire dépend de votre niveau de revenu et de la question de savoir si vous êtes déjà couvert par un plan de retraite au travail. Consultez le site Web de l'IRS pour connaître les limites de contribution et de déduction.

2. Repositionnez votre portefeuille

Le moment est peut-être venu de repositionner votre portefeuille en tenant compte de l'impôt, en vendant des placements à perte pour compenser les gains des gagnants - une stratégie connue sous le nom de «récolte des pertes fiscales»..

Vendez des actions que vous avez détenues depuis moins d’un an et dont la valeur a augmenté, et vous serez probablement imposé au taux de revenu ordinaire. Mais vendez des placements dont la valeur a diminué et vous pourrez compenser ce gain.

N'oubliez pas que si vous avez plus de pertes que de gains, l'IRS vous permet de supporter jusqu'à 3 000 dollars de pertes afin de réduire votre revenu imposable. Ainsi, si vous avez un titre qui a gagné 5 000 dollars, mais aussi un qui vous a perdu 8 000 dollars, vous pouvez probablement le déclarer comme une perte, réduisant ainsi votre revenu imposable de 3 000 dollars.

Votre stratégie fiscale optimale pour 2014 dépendra également de votre taux d'imposition actuel et de votre taux d'imposition prévu pour la prochaine année, qui dépend des niveaux de revenu que vous prévoyez, déclare Lisa Hay, comptable agréée à Stow, dans l'Ohio.

«Par exemple, si vous vous attendez à être dans la tranche d'imposition de 35% cette année puis à passer à la tranche d'imposition à 39,6% l'année prochaine, vous pourriez réaliser davantage de gains en capital à long terme cette année pour bénéficier du taux d'imposition de 15%, ”Dit Hay. En effet, les personnes qui gagnent un revenu imposable atteignant 406 750 dollars payent un taux de 15% sur les gains en capital à long terme, tandis que celles qui gagnent plus de 406 750 dollars en paient 20%.

3. Augmentez vos dons de charité

Ah, les joies de donner. Non seulement vous pouvez aider les personnes dans le besoin, mais vous pouvez aussi vous aider car les dons à des œuvres de bienfaisance qualifiées peuvent être considérés comme des dépenses déductibles des impôts.

Cela peut ne pas être une surprise, mais l'IRS établit quelques lignes directrices.

Pour être déductibles des impôts, les dons de bienfaisance doivent être versés à des organisations qualifiées dotées du statut «501 (c) (3)». Cela inclut généralement des groupes à but non lucratif tels que des églises et des écoles, ainsi que des organisations caritatives telles que Make-A-Wish, la Croix-Rouge et l'Armée du Salut. Consultez la base de données des organisations éligibles de l’IRS pour une liste complète.

Pour déduire des dépenses de bienfaisance, vous devez détailler vos déductions au lieu de demander la déduction standard. Pour 2014, la déduction standard pour les contribuables célibataires est de 6 200 $ et de 12 400 $ pour les couples mariés déposant conjointement. Votre décision de détailler dépendra probablement de si votre total des déductions détaillées dépasse la limite de déduction standard. Consultez un conseiller fiscal professionnel pour plus de précisions.

Vous devriez conserver des reçus et des registres de vos dons, qui devraient indiquer le montant que vous avez donné et la date à laquelle il a été reçu. Conservez des copies de tous les reçus de l'organisme de bienfaisance, les relevés de carte de crédit ou les chèques annulés qui prouvent vos dons, dans le cas où vous êtes audité.

En général, vous ne pouvez pas déduire plus de 50% de votre revenu brut ajusté en dons d'impôt, mais des limitations de 20% et 30% s'appliquent dans certains cas, indique l'IRS.

4. Cotiser à un compte d'épargne santé

Si vous êtes couvert par un régime de soins de santé à franchise élevée (franchises supérieures à 1 250 USD pour la couverture individuelle et 2 500 USD pour la couverture familiale), vous pouvez envisager de créer un compte d'épargne-santé, un outil puissant qui vous aidera à couvrir vos frais médicaux économiser pour l'avenir.

Les comptes d'épargne santé présentent trois avantages fiscaux. Tout d’abord, comme pour un régime 401 (k), les cotisations sont avant impôts, ce qui réduit votre revenu imposable. Ensuite, tous les revenus et les intérêts accumulés dans le compte sont exonérés d’impôts fédéraux, ce qui permet à vos investissements de croître et de se composer en franchise d’impôts, année après année. Enfin, vous pouvez recevoir des distributions pour les frais de santé admissibles en franchise d'impôt, ce qui devrait inclure les frais médicaux à la charge des franchises, les médicaments sur ordonnance et les visites chez le médecin.

Pour 2014, vous pouvez verser des contributions avant impôt d’un montant maximal de 3 300 $ si vous avez une couverture individuelle ou de 6 550 $ si vous avez une couverture familiale. Toutefois, les personnes âgées de 55 ans et plus peuvent économiser 1 000 $ de plus par an.

5. Explorer les crédits d'impôt possibles

Les crédits d’impôt et les déductions peuvent sembler similaires, mais ce n’est pas le cas. Contrairement à une déduction qui réduit le montant de votre revenu assujetti à l'impôt, un crédit d'impôt est une somme d'argent directement réduit le montant des impôts que vous devez payer au gouvernement.

Ainsi, si vous devez 2 000 dollars d’impôts et que vous avez droit à un crédit d’impôt de 1 500 dollars, vous ne devez que 500 dollars au gouvernement. Il existe une grande variété de crédits d’impôt, dont voici les plus courants:

Le crédit d'impôt sur le revenu gagné

Ce crédit fournit une aide financière aux familles de travailleurs à faible revenu. Les familles de trois enfants ou plus peuvent recevoir un crédit allant jusqu'à 6 143 dollars en 2014, et celles ayant deux enfants admissibles peuvent recevoir jusqu'à 5 460 dollars, bien que le montant réel dépendra de votre niveau de revenu et du nombre de personnes à charge que vous demandez.

Crédits de garde d'enfants et de personnes à charge

Les contribuables qui ont payé des dépenses professionnelles pour la garde d'un enfant peuvent bénéficier de ce crédit. Le crédit correspond généralement à un pourcentage du montant que vous avez payé au prestataire de soins pour des dépenses liées au travail, selon l'IRS.

Crédits d'énergie résidentiels

Les ajouts éconergétiques à votre maison, tels que les chauffe-eau solaires, les éoliennes et les équipements solaires électriques peuvent vous rendre éligible pour ces crédits.

Vous devriez penser à la planification fiscale toute l’année - pas seulement une semaine ou deux avant que vos impôts soient dus. En mettant en œuvre ces stratégies de réduction des coûts, votre porte-monnaie devrait vous remercier d’ici avril.

Photo du contribuable via Shutterstock.