Demandez à Brianna: Devrais-je reporter mes objectifs pendant que je rembourse des prêts aux étudiants?

"Ask Brianna" est une colonne de questions / réponses destinée à une vingtaine d’années, ou à tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

La question de cette semaine:

«Je veux me marier, acheter une maison et franchir d'autres étapes importantes pour les adultes de 20 à 30 ans, mais ma dette de prêt étudiant me retient. Devrais-je reporter d'autres objectifs pendant que je rembourse mes prêts d'études?

Se sentir bloqué par les prêts aux étudiants devient un élément essentiel du fait d’avoir 20 ou 30 ans. Les chiffres sont contre nous: le collège coûte plus cher, nous contractons plus de dettes et nous avons plus de difficultés à rembourser l’argent que nous avons emprunté.

Selon le College Board, le prix net moyen des collèges publics sur quatre ans - le montant que vous payez pour les frais de scolarité, les frais de logement, le logement et les repas après déduction des bourses, subventions et avantages fiscaux - est passé de 9 940 $ à 13 320 $ 2013-14. Il n’est pas surprenant que le montant moyen de la dette liée aux prêts étudiants au moment de l’obtention du diplôme ait augmenté de 56% entre 2004 et 2014, indique l’Institute for College Access & Success. Dans le même temps, le revenu médian des ménages a diminué de 6,5% entre 2007, l’année qui a précédé la récession, et 2014, selon le US Census Bureau.

Vos inquiétudes sont réelles et ne laissez personne vous dire que vous n’auriez pas dû emprunter de prêt étudiant, ou que vous auriez dû choisir un baccalauréat plus lucratif à 18 ans et ne pas pouvoir planifier votre prochain repas.

Mais il existe des moyens de rendre vos paiements de prêt étudiant plus faciles à gérer afin que vous puissiez vous permettre un mariage, un acompte et d'autres signes extérieurs de l'âge adulte. Vous pouvez également définir vos attentes par rapport à ce que vous êtes censé accomplir à l’âge de 20 ou 30 ans afin d’atténuer ce sentiment de retard.

Réduisez votre paiement de prêt étudiant

Votre priorité doit être d’accorder vos factures de prêt étudiant, car les conséquences d’un défaut de paiement peuvent être graves. En cas de défaillance de votre part, le gouvernement, par exemple, a le pouvoir de retenir votre paye ou de saisir vos remboursements d’impôt pour recouvrer votre dette fédérale impayée.

Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer votre paiement, utilisez un plan de remboursement basé sur le revenu. Ces options peuvent réduire votre facture mensuelle de prêt étudiant à 10% ou 15% de votre revenu. Vérifiez également si vous êtes éligible pour l'annulation de prêt étudiant: L'effacement de dette de la fonction publique fera disparaître le solde de votre prêt après 120 paiements ponctuels si vous travaillez pour un organisme à but non lucratif ou gouvernemental.

Le refinancement peut également vous aider à gérer vos prêts étudiants. Un prêteur privé remboursera votre dette actuelle et vous accordera un nouveau prêt à un taux d'intérêt inférieur. Vous devez vous qualifier en fonction de votre revenu, de votre pointage de crédit et de vos antécédents professionnels. C’est donc mieux pour ceux qui ne risquent pas de prendre du retard dans leurs paiements. Vous perdrez également certains avantages si vous refinancez vos emprunts fédéraux.

Définissez vos propres attentes

Avant de déplorer le style de vie pépère que vos emprunts vous ont volé, souvenez-vous que ces emprunts vous ont aidé à faire des études collégiales. Selon le Centre national de la statistique de l'éducation, un diplôme rapporte en moyenne 20 000 dollars supplémentaires par an aux jeunes de 25 à 34 ans, par rapport à ceux qui ont fait des études secondaires.

Oui, vous pourrez peut-être atteindre ces jalons classiques des adultes plus tard, mais vous les atteindrez quand même. À partir de l'âge de 27 ans environ, les taux d'accession à la propriété sont plus élevés chez ceux qui ont contracté des dettes pour aller à l'université que chez ceux qui ne l'ont pas été du tout, selon un rapport récent de Susan M. Dynarski, chercheur principal à la Brookings Institution un professeur à l'Université du Michigan.

N'oubliez pas non plus que l'achat d'une maison n'est pas le signe ultime que vous êtes un adulte et que le remettre à plus tard ne fait pas de vous un échec. Helen Ngo, planificatrice financière agréée et directrice chez Capital Benchmark Partners à Atlanta, explique que ses clients âgés de 20 à 30 ans récemment diplômés en médecine, en droit et dans d’autres dettes pour diplômés ne souhaitent pas acheter de maison.

«La plupart d'entre eux veulent juste gagner de l'argent et rembourser leurs dettes et leurs voyages», dit-elle.

Est-ce un problème? Si l’occasion se présentait, je sais que vous vous débarrasseriez de votre prêt étudiant demain; Je voudrais aussi. Mais s'ils vous ont obtenu un diplôme, ils en ont probablement valu la peine. Intégrez-les à votre budget, planifiez quand même l’avenir et sachez que vous ne devez répondre aux attentes que de la votre.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.