Qu'est-ce que l'APR et comment cela affecte-t-il votre hypothèque?

Le TAP est généralement supérieur à votre taux d’intérêt, car il englobe plusieurs coûts de prêt.

La différence entre les APR et les taux d’intérêt, et les autres aspects plus intéressants de l’emprunt d’argent, peut paraître un peu déroutante à première vue. Voici un aperçu de la façon dont l’APR est calculé et dont il tient compte dans vos versements hypothécaires mensuels.

" EST-CE QUE TU REGARDES pour des informations sur les APR sur cartes de crédit ou sur les APR des prêts personnels?

Quelle est la différence entre le TAP et les taux d’intérêt?

Comprendre ces éléments est crucial pour choisir le meilleur prêteur hypothécaire sur lequel vous pourrez travailler. Voici cinq termes à connaître:

• Intérêts composés: Intérêts ajoutés au capital initial de l’emprunt et aux périodes d’intérêts accumulées précédemment. En termes simples, c’est l’intérêt sur les intérêts.
• Taux d'intérêt nominal: Le montant imputé sur le solde de votre prêt sur une période donnée.
• APR nominal: Le taux d'intérêt nominal multiplié par le nombre de périodes d'une année.
• Taux d'intérêt effectif: Exprimé annuellement, il tient compte de la composition, mais pas des frais.
• APR efficace: Cela représente généralement à la fois les intérêts composés et les éventuels frais imputés sur le prêt.

En résumé, le taux d’intérêt est le taux utilisé pour calculer le montant des intérêts facturés pour chaque période. Multiplié par le nombre de périodes de l'année, vous obtenez votre APR nominal. Le taux d'intérêt effectif comprend la composition, alors que le TAP effectif comprend à la fois la composition et les frais.

" PLUS: Un TAP est souvent supérieur de 0,20% à 0,25% à votre taux d'intérêt. Calculez votre APR hypothécaire.

Utiliser APR pour évaluer les hypothèques

Vous vous demandez peut-être comment tous ces chiffres entrent en ligne de compte dans votre versement hypothécaire. En règle générale, plus le TAP est élevé, plus les versements sont échelonnés sur la durée de votre prêt immobilier.

Examinons deux prêts et voyons l’évolution des chiffres au fil des prêts. Le premier est un prêt hypothécaire à taux fixe de 300 000 $ sur 30 ans, avec un TAP de 6%. Vous ne paieriez aucun frais dès le départ. Votre paiement mensuel serait de 1 798,65 $. Sur une période de 30 ans, l’intérêt total payé serait de 347 515 $, pour un montant de remboursement total de 647 515 $.

" PLUS: Trouvez un prêteur et obtenez une pré-approbation pour un prêt immobilier.

Si, toutefois, vous contractiez le même prêt hypothécaire et payiez 40 000 $ en frais non récurrents dès le départ, votre TAP serait de 4% et vous finiriez par payer 1 432,25 $ pour 360 paiements réguliers. Au bout de 30 ans, vous auriez payé 215 607 $ en intérêts, pour un coût total de 555 607 $. Trois décennies plus tard, payer les frais initiaux était clairement une bonne idée.

Mais que se passera-t-il si, après quatre ans, vous décidez de vendre votre maison? Est-ce que l'hypothèque moins élevée à taux unique et à taux unique est toujours la meilleure affaire? Avec le TAP de 4% plus les frais de 40 000 $, vous paierez 16 109 $ de plus pour votre prêt si vous déménagez après quatre ans que si vous aviez choisi le prêt avec un TAP de 6%.

En d’autres termes, si vous envisagez de rester chez vous moins longtemps que la durée totale du prêt, l’APR n’est pas la meilleure façon d’évaluer le coût total de votre prêt hypothécaire. Vous voudrez évaluer toutes les facettes de votre prêt - taux d’intérêt, APR, frais et frais de clôture, ainsi que la durée et le type du prêt - pour trouver le produit le mieux adapté à votre situation financière.

OK, quelle est la prochaine?

Maintenant que vous êtes au courant du processus d’achat de maison, il est temps de trouver le taux hypothécaire le plus bas, ce qui peut vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme.

Comparer les taux hypothécaires »