2 alternatives à une carte de crédit 0% APR

Les offres de cartes de crédit à taux zéro sont attrayantes pour de nombreux consommateurs car elles permettent de réduire les lourdes dettes des cartes de crédit à taux élevé. Mais ces offres ne sont pas une panacée pour vos problèmes de crédit - il existe peut-être de meilleurs recours pour vous.

Rappelez-vous que l’intérêt de zéro pour cent sur ces cartes de crédit n’est valable que pour un temps limité. Après six mois ou un an, un taux d’intérêt plus élevé entre en jeu, peut-être plus que les cartes que vous avez actuellement. Ces cartes entraînent souvent des frais non récurrents pour le transfert de solde, généralement environ 3% du montant dû. Calculez tout cela avant d'agir ou consultez notre outil pour calculer le coût réel d'un transfert de solde.

De plus, il y a toujours le risque qu'au lieu d'utiliser la période promotionnelle pour doubler le remboursement du principal dû, vous doublez vos dépenses avec ces cartes de crédit sans intérêt.

Si vous voulez vraiment rembourser votre dette et limiter les dépenses supplémentaires, voici d'autres solutions à explorer:

" PLUS: Comment payer sa dette

Prêt sur valeur nette ou marge de crédit

Si vous avez un bon crédit, la valeur nette de votre maison et un revenu stable, un prêt sur valeur nette ou une marge de crédit sur valeur nette peut être un excellent moyen de rembourser la dette de carte de crédit avec des taux d’intérêt moins onéreux.

Celles-ci peuvent être plus rapides que l’obtention d’un prêt bancaire classique, mais il est important de garder à l’esprit les différences entre les deux. Les prêts sur valeur nette sont un prêt forfaitaire unique qui est remboursé à un taux fixe. Les paiements sont supérieurs à une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), car vous payez à la fois le principal et les intérêts.

Les HELOC fonctionnent beaucoup plus comme une carte de crédit. Vous avez un montant fixe que vous pouvez emprunter et rembourser autant que vous le souhaitez. Cependant, vous devrez payer un taux d'intérêt variable qui évolue avec le marché. Les paiements mensuels effectués pendant la période initiale de “tirage” ne couvriront que les intérêts, de sorte que les paiements minimums seront moins élevés.

Celles-ci ont généralement un taux d’intérêt plus bas que les cartes de crédit ou même un emprunt bancaire classique. Un gros inconvénient: comme il s’agit de prêts garantis utilisant votre maison comme garantie, vous mettez maintenant votre maison en péril.

Prêts personnels non garantis

Un prêt personnel non garanti auprès d’un prêteur en ligne, d’une banque ou d’une caisse populaire peut être la bonne option pour consolider une dette si vous avez un bon crédit mais que vous ne pouvez pas rembourser votre dette dans la période de promotion d’une carte de crédit à 0% d’intérêts.

Les taux sur les prêts personnels contractés auprès de banques peuvent varier considérablement et les banques prendront en compte votre solvabilité et vos revenus avant d'approuver un prêt.

Jetez un coup d'œil aux coopératives de crédit en premier. Parce qu’elles sont à but non lucratif, elles peuvent imposer des taux inférieurs à ceux des banques, et les taux des coopératives de crédit à charte fédérale atteignent 18%.

Les prêteurs en ligne s'adressent aux emprunteurs, du bon crédit au mauvais crédit. Les emprunteurs bénéficiant d'un excellent crédit trouveront des taux inférieurs à ceux de la plupart des banques, tandis que les emprunteurs ayant un mauvais crédit peuvent atteindre des taux allant jusqu'à 36% (considérés comme la limite maximale d'accessibilité financière) même par l'intermédiaire de prêteurs réputés.

Vous pourrez peut-être trouver un prêteur qui ne vérifie pas du tout le crédit, mais vous attendez à payer des taux d’intérêt à trois chiffres.

Au lieu de cela, vous pourriez envisager d'obtenir un cosignataire avec un bon crédit. Mais vous prenez tous les deux un risque en cas de défaillance. Au lieu de vous endetter, vous risqueriez d'endommager à la fois vos finances et votre relation. Vous pouvez également commencer par prendre un peu de temps pour augmenter vos cotes de crédit: ce n’est pas une solution immédiate, mais cela ne prendra pas non plus des années.