5 façons de financer votre nouvelle petite entreprise

Par Dave Rowan

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Vous envisagez donc de créer votre propre entreprise - félicitations! Si vous êtes comme j’étais quand j’ouvrais ma première entreprise, vous vivez toutes sortes d’émotions, de l’exaltation à la terreur, heure par jour.

C’est certainement une course folle et, bien sûr, toutes les entreprises n’ont pas de succès. En fait, selon la US Small Business Administration, plus de 30% des utilisateurs échouent au cours des deux premières années, la moitié en moins de cinq ans et les deux tiers dans un délai de 10 ans.

Pourquoi? Argent. Beaucoup d'entrepreneurs s'épuisent tout simplement. Alors, comment pouvez-vous empêcher les problèmes de trésorerie d’affaiblir votre nouvelle entreprise? Voici cinq façons de financer votre nouvelle petite entreprise afin de s’assurer que, d’ici à 2026, elle survivra non seulement, mais prospérera.

>> PLUS: Comment calculer les flux de trésorerie

1. Avoir de l'argent à la banque (beaucoup)

Le temps nécessaire à votre entreprise pour générer des bénéfices dépend de nombreux facteurs, notamment:

• Le type d'entreprise. Par exemple, l'ouverture d'un magasin traditionnel de brique et de mortier entraîne des frais de démarrage beaucoup plus élevés que la création d'une entreprise de conseil en ligne.
• Combien de temps vous attirez les clients. Là où j'habite, par exemple, les nouveaux restaurants qui servent une excellente cuisine à des prix raisonnables sont souvent rapidement remplis. Mais si vous ouvrez une nouvelle pratique de coaching d’affaires, il vous faudra peut-être beaucoup de temps pour vous faire une réputation et trouver des clients.
• Vos marges. Revenons à l’exemple ci-dessus: votre nouveau restaurant est peut-être plein, mais votre marge bénéficiaire est peut-être mince, vous ne rapportant que 2% à 6% des ventes. Les entreprises de conseil, d’autre part, peuvent générer des marges supérieures à 30% des ventes.

Si vous n’avez pas d’autres sources de revenus, envisagez d’épargner suffisamment pour assurer votre autonomie financière pendant les trois premières années de votre nouvelle entreprise. Cela signifie que si votre salaire net est de 8 000 USD par mois et que vous souhaitez maintenir ce niveau de revenu, vous souhaitez disposer de 300 000 USD environ à la banque avant de quitter votre emploi.

Ce niveau d’épargne peut paraître assez intimidant. Si vous ne parvenez pas à atteindre ce chiffre, vous pourrez probablement toujours ouvrir votre entreprise, mais vous devrez envisager certaines des techniques énumérées ci-dessous. Et soyez prudent. J'ai vu trop de personnes quitter leur emploi pour ouvrir une entreprise. Non seulement elles échouent, mais elles consomment la majeure partie ou la totalité de leurs économies, ce qui entraîne une ruine financière.

2. Gardez votre travail quotidien

De plus en plus d’entrepreneurs créent une entreprise tout en continuant à travailler à temps plein ou à temps partiel. Cela est devenu de plus en plus facile à faire au cours des dernières décennies grâce au courrier électronique et à d’autres progrès utiles en termes de productivité. Maintenant, vous pouvez même engager un assistant virtuel pour vous aider à gérer votre entreprise pendant que vous travaillez de 9 heures à 17 heures. Cela permet de garder la trésorerie nécessaire à la création de votre entreprise. Pensez à vous accrocher à votre travail quotidien jusqu'à ce que vous soyez en affaires depuis deux ans ou plus et que vous ayez remplacé au moins 25% de votre salaire par les bénéfices.

