Demandez à Brianna: Devrais-je combiner les finances avec mon partenaire?

"Ask Brianna" est une colonne de questions / réponses destinée à une vingtaine d’années, ou à tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

La question de cette semaine:

«Je vis avec mon petit ami et nous envisageons de combiner nos finances. Est-ce une bonne idée?"

Je sais que c’est ennuyeux pour un chroniqueur de conseils de dire «ça dépend», mais ça dépend. Si vous avez 23 ans et que vous sortez avec quelqu'un depuis trois mois, je mettrais mon chapeau de maman et lui dirais que vous devriez attendre que votre partenaire et vous-même soyez ensemble plus longtemps avant de combiner vos finances. Si vous avez 28 ans et que vous êtes ensemble depuis trois ans, je serais moins enclin à courir et à prendre la carte de débit partagée dans votre main.

Pour combiner les finances, il faut créer des comptes conjoints de vérification et d’épargne, demander une carte de crédit partagée et s’aider éventuellement à rembourser un prêt étudiant ou une dette de carte de crédit existante.

Mais décider de fusionner votre argent ne signifie pas simplement déplacer de l’argent liquide. Cela signifie également que vous choisissez de faire confiance à votre partenaire avec vos finances. Vous devez savoir qu’il n’y aura pas d’achat de motocyclette impulsif ni d’adhésion secrète à un club de vin. Vous devez avoir une compréhension claire de la situation financière, des objectifs futurs et des habitudes de consommation de chacun, ce qui ne se fait pas du jour au lendemain.

Disons que vous avez entre 20 et 20 ans, que vous vivez avec votre partenaire et que vous planifiez un avenir commun (en gros, vous enregistrez des bagues de fiançailles dans Pinterest). Vivre ensemble avant le mariage est plus commun que jamais. Selon le US Census Bureau, parmi les adultes âgés de 25 à 34 ans, 14,9% des hommes et 14,3% des femmes vivaient avec un partenaire non marié en 2015. Ces chiffres ont presque doublé depuis 2000 et presque triplé depuis 1990.

Étape 1: Faites parler l'argent

Après avoir emménagé, de nombreux couples envisagent de combiner les finances, mais ce n’est pas strictement nécessaire. Si vous souhaitez fusionner votre argent, vous devriez avoir une discussion ouverte, honnête et peu onéreuse sur l'argent, dans laquelle vous exposez toutes vos informations financières actuelles et passées. Partagez votre revenu - combien vous gagnez annuellement et combien touche votre compte bancaire à chaque période de paie - ainsi que votre dette, vos scores de crédit, vos économies, vos investissements et vos objectifs financiers. Définissez un jour et une heure spécifiques pour cette discussion et choisissez un endroit où vous vous sentirez détendu et concentré.

Parler d'argent est difficile. Vous ou votre partenaire pourriez vous sentir gêné ou avoir honte de vos antécédents financiers. Mais vous pouvez considérer cette discussion initiale comme une occasion de prendre un nouveau départ et d’empêcher que l’argent ne soit un gros monstre effrayant dans votre relation. Vous vous ferez bonne grâce: dans une étude publiée en 2009 dans la revue Family Relations, des chercheurs ont découvert que l'argent ne constituait pas la cause principale des disputes parmi les couples mariés - les enfants et les tâches ménagères figuraient en tête de liste - mais les arguments relatifs à l'argent comptent ont été les plus répandus et les plus problématiques au fil du temps.

Étape 2: Décidez comment vous joindre à vos finances

Alors, quand vous avez coché les cases et que vous êtes prêt à fusionner les finances, comment faites-vous? Vous pouvez séparer vos comptes, à l'exception d'un compte d'épargne partagé pour un acompte sur une maison ou pour payer le mariage auquel chaque partenaire contribue chaque mois. Ou vous pouvez ouvrir un compte chèque commun à partir duquel vous payez le loyer et les factures de votre ménage et conservez votre propre épargne.

Rachel Rabinovich, planificatrice financière agréée de la Society of Grownups, basée à Brookline, dans le Massachusetts, offre des conseils financiers aux personnes âgées de 20 à 30 ans. Elle a également vu des couples assigner des objectifs d'économies particuliers à une personne partenaire enregistre pour le mariage), ce qui aide chacun à se sentir propriétaire. Aider un partenaire à rembourser ses dettes si vous n’êtes pas marié est risqué, car vous n’avez pas beaucoup d’options pour récupérer cet argent si vous vous séparez.

Lorsque vous êtes marié, il est peut-être plus facile de choisir une tactique. Certains conseillers financiers recommandent l'approche globale pour joindre toutes vos finances. Il est plus facile de suivre moins de comptes et le partage est conforme à la nature d’un partenariat à vie.

«De mon point de vue, lorsque vous êtes marié et que vous vous engagez envers la personne, je pense qu’il est important d’être transparent en tout. Et cela inclut les finances », déclare Chuck Donalies, planificateur financier agréé chez Donalies Financial Planning à Washington, D.C. Vous avez également des droits légaux si la relation prend fin.

Rejoindre les finances avec un partenaire est un grand pas en avant qui nécessite des discussions approfondies et des discussions financières difficiles. Lorsque vous mélangez amour et argent, l'ingrédient le plus crucial est la confiance.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.