Demandez à Brianna: Ai-je vraiment besoin d'un budget dans mes 20 ans?

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La question de cette semaine:

J'ai entendu dire que je suis censé créer et respecter un budget, mais cela semble compliqué et prend du temps. Ai-je vraiment besoin d'un budget dans mes 20 ans?

C'est sans aucun doute une bonne idée d'avoir un plan pour dépenser votre argent. Avec un budget, vous ne dépenserez pas tout votre salaire - après avoir payé le loyer et les factures - à des dîners et à des achats impulsifs Amazon. Vous aurez plus de chances de mettre de l’argent de côté pour vos besoins futurs, comme la retraite et les urgences.

Certains ne jurent que par une application de budgétisation ou une feuille de Google minutieusement codée par couleurs. Mais budgétiser ne signifie pas nécessairement suivre chaque dépense et éliminer les petites choses qui vous rendent heureux. Même les conseillers financiers comprennent que cela peut être restrictif et difficile à maintenir.

«J’assimile toujours le mot« budget »à« régime »», déclare Mindy Crary, coach financier à Creative Money à Seattle.

Au lieu de cela, pensez à la budgétisation comme un moyen de fixer des objectifs pour ce que vous voulez faire à l'avenir, un moyen de mettre votre argent au travail. Une approche: maîtrisez les dépenses que vous ne pouvez pas éviter; proposez un montant en dollars que vous souhaitez économiser chaque mois; puis passez le reste à votre guise. Voici à quoi cela ressemble en trois étapes faciles.

Étape 1: Réduisez vos coûts fixes

«Lorsqu'ils réfléchissent aux budgets, les gens ne réfléchissent généralement pas à la manière de réduire leur consommation quotidienne», déclare Hui-chin Chen, planificateur financier et copropriétaire de Pavlov Financial Planning à Arlington, en Virginie.

Mais acheter une tasse de café tous les jours ne vous ruinera pas. Vivre dans un appartement, conduire une voiture ou payer un prêt étudiant si vous ne pouvez vous le permettre est plus problématique.

Certaines dépenses sont plus faciles à réduire que d'autres. Les prêts d'études fédéraux sont assortis de plans de remboursement fondés sur le revenu qui vous permettront de payer un certain pourcentage de votre revenu chaque mois afin que votre facture reste abordable. Restez avec des colocataires et attendez de déménager dans un immeuble de luxe si cela augmenterait vos coûts de logement à 30% ou plus de votre revenu.

Étape 2: Concentrez-vous sur l’épargne

Vous n'avez pas à rendre compte de chaque centime dépensé. Une autre façon de s’assurer de ne pas trop dépenser est d’abord d’atteindre un objectif d’épargne, puis de revenir dans un budget qui vous permet d’atteindre cet objectif, dit Crary.

Une partie de vos économies devrait être versée dans un fonds d'urgence jusqu'à ce que vous ayez au moins 500 $ mis de côté pour des dépenses imprévues, telles que des frais médicaux ou des réparations de voiture. Certains doivent aller à la retraite; contribuer au moins assez pour rencontrer l'employeur correspondant sur votre 401 (k), le cas échéant, ou commencer à renforcer votre IRA. Le reste peut aller à un compte d’épargne que vous utiliserez pour atteindre d’autres objectifs, tels que les voyages ou l’acompte sur une maison. Le montant qui vous reste est souvent appelé «revenu disponible» ou ce que vous pouvez dépenser pour des dépenses non essentielles, telles que les achats et les loisirs.

«Si vous n'y avez jamais vraiment réfléchi, l'instauration d'une déduction automatique de la vérification des économies est un bon moyen de tester votre budget et votre style de vie», déclare Chen.

Étape 3: réévaluer

Si vous ne pouvez économiser de l’argent, il se peut que vous ne puissiez tout simplement pas vivre du montant que vous gagnez. Pensez à augmenter vos revenus en fréquentant le circuit LinkedIn à la recherche d'un emploi mieux rémunéré, ou cherchez des concerts temporaires dans le même temps.

Vous pouvez également consulter les relevés bancaires ou les relevés de carte de crédit du mois dernier et envisager d’apporter des modifications si un domaine de dépenses particulier est vraiment déréglé. Les changements peuvent être comportementaux plutôt que basés sur des montants en dollars, explique Crary: Si vous sortez manger 15 fois, essayez de sortir sept fois le mois prochain.

Aucun mois de dépenses ne sera exactement le même. Vous ne pouvez pas toujours planifier à l'avance le brunch d'anniversaire d'un ami ou un pneu de vélo volé. Concentrez-vous plutôt sur le maintien de l'équilibre. Essayez d’éliminer le stress lié à la budgétisation et vous voudrez peut-être savoir où va votre argent après tout.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.