Assez, c'est assez: Protégez vos finances dans une relation abusive

L'exploitation financière a lieu dans 98% des relations abusives. Cela peut aller de la limitation de l’accès au crédit à la retenue d’avoirs afin que la victime ne puisse pas s’échapper, à la ruine de son pointage de crédit. Sept femmes sur huit qui quittent une relation violente reviennent, et beaucoup le font pour des raisons financières. Toute personne ayant un crédit faible ou limité est confrontée au défi de reconstruire son historique de paiement, mais les victimes de violence domestique doivent également prendre en compte leur sécurité et leur indépendance financière.

Possibilités d'abus de crédit dans une relation

• Un agresseur contracte souvent une dette de carte de crédit ou omet de faire ses paiements à temps. Les mêmes traits de personnalité qui l'amènent à abuser peuvent s'exprimer par une mauvaise gestion financière.
• Les agresseurs cachent ou abusent des fonds de la victime à son insu.
• Si la victime ne gagne pas de revenu, l'agresseur peut restreindre complètement son accès au crédit en refusant de cosigner un prêt.
• Dans un mariage, l'agresseur peut emprunter le nom de la victime à son insu.
• Les dettes ou les paiements manqués sur un compte conjoint sont répercutés sur tous les signataires, pas seulement sur la personne qui a contracté la dette. Les agresseurs demandent parfois à leurs enfants d’acquérir des cartes de crédit et de cosigner les emprunts, de s’endetter et de ruiner les cotes de crédit des enfants avant qu’ils ne deviennent financièrement indépendants.

Dangers financiers en quittant une relation abusive

• L’agresseur peut utiliser les relevés de carte de crédit de la victime pour la retrouver, surtout si elle partage un compte joint.
• Si l’agresseur connaît le numéro de sécurité sociale de la victime, il peut consulter les enquêtes récentes sur ses antécédents de crédit, révélant éventuellement son lieu de résidence.
• Même si la victime divorce de l'agresseur et qu'un juge lui ordonne de rembourser toutes ses dettes, il peut utiliser la dette en suspens pour l'attacher à elle.
• Un agresseur peut drainer les fonds d'un compte conjoint, laissant la victime financièrement limitée.
• Même si un juge peut imposer à l'agresseur la responsabilité exclusive de ses dettes, les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent ne pas respecter le mandat et s'adresser à la victime.

Accès au crédit après la loi CARD

La loi de 2009 sur les cartes de crédit, qui modifie la manière dont les prêteurs émettent et fixent les conditions des cartes de crédit, a un impact considérable sur les conjoints qui restent à la maison et ne gagnent pas de revenu. Avant l'acte, une requérante pouvait emprunter contre elle Ménage son revenu, qui comprend les revenus de son conjoint, sans que son conjoint soit obligé de cosigner le prêt. Maintenant, elle ne peut que la poser individuel revenus, donc si elle ne tire pas de revenu, elle ne pourra prétendre à une carte de crédit que si son conjoint est cosignataire. Pour les victimes de violence familiale qui ne travaillent pas, cette loi restreint considérablement leur accès au crédit. Ils doivent soit éviter complètement les cartes de crédit, nuire à leur pointage de crédit et à leur accès aux fonds, soit ouvrir un compte conjoint avec leurs agresseurs. Toutefois, la disposition relative au revenu individuel de la loi CARD Act ne s’applique pas aux cartes de crédit sécurisées; toute personne pouvant effectuer l’acompte peut donc y prétendre.

Que faire si vous êtes dans une relation abusive ou si vous en sortez?

• Si vous le pouvez, transférez vos avoirs (revenu, héritage, épargne) sur un compte bancaire séparé.
• Conservez une copie de tous les documents importants, tels que vos relevés bancaires, vos certificats de naissance et de mariage et les documents relatifs aux avoirs communs. Conservez au moins un exemplaire à l'extérieur de la maison.
• Essayez d’évaluer en toute sécurité les finances du ménage: où sont vos avoirs, quelles sont vos dettes et quels comptes portent votre nom.
• Lorsque vous quittez la relation, modifiez tous vos codes confidentiels. N’utilisez pas les codes que l’agresseur pourrait deviner, comme les anniversaires.

Que faire si vous êtes en dehors de la relation

Lorsque vous quittez une relation abusive, vous devez vous concentrer sur la réhabilitation de votre pointage de crédit et sur votre sécurité et votre indépendance financière.

• Si vous êtes toujours responsable de dettes, envoyez une copie des ordonnances judiciaires à l'émetteur de la carte de crédit et aux trois principales agences d'évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion). Parfois, expliquer des circonstances atténuantes peut vous aider à vous qualifier pour une carte de crédit malgré un score FICO faible.
• Travaillez à réhabiliter votre pointage de crédit en prenant une carte de crédit et en l’utilisant de manière responsable. Si vous ne pouvez pas vous qualifier pour une carte de crédit ordinaire, vous pouvez obtenir une carte de crédit sécurisée. Celles-ci exigent que vous déposiez une garantie dès le départ, généralement 200 $ ou plus, et contribuiez à l’établissement de votre pointage de crédit. Presque tous ceux qui peuvent enregistrer le dépôt initial pourront prétendre à une carte sécurisée de Capital One, Household Bank ou Orchard Bank.
• Les caisses populaires sont une bonne ressource pour les cartes de crédit garanties ou à faible taux d’intérêt, car bon nombre de ces institutions à but non lucratif rejoignent les personnes qui ont un crédit inférieur à la moyenne.
• Vous ne pourrez peut-être pas vous contenter d'argent, surtout si vous devez effectuer des paiements en ligne. Si cela n’est pas dangereux, ouvrez un compte courant et stockez-y vos avoirs.
• Si vous pensez que la divulgation de votre numéro de sécurité sociale et d'autres informations personnelles vous mettra en danger, vous pouvez acheter une carte de débit prépayée à usage unique. Ces cartes sont introuvables et peuvent être achetées dans la plupart des magasins CVS, Walmart et Safeway.

Un merci tout particulier à René Renick du Réseau national contre la violence domestique.