Demandez à Brianna: Comment puis-je gérer mes finances?

“Ask Brianna” est une rubrique de questions / réponses destinée à une vingtaine d’années ou à tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

La question de cette semaine:

«Je me sens dépassé par mon prêt étudiant et ma dette de carte de crédit et je n'ai rien épargné. Je ne veux même pas regarder mes comptes. Comment puis-je surmonter ma peur et m'attaquer à mes finances?

Répétez après moi: il n’est pas trop tard.

Tu n'es pas une mauvaise personne. Vous n’avez pas à tout réparer en même temps. Poser cette question signifie que vous avez déjà fait un grand pas en avant. De plus, presque tout le monde s’inquiète de l’argent - ils ne vous l'ont probablement pas dit.

«C’est un problème auquel tout le monde est confronté, mais personne n’en parle vraiment», déclare Kristy Archuleta, directrice de programme et professeure agrégée de planification financière personnelle à la Kansas State University.

L’argent est tellement lié à l’émotion qu’Archuleta, thérapeute familiale et de mariage légalisée, fait partie d’un mouvement visant à développer le nouveau domaine de la thérapie financière. Elle dit que les thérapeutes financiers «aident les gens à penser, à ressentir et à se comporter différemment avec de l'argent comme moyen d'améliorer leur bien-être général».

Si vous êtes totalement dépassé par votre situation financière, il peut être difficile de commencer par examiner vos finances. Commencez petit et demandez de l'aide. Lorsque vous vous fixez des objectifs et les utilisez pour vous guider, vous entamez un cycle positif de progrès.

Imaginez la liberté financière

Pour commencer, concentrez-vous sur ce que vous voulez dans votre vie, explique Archuleta - des choses volumineuses, nébuleuses et existentielles, qui ne sont pas possibles avec l’argent que vous avez actuellement à la banque. Que voulez-vous ressentir quand vous vous levez le matin? Quelles activités et quels intérêts souhaitez-vous poursuivre? Dans quel environnement voulez-vous vivre?

Vous aurez peut-être du mal à vous imaginer assis sur le porche de la maison de vos rêves à la campagne sans la dette de carte de crédit qui vous empêche de dormir la nuit maintenant. Mais laissez l’avenir vous motiver à répondre à vos préoccupations financières au lieu de vous concentrer sur les erreurs que vous avez commises dans le passé.

Briser les grands objectifs en petites étapes

Lorsque vous considérez votre dette de carte de crédit, vos prêts étudiants et le manque d’épargne d’urgence ou de retraite en même temps, ils semblent être de gros problèmes effrayants et insurmontables.

Décomposez-les en petites tâches distinctes, explique Sophia Bera, planificatrice financière et fondatrice de Gen Y Planning à Austin, au Texas. Elle demande à ses clients de répertorier tous leurs soucis financiers avec les étapes à suivre, puis de cocher une tâche par semaine.

Tout d'abord, arrêtez ou réduisez l'utilisation de votre carte de crédit et configurez un transfert automatique mensuel vers un compte d'épargne afin de pouvoir constituer un fonds d'urgence pour les dépenses imprévues. Le conseil classique, qui consiste à économiser six mois de dépenses en cas d’urgence, n’est pas réaliste aujourd’hui. Mais vous pouvez virer seulement 5 dollars par mois sur votre compte d’épargne, déclare Erik Kroll, planificateur financier chez Hilltop Financial Advisors à Milwaukee. (Méfiez-vous des exigences de solde minimum, cependant.) Lorsque vous réalisez que vous ne manquez pas ces 5 $, vous risquez d’accumuler ces dépôts d’épargne.

Demander conseil à un pro

Les experts peuvent intervenir lorsque vous ne savez pas comment procéder pour régler votre dette de carte de crédit, réduire le montant de votre prêt étudiant ou économiser en vue de la retraite.

Organisez une consultation avec un conseiller en crédit agréé pour avoir un aperçu de votre situation financière. Toutes les agences affiliées à la Fondation nationale pour le conseil en crédit offrent des conseils gratuits et généraux en matière de budgétisation et de remboursement de la dette. Ils peuvent également vous dire si un plan de gestion de la dette vous convient. Dans le cadre d’un plan de gestion de la dette, vous versez à l’agence des frais mensuels. En contrepartie, elle travaillera avec vos créanciers pour abaisser vos taux d’intérêt et vos paiements mensuels.

Les planificateurs financiers qui ne paient que des honoraires peuvent être une autre source d’information et de soutien. Ils facturent généralement des frais horaires ou mensuels et ne gagnent pas de commissions sur les produits financiers vendus. Certains travaillent bénévolement auprès de leurs sections locales de la Financial Planning Association. Vous pouvez trouver votre section locale sur le site Web de l’association.

«Beaucoup de gens pensent qu’ils devraient pouvoir« faire tout cet argent eux-mêmes », mais il peut être très intimidant de commencer par soi-même», déclare Bera. "Même les planificateurs financiers ont des planificateurs financiers."

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.