Avez-vous peur de votre dette de collège?

«Ask Brianna» est une colonne de Investmentmatome pour 20 personnes ou pour tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

Les prêts étudiants ne sont pas effrayants comme le sont les montagnes russes: un coup d’adrénaline rapide et une photo souvenir idiote pour saisir l’occasion. Non, les prêts étudiants sont effrayants car ils modifient la façon dont vous envisagez votre avenir. Ils vous craignent de ne jamais avoir une maison, des vacances inoubliables ou une retraite en toute sécurité.

Il est compréhensible que vous évitiez de regarder quelque chose qui vous donne des cauchemars.

Mais tout comme la thérapie d'exposition peut aider les personnes qui ont peur des serpents, par exemple, vous devez faire face à vos prêts étudiants si vous voulez vous libérer de leur emprise. Cette crainte sera dissoute une fois que vous aurez élaboré un plan visant à réduire vos factures et à dire adieu à la dette.

Étape 1: Découvrez où vous en êtes

Selon la Réserve fédérale, un cinquième des personnes ayant contracté une dette d'études ont pris du retard dans leurs paiements en 2017. Vous êtes loin d’être seul si vous êtes submergé. Pour dépasser vos peurs, faites face à ce que vous devez, à qui vous le devez et quand il le faut.

Allez dans le Système de données sur les prêts d'études nationaux, cliquez sur «Examen de l'aide financière», puis créez ou entrez votre nom d'utilisateur et votre mot de passe Federal Student Aid. Sur l'écran suivant, vous verrez une liste des prêts d'études fédéraux sous votre nom. Cliquez sur le numéro du prêt dans la colonne la plus à gauche pour obtenir des détails à ce sujet. Vous verrez le montant total restant à rembourser, ainsi que le nom et le site Web de la société qui collecte votre facture, appelé serveur serveur.

Ensuite, vérifiez votre rapport de crédit pour les prêts étudiants privés. Vous pouvez accéder à un rapport de chacun des trois principaux bureaux de crédit chaque année à annualcreditreport.com ou utiliser un service de rapport de crédit en ligne gratuit. Dans la section des comptes, les prêts étudiants seront probablement répertoriés comme prêts à tempérament. Prenez note de la société qui détient le prêt et du solde.

C’est la partie difficile. Et maintenant c’est fini.

Étape 2: Contrôlez vos factures

Bien que vous deviez connaître le solde de votre prêt étudiant dans son ensemble pour élaborer un plan de remboursement stratégique, votre facture mensuelle totale est le chiffre le plus important. Vous ne savez pas combien vous avez payé à chaque banque ou prestataire de services? Connectez-vous à leurs portails en ligne pour le savoir. Pendant que vous y êtes, notez également le taux d’intérêt de vos prêts.

À ce stade, dressez une liste des prêts avec la société que vous payez, qu’il s’agisse d’un prêt fédéral ou privé, du montant que vous devez par mois, du montant que vous devez globalement et du taux d’intérêt. Classez les prêts en fonction du taux d’intérêt, le plus élevé en haut.

C’est ce avec quoi vous travaillez. Maintenant, comparez votre paiement mensuel total avec votre salaire net. Gagnez-vous suffisamment pour couvrir non seulement vos emprunts, mais également les éléments essentiels tels que vos coûts de logement et votre nourriture? Avez-vous encore quelque chose pour votre retraite ou votre épargne d'urgence?

Si la réponse est «non» à l’un ou l’autre ou aux deux critères, réduire votre facture de prêt est votre priorité.

Étape 3: Passez à l'action

Pour vous donner plus de marge de manoeuvre, vous avez plusieurs options:

• Inscrivez-vous pour un plan de remboursement basé sur le revenu. Pour les prêts fédéraux, cela limite votre facture de prêt à un pourcentage de votre revenu et libèrera l’argent dont vous avez besoin dans d’autres domaines de votre vie.
• Appelez votre prêteur. Votre capacité à payer moins pour des prêts privés dépend des politiques de chaque prêteur. Demandez des paiements plus bas ou uniquement des intérêts pour une période donnée.
• Évitez la tolérance prolongée. Bien que remettre vos paiements à plus tard puisse sembler une bonne idée, réservez-le à titre temporaire, comme si vous aviez une grosse facture médicale à payer. Si vous ne pouvez pas payer vos emprunts dans un avenir prévisible, choisissez une stratégie plus permanente.

Si vous avez un mois de dépenses ou plus économisé pour les urgences et que vous êtes en mesure de contribuer au jumelage de l’employeur avec votre 401 (k), vous pouvez accéder à ces prêts. Commencez par rembourser les prêts les plus intéressants pour économiser le plus d'argent possible. Ou refinancer, si vous avez un bon crédit ou un co-signataire; vous pourrez peut-être obtenir un taux d’intérêt inférieur, en particulier sur les prêts privés à taux élevé, ce qui vous aidera à rembourser vos prêts plus rapidement.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.