Demandez à Brianna: Pourquoi mes paiements de prêt étudiant m'attirent-ils autant?

“Ask Brianna” est une rubrique de questions / réponses destinée à une vingtaine d’années ou à tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

La question de cette semaine:

«Chaque fois que je rembourse un prêt étudiant, je me sens mal au cœur. Je ne me sens pas comme ça quand je paie des factures avec une carte de crédit. Ce qui donne?"

Mon travail consiste à écrire sur les prêts étudiants. Je pense à eux tous les jours. Je comprends la valeur de mon éducation. Pourtant, j'ai le même nœud à l'estomac quand je vois ma facture de prêt étudiant toucher mon compte en banque.

Il s’avère que c’est le cas de nombreuses personnes à notre place. Un sondage mené en décembre par Investmentmatome a révélé que les trois quarts des emprunteurs qui avaient emprunté de l'argent pour payer leurs études avaient des regrets. Le plus commun? Ne pas demander plus de bourses et choisir une école qu’ils ne pourraient pas se permettre sans souscrire à un prêt étudiant.

Comment on est venu ici? Commençons par le besoin croissant d’emprunter. Entre 1996-1997 et 2016-2017, le prix officiel publié pour un collège public de quatre ans - y compris les frais de scolarité, les frais de scolarité et l'hébergement / repas - a presque doublé, explique le College Board, même en tenant compte de l'inflation. Les États ont réduit le financement des collèges et universités publics, selon le Centre sur les priorités budgétaires et politiques, obligeant les étudiants et les familles à assumer une plus grande part des coûts.

Je ne dis pas que payer des factures est l’une des nombreuses joies de la vie. Mais il y a de vraies raisons pour lesquelles bon nombre d'entre nous réservons une aversion particulière pour nos prêts d'études. Voici comment ils diffèrent des autres dettes.

Nous n'avons pas eu quelque chose de tangible en retour

La dette étudiante n’est pas comparable à un prêt auto, déclare Sandy Baum, une senior fellow de l’Urban Institute. Vous ne recevez pas de Prius qui vous fasse faire des randonnées le week-end en échange de votre paiement colossal. Mais, dit Baum, "comme vous montez dans votre voiture et la conduisez tous les jours, vous utilisez votre éducation tous les jours".

Si les États-Unis optaient pour une politique de retenue de la masse salariale sur les prêts aux étudiants, comme pour les impôts, dit Baum, vous ne rateriez probablement pas autant cet argent.

"Ce n’est pas que quiconque aime les payer", dit-elle, "mais c’est beaucoup plus facile, car alors vous construisez votre budget sans ces dollars."

Nous ne savions pas dans quoi nous nous engagions

Le système d’aide financière est si complexe que les étudiants et les familles ont souvent du mal à comprendre les différentes options de financement, sans parler de leurs conséquences financières à long terme. Par exemple, de nombreux emprunteurs ne connaissent pas les stratégies de base susceptibles d’alléger leur fardeau de prêt dès le départ.

Katie Choma a obtenu un baccalauréat et une dette étudiante de 161 000 $. Ce fardeau de la dette se traduit par des paiements totalisant environ 1 500 dollars par mois. Le solde de Choma est principalement constitué de prêts étudiants privés qui, contrairement aux prêts fédéraux, ne proposent généralement pas de plans de remboursement fondés sur le revenu.

Elle souhaiterait que ses parents et elle-même sachent donner la priorité aux prêts du gouvernement fédéral lorsqu’elle s’endettait - et au moment où elle choisissait une école qu’elle n’aurait pas pu se payer sans emprunts privés.

Nous n'avons peut-être pas obtenu ce que nous avions payé

Grâce à son travail à temps plein dans une entreprise de marketing et à son activité de planificatrice de mariage, Choma est en mesure de payer ses factures pour une semaine de travail de 60 heures. Au début, le salaire d’un jeune diplômé n’était pas facile, dit-elle. Mais à l’âge de 26 ans, elle constate déjà l’augmentation de ses revenus grâce à son baccalauréat.

Pour certains, cependant, il n’ya aucun degré sur lequel compter. Sara Goldrick-Rab, professeur de politique de l'enseignement supérieur et de sociologie à la Temple University de Philadelphie, estime que les emprunteurs à faible revenu risquent en particulier de décrocher.

Les emprunteurs qui s'endettent sans obtenir leur diplôme ont moins d'opportunités d'emploi et un potentiel de revenus plus limité, ce qui leur laisse moins de marge de manœuvre pour effectuer leurs remboursements. Selon les données du Centre national de la statistique de l’éducation, un jeune de 25 à 34 ans titulaire d’un baccalauréat gagnait 18 070 $ de plus qu’un diplômé d’un collège sans diplôme.

Selon M. Goldrick-Rab, une baisse des prix des collèges aiderait davantage d'étudiants à obtenir leur diplôme, ce qui profiterait également à l'économie dans son ensemble.

«Je pense que nous devrions considérer le collège comme si ce n’était pas tant un bien privé», dit-elle, «mais c’est vraiment une nécessité publique».

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cette colonne a été écrite par Investmentmatome et a été initialement publiée par The Associated Press.