3. Ouvrir une ligne de crédit hypothécaire

La dernière chose que vous voulez faire est de courir une dette importante de carte de crédit pour financer votre entreprise. Au lieu de cela, considérez une ligne de crédit hypothécaire pour le financement indispensable. Les gens utilisent généralement les HELOC pour améliorer leur maison ou aider à financer l’éducation d’un enfant, mais il n’ya aucune restriction sur la manière dont vous utilisez l’argent. Cela signifie qu’il peut générer une injection de fonds pour votre entreprise en mode de démarrage.

Un HELOC a généralement une durée de 20 à 25 ans avec deux phases: la période de tirage au sort et la période de remboursement. Pendant la période de tirage au sort, qui dure généralement de 10 à 15 ans, vous pouvez utiliser de l’argent provenant de votre compte HELOC et vous ne payez que des intérêts sur le montant emprunté. Ensuite, pendant la période de remboursement, qui dure pour les 10 à 15 années restantes, vous devrez rembourser l’argent avec les intérêts supplémentaires. Les taux d’intérêt sont relativement bas - mais ils sont généralement variables, ce qui signifie qu’ils peuvent augmenter ou diminuer - et tout intérêt que vous payez est déductible des impôts.

Deux mises en garde: Premièrement, un HELOC ne devrait pas être votre seule source de financement des entreprises. Comme votre maison est utilisée en garantie, elle ne devrait être utilisée qu’avec les autres méthodes de financement décrites ici. Si c’est votre seule source d’argent et que vous avez des problèmes de remboursement, vous pourriez être forcé de quitter votre domicile. Deuxièmement, établissez votre HELOC avant de quitter votre emploi. Les prêteurs voudront une preuve de revenu et vous aurez beaucoup plus de facilité à vous qualifier avant de prendre la décision.

4. Trouvez du travail à temps partiel fructueux

Supposons que vous êtes en affaires depuis quelque temps déjà et que vous réalisez des bénéfices, mais vous utilisez également vos économies plus rapidement que prévu. Il serait peut-être temps de compléter votre revenu par un emploi à temps partiel.

Si le succès de votre petite entreprise est important pour vous et que vous pouvez certainement voir la voie à suivre, vous aurez peut-être besoin d'un revenu supplémentaire pour payer les factures dans l'intervalle. Que vous attendiez dans un restaurant haut de gamme ou que vous deveniez le chauffeur d’un service de covoiturage comme Uber, le travail à temps partiel peut vous aider à gagner beaucoup d’argent.

5. Envisager des prêts entre particuliers

Les quatre premiers conseils peuvent vous aider lorsque vous envisagez de démarrer et de démarrer une entreprise.Une fois que vous êtes en affaires depuis quelques années, vous voudrez peut-être envisager le prêt entre particuliers comme une option de financement. Les prêts entre homologues peuvent être une bonne option pour les propriétaires de petites entreprises car ils peuvent obtenir l'approbation et le financement plus rapidement que s'ils demandaient un financement auprès d'une petite entreprise auprès d'une banque ou d'un autre prêteur traditionnel. Les prêts entre particuliers sont assortis de taux d’intérêt plus élevés que ceux des HELOC, mais ils constituent toujours une meilleure option que de maximiser une carte de crédit.

Mais les prêteurs entre homologues veulent vérifier que vous êtes en affaires depuis un certain temps et générez des revenus substantiels - souvent 75 000 $ ou plus par an - avant d’envoyer de l’argent à votre façon. Alors, insérez cette dernière méthode dans votre banque de mémoire jusqu’à ce que vous soyez en activité assez longtemps pour répondre à vos exigences.

Se rendre au travail

Lorsque vous démarrez votre nouvelle entreprise, réfléchissez aux stratégies que vous utiliserez pour financer votre entreprise, en plus de vos plans d’entreprise, de votre marketing et de vos préoccupations commerciales. Cela vous donnera plus de confiance en vous, une marge de manœuvre pour faire des erreurs en cours de route et la meilleure chance de faire partie de la minorité de propriétaires de petites entreprises qui célèbrent fièrement leur 10e anniversaire.

Dave Rowan est un planificateur financier agréé et le fondateur de Rowan Financial.