6 erreurs d'achat à éviter

Par Nick Pirnack

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Lorsque vous dites à un nouveau propriétaire: «Félicitations pour votre nouvelle maison!», Vous dites vraiment: «Félicitations pour votre nouvelle dette de 400 000 $!».

Posséder une maison fait partie du rêve américain, pour le meilleur ou pour le pire. Si elle est exécutée correctement, l’accès à la propriété peut absolument augmenter la valeur nette à long terme. Cependant, cela peut aussi conduire à devenir «pauvre en logement» et à retarder la retraite de plusieurs années si des erreurs sont commises.

Nous n’avons pas vu un tel marché immobilier depuis un certain nombre d’années et nous ne le ferons probablement plus dans quelques temps. Il semble que tout le monde achète une maison, mais devrait vous ?

Ne vous laissez pas prendre dans le battage médiatique et commettez des erreurs coûteuses. L’achat d’une maison est l’achat le plus important que vous ferez et a un impact plus important sur vos finances que tout ce qui se trouve en dehors de votre travail.

Pourquoi le marché immobilier est-il si fou en ce moment?

1) Taux d'intérêt

Selon Eric Kuchinsky, courtier en hypothèques de Denver, les taux commencent à remonter: «Les tarifs des logements restent proches des niveaux historiquement bas de l’année dernière, mais une petite variation en points de pourcentage pourrait s’avérer très rentable. prêt. Nous voyons des gens qui attendaient précipitamment pour obtenir un prêt hypothécaire avant que les taux n'augmentent. »

2) Offre et demande

Scott Boyer, un des principaux agents immobiliers de Denver, a fait part de ses réflexions sur le marché immobilier actuel. «Si l'agent inscripteur a une maison pour la fin d'un week-end, il ne fait pas son travail. Auparavant, un bon courtier était jugé en fonction de la quantité de signes à vendre qu'il aurait pu avoir. Maintenant, si vous êtes inscrit, vous ne vendez pas assez vite."

Les stocks sont bas car l’acheteur de détail, l’investisseur généraliste et les investisseurs institutionnels s’entassent sur le marché.

Blackrock est une société d’investissement qui détient actuellement plus de26 000 foyerset a passé45 milliards de dollarsles acheter. Les prix des maisons dans tout le pays ont augmenté de 11% cette année et les loyers n’ont augmenté que de 2,4%. Par conséquent, si vous n’êtes pas encore sur le marché, il sera peut-être trop tard pour avoir un sens financier.

Les maisons vont bien au-delà de leur prix demandé en un jour ou deux, et on nous a donc posé plus de questions que jamais auparavant.

Erreurs à éviter

L'accession à la propriété coûte beaucoup plus de temps et d'argent que prévu, et éviter ces erreurs vous aidera à atteindre le rêve américain, plutôt que le fauché, qui est endetté, l'américain Nightmare qui sévit chez de nombreux Américains.

1) Utilisation de votre compte d'urgence pour le versement initial

Avoir un grand compte d'urgence contenant 3 à 6 mois de revenu est la première étape de la réussite financière, mais ils ont tendance à se faire attaquer pour des versements d'acompte en raison de leur taille. C’est votre bouée de sauvetage et votre protection au cas où quelque chose empêcherait de s’endetter davantage. L'acompte doit être sauvegardé hors du compte d'urgence.

De plus, les propriétaires ont besoin de plus dans leur compte d'urgence que les locataires. Un propriétaire a beaucoup plus de responsabilité financière et une rupture de conduite d’eau ou une grosse tempête peut effacer un compte d’urgence suffisant.

2) Dépenser plus de 25% à 30% de votre revenu mensuel

Une trésorerie saine ne consacre pas plus de 30% de son revenu mensuel au logement. Dépenser plus de 30% n'est pas prudent et peut avoir un impact majeur sur le crédit et le style de vie.

3) Dépenser trop pour une maison

La règle empirique consiste à dépenser environ 2 à 2 fois et demi votre revenu annuel pour une maison. Donc, si vous gagnez 80 000 $, vous devriez dépenser entre 160 000 et 200 000 $ pour une maison.

4) Oublier des coûts supplémentaires

Le coût réel de la possession d'une maison est beaucoup plus élevé que l'hypothèque payée chaque mois. Pour obtenir le coût réel, vous devez ajouter les taxes foncières, les services publics, l’entretien et les réparations, l’assurance habitation et, le cas échéant, les frais d’assurance habitation, l’assurance prêt hypothécaire et les frais de clôture.

5) Acheter quelque part, vous ne prévoyez pas vivre pendant 7 ans ou plus.

Écrire un gros chèque à votre propriétaire tous les mois peut sembler un gaspillage d'argent. Après tout, vous ne gagnez rien. Mais si vous achetez une maison et que vous devez vendre pour quelque raison que ce soit dans un délai d’environ 7 ans, vous perdrez très probablement de l’argent en raison des coûts de clôture, des commissions et d’autres dépenses.

6) Ne pas prêter attention à votre pointage de crédit

Un pointage de crédit médiocre peut entraîner des coûts supplémentaires de plusieurs dizaines de milliers de dollars pour l’achat d’une maison. Découvrez ce qui vous appartient et comment vous pouvez l’améliorer avant de contracter une hypothèque. Consultez ce graphique pour voir quels sont les différents scores de crédit en termes de paiements mensuels et de coûts globaux.

Comment votre pointage de crédit est calculé:

35% - Historique des paiements

30% - Montant dû

15% - Durée de l'historique de crédit

10% - nouveau crédit

10% - Types de crédit

Un excellent score est de 720 et plus, et peut sauver un propriétaire de plus de 0,5% d'une mauvaise note actuellement. La différence de notation change le paiement, et une personne ayant une mauvaise note peut payer plus de 70 000 $ qu'une personne ayant une excellente note sur la durée de l'hypothèque.

Planification de l'accession à la propriété

La meilleure façon d’aborder la question de l’accession à la propriété est d’adopter un plan tenant compte de vos flux de trésorerie actuels, de vos comptes et, plus important encore, de vos plans futurs. Ces variables conduisent si vous devriez acheter une maison ou non, et ce que vous devriez payer pour une hypothèque et un acompte.

Un plan à long terme vous aidera à comprendre les conséquences de l'accession à la propriété sur votre retraite, vos flux de trésorerie, vos comptes de placement, vos comptes d'épargne et votre crédit. En discutant au préalable avec un conseiller professionnel, vous obtiendrez la bonne quantité de maison et vous préparerez le meilleur avenir financier.

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