Allocations N'enseignez pas d'argent aux enfants - Vous faites

Beaucoup de parents me disent qu'ils se sentent coupables des indemnités.

Ils ne savent pas quand et comment ils donnent de l’argent à leurs enfants. Ils se demandent si les allocations devraient être liées aux tâches ménagères. Même comment ils distribuent l'argent peut être un problème. L'argent est le moyen le plus facile, mais une grande partie de ce que les enfants veulent acheter - les téléchargements d'une émission préférée, d'un jouet sur Amazon, d'un royaume de Minecraft - nécessite du plastique.

J’ai utilisé notre fille comme cobaye pour tester toutes sortes de systèmes d’allocation d’aide et d’applications, à partir de 3 ans.

Nous avons commencé avec des tirelires divisées comportant des sections consacrées aux dépenses, à l’épargne et au partage. (Money Savvy Pig et Moon Jar sont deux options.) Nous sommes passés aux applications lorsque plusieurs de ses achats sont passés en ligne. Nous avons utilisé iAllowance; Bankaroo, PiggyBot et Allowance & Chores Bot sont d’autres suivis.

Mais elle a ensuite réussi à attirer un client fidèle pour son entreprise de garde d'animaux et à 13 ans, elle était assez âgée pour avoir son propre compte bancaire. Maintenant, elle gagne et gère son propre argent de poche. Elle utilise nos comptes pour les achats iTunes et Amazon, car ils nécessitent une carte de crédit, mais je transfère de l'argent de son compte sur le nôtre une fois par mois pour les couvrir.

En cours de route, elle a appris à faire des choix, à retarder la gratification et à économiser pour des choses qu’elle voulait, y compris un ordinateur portable. Je ne suis toutefois pas sûr que nous puissions créditer l’allocation.

Des recherches ont montré que le comportement des parents - l'exemple qu'ils donnent - et les discussions qu'ils ont avec leurs enfants à propos de l'argent sont beaucoup plus importants pour façonner leur santé financière future.

Regarder ce que tu fais

Une étude réalisée en 2015 pour le Bureau de la protection financière des consommateurs, qui passe en revue les recherches en psychologie du développement, en éducation et en sciences de la consommation, a révélé que les parents étaient «essentiels» pour favoriser le bien-être financier des enfants.

Les parents n’ont pas besoin d’être des spécialistes de l’argent pour parler de l’importance de la gratification différée ou de la différence entre les désirs et les besoins, explique la chercheuse Elizabeth Odders-White, professeure agrégée de finance à l’Université du Wisconsin, Madison.

«Vous n’êtes pas obligé de vous asseoir et de faire des calculs financiers complexes avec vos enfants», explique Odders-White. «Vous devez juste parler des décisions que vous prenez déjà. "Nous devons acheter ceci, nous voulons acheter cela."

Votre comportement compte aussi. Une étude récente de T. Rowe Price a révélé que lorsque les parents avaient au moins trois types de comptes d'épargne - par exemple, un fonds d'urgence, un fonds pour les collèges et un compte de retraite - leurs enfants étaient:

• plus susceptibles d'avoir des économies de leur propre
• moins susceptibles de dépenser de l'argent dès qu'ils l'ont eu
• moins susceptibles d'avoir menti à leurs parents sur la façon dont ils ont dépensé de l'argent

En revanche, les parents qui avaient une dette de carte de crédit supérieure à 5 000 $ étaient plus susceptibles d'avoir des enfants qui dépensaient de l'argent dès qu'ils l'avaient reçu. Leurs enfants étaient également plus susceptibles de s'attendre à ce que leurs parents leur achètent ce qu'ils voulaient.

«Vos enfants ont remarqué votre comportement et il a vraiment tendance à changer», explique Roger Young, planificateur financier principal de T. Rowe Price (père de trois adolescents).

C’est la conversation, pas l’argent

Les allocations, en revanche, semblent être un outil beaucoup moins efficace pour enseigner les comportements financiers positifs. Les indemnités inconditionnelles - celles qui ne sont pas liées aux tâches ménagères - peuvent être les pires.

Selon diverses études de l’Université de Harvard et de l’Université du Minnesota, les corvées contribuent certainement au développement du caractère des enfants et à leur réussite future. Certains experts en comportement des enfants estiment que les tâches ménagères ne devraient pas être rémunérées pour enseigner l'importance de contribuer à la famille.

Cependant, Lewis Mandell, expert en littératie financière, a découvert dans ses propres études et revues de recherches d’autres que les enfants qui reçoivent des allocations inconditionnelles en savaient beaucoup moins que d’autres sur l’épargne, les dépenses et le crédit, et qu’ils avaient une éthique de travail pire.

La valeur d'une allocation provient de l'interaction entre le parent et l'enfant sur des questions financières, dit Mandell. Lors du paiement des tâches ménagères, le parent doit vérifier si le travail est effectué et le paiement est un type de retour. Lorsqu'il n'y a pas d'allocation, l'enfant doit initier et justifier des demandes d'argent, ce qui conduit à une discussion monétaire.

Sans ces interactions, l’allocation devient un droit qui implique que l’argent n’a pas besoin d’être gagné ou géré, dit Mandell.

Donc, si vous accordez une allocation à vos enfants, expliquez-leur les règles (par exemple, «quand ils sont partis, c'est parti») et demandez ce qu'ils apprennent («êtes-vous satisfait de ce que vous avez acheté?» Ou «que voulez-vous économiser? à acheter ensuite? ”).

Si vous vous décidez contre une allocation - ou si vous oubliez de la distribuer la moitié du temps -, vous devriez quand même parler d'économies, de choix, de planification pour l'avenir.

Et ne vous arrêtez pas. Même au début de l'âge adulte, vos enfants sont attentifs, explique le chercheur Odders-White.

"Ils prennent certaines de leurs premières décisions indépendantes, mais ils se tournent toujours vers leurs parents pour obtenir des conseils", dit-elle.

Liz Weston est planificatrice financière et chroniqueuse agréée chez Investmentmatome, un site Web de finances personnelles, et auteure de «Your Credit Score». Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.