8 façons d'éviter de ruiner votre vie financière

Par Ted Halpern

En savoir plus sur Ted sur Investmentmatome’s Ask a Advisor

Il existe un moyen plus simple de créer de la richesse que de deviner quel titre sera le prochain Google ou Apple: ne faites pas d’énormes erreurs financières. C’est simple, oui, mais malheureusement, ce n’est pas forcément facile.

Investir est essentiel pour créer de la richesse, mais ce n’est pas la seule chose qui compte. Pourtant, il peut être assez puissant, et en fait, un calcul approximatif appelé «règle de 72» peut donner l'impression qu'il est assez facile de devenir riche. En utilisant cette règle et en supposant un taux de rendement de 7%, votre investissement doublerait tous les 10 ans. Si vous avez commencé à investir à 25 ans, vous pourriez voir au moins quatre de ces périodes doubler au cours de vos années de travail.

Mais vous ne pouvez pas compter sur 7% de rendements annuels. Oui, le marché boursier a eu tendance à la hausse depuis sa création, mais pas directement. Votre croissance financière personnelle pourrait ne pas évoluer en douceur non plus. Vous pouvez subir des pertes certaines années et faire face à des événements marquants de la vie, tels que la perte de votre emploi et de votre capacité à épargner ou à adopter de mauvaises habitudes financières.

Bien que vous ne puissiez pas vous préparer à tout ce qui pourrait aller de travers, vous pouvez travailler dur pour éviter certaines erreurs. Pour ceux qu’aucun conseil ne peut vous aider à éviter, au moins, vous pouvez être conscient du risque financier. Voici huit moyens d'éviter la ruine financière:

1. Dites non

Ne buvez pas à l'excès, ne jouez pas à l'excès, ne consommez pas de drogue et ne trichez pas. En fin de compte, le simple fait d'éviter les problèmes et les comportements potentiellement coûteux permet de rester plus facilement sur la bonne voie pour vos finances.

2. Investissez comme vous gagnez

À moins que vous ne gagniez à la loterie, vous n’avez pas atteint votre niveau de revenu actuel par pur hasard. Il a probablement fallu beaucoup de temps, de discipline et de travail ardu pour arriver à l’état actuel de votre carrière. La même chose est vraie d'investir. C’est un processus discipliné à long terme qui ne devrait pas dépendre de facteurs indépendants de votre volonté, comme une surperformance de certains titres. Donc, si une opportunité d’investissement particulière vous semble prometteuse et qu’elle semble sortir de la norme, ce n’est probablement pas un investissement qui en vaut la peine. Enregistrez le jeu pour le casino, pas votre sécurité financière future.

3. Ne pas divorcer

Je dis cela avec ironie, car ce n’est pas comme si vous deviez rester marié pour des raisons financières, mais il ne fait aucun doute que le divorce peut faire dérailler votre vie financière. Par exemple, disons que vous divorcez à 40 ans et que vous devez diviser vos avoirs en deux. À ce stade, il ne vous reste que deux périodes de doublement avant l’âge de 60 ans. Vous aurez 50 ans lorsque vous atteindrez le seuil de rentabilité, compte tenu de ce rendement annuel hypothétique de 7%, que vous pourriez recevoir ou non.

4. Ne vendez pas la station-service

Si vous avez une source de revenu principale, ne la vendez pas avant d’avoir un concept de ce que vous ferez ensuite. J'ai vu plus d'une personne générer des millions dans son activité, encaisser, tout dépenser, puis se retrouver à essayer de reconstruire à partir de zéro. Il ne reste plus de carburant dans le réservoir. Il est difficile de repartir de zéro à la quarantaine ou plus tard, surtout si vous rencontrez d’autres revers en cours de route. Si vous disposez d’une source de revenus fiable, maintenez cette "station-service". Vous aurez la sécurité de savoir que vous disposez d’une source d’alimentation de secours.

5. Faites attention à vos habitudes de dépenses

Dépenser de l’ennui ou du stress n’est pas inhabituel. Et au cas par cas, ce n’est pas une erreur colossale. Seulement 20 $ ici ou 40 $ là quand vous voyez une vente en cours n'est pas une grosse affaire. Mais si vous laissez les dépenses excessives devenir une habitude, cela devient une menace majeure pour votre vie financière car vous vivez à la limite de votre revenu - ou peut-être même au-delà, si vous contractez une dette sur carte de crédit. Avant de glisser votre carte ou de cliquer sur «Ajouter au panier», demandez-vous: «Est-ce vraiment ce que je veux ou est-ce que je m'ennuie?»

6. Gardez les choses spéciales

Il n’ya rien de mal à savourer un repas de célébration cinq étoiles avec un bon vin français. Mais profiter régulièrement de la même bouteille de vin avec le macaroni au fromage que vous avalez avec les enfants après la pratique du football peut devenir un problème. Parfois, la ligne entre «je le mérite» et «je le veux» devient floue. C’est subjectif pour chaque personne. Mais il y a une ligne quand les grandes folies deviennent habituelles. Faites en sorte que certains articles de luxe restent rares afin qu'ils restent spéciaux pour vous et ne deviennent pas un élément de campagne récurrent dans votre budget. Et si vous voulez quelque chose d’excédent, assurez-vous de le garder à un niveau de dépenses prudent.

7. Ne prenez pas d’engagement financier à long terme basé sur une aubaine à court terme

C’est bien d’être optimiste pour l’avenir lorsque vous obtenez un gros bonus ou une distribution plus importante que la normale. Mais de même, vous devez comprendre ce qui est durable: gagnez d’abord, achetez plus tard. Si vous travaillez dans un domaine où votre revenu varie d’une année à l’autre, n’acceptez pas de paiement pour une troisième voiture ni d’acheter une maison de vacances uniquement en fonction de votre succès au cours d’une année. Pensez à votre valeur nette par rapport à ce que vous gagnez et à combien de temps vous avez gagné à ce niveau. Une année en meilleure santé que la normale ne peut pas payer pour une obligation d’une durée de cinq à 30 ans.

8. Continuez à rêver

Bien qu’une grande partie de la création de patrimoine réussisse simplement à rester sur la bonne voie et à éviter les mauvaises choses, il est également important de vous concentrer sur les aspects positifs afin de vous motiver à continuer sur cette voie. Vous devez croire que vous méritez la sécurité financière si vous voulez y parvenir.

Ted Halpern est le président et fondateur de Halpern Financial, une société de gestion de patrimoine indépendante et payante avec des bureaux à Rockville, dans le Maryland, et à Ashburn, en Virginie.

Cet article apparaît également sur Nasdaq.