Demandez à Brianna: Comment établir un budget avec l'arrivée d'un bébé surprise?

«Ask Brianna» est une colonne de Investmentmatome pour 20 personnes ou pour tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

Découvrir que vous vous attendez à un bébé de façon inattendue signifie que votre vie - et votre budget - vont changer radicalement. Selon l’Institut Guttmacher, 27% des grossesses aux États-Unis ont lieu plus tôt que prévu par la mère, et même des années plus tôt. Vous n'êtes donc pas le seul à avoir soudainement essayé de trouver un moyen de nourrir et d’héberger un petit être humain.

Il est encore temps de se préparer financièrement avant l’arrivée du bébé, même s’il ne reste que quelques mois. Réévaluez vos objectifs financiers, maîtrisez vos dépenses d'hospitalisation et réduisez vos coûts. Suivez ce cours intensif sur la gestion de l’argent pré-bébé afin que vous soyez (un peu plus) prêt pour le nouveau monde audacieux de la parentalité.

Redéfinir les objectifs financiers

L'argent est sur le point de devenir une ressource encore plus précieuse. Si vous aviez déjà économisé 500 ou 1 000 dollars en urgence, le moment est venu de le relancer, en prévoyant des dépenses de trois à six mois. Si votre bébé a besoin de soins médicaux imprévus ou si l’un des parents est au chômage, vous aurez besoin d’une protection financière.

À court terme, disposer de l’argent disponible est plus important que d’économiser pour les études universitaires de votre enfant, explique Matt Becker, planificateur financier agréé et fondateur de Mom and Dad Money. Vous avez le temps d'épargner à mesure que votre enfant grandit et les subventions, les bourses d'études et les prêts d'études fédéraux à faible taux d'intérêt peuvent compenser un manque à gagner plus tard. Il en va de même pour l’achat d’une maison: ne vous sentez pas pressé de mettre vos économies en acompte si vous louez. En épargnant maintenant, vous éviterez plus tard les dettes de carte de crédit et vous pourrez poursuivre vos objectifs une fois votre budget stabilisé.

Planifier les frais d'hospitalisation

Si vous avez une assurance santé, confirmez quels hôpitaux, médecins et tests sont couverts et combien de jours à l'hôpital votre assureur paiera.

Les hôpitaux ont facturé un montant médian de 17 184 $ pour des séjours d’accouchement en 2014, selon une analyse Investmentmatome des données du département américain de la Santé et des Services sociaux. Si tous les médecins et les hôpitaux font partie de votre réseau d’assurances, vous pouvez vous attendre à une facture représentant 10% à 40% de ce coût. En prenant comme exemple les données de 2014, cela coûterait entre 1 718 $ et 6 874 $, selon la franchise de votre régime.

Les femmes enceintes non assurées dont le revenu est inférieur à certains seuils de revenu peuvent être admissibles à Medicaid, qui couvre les soins liés à l'accouchement et à la maternité. Ou vous pourrez peut-être adhérer au régime d’assurance maladie de vos parents si vous avez moins de 26 ans.

Commencer à vivre avec moins

Votre revenu diminuera probablement au cours des premiers mois de votre bébé. Selon le Département du travail des États-Unis, 12% seulement des employés américains travaillent dans des entreprises privées offrant des congés familiaux payés. Seuls trois États proposent des congés familiaux rémunérés: la Californie, le New Jersey et le Rhode Island (et, à compter de 2018, New York). En dehors de ces options, si vous travaillez dans une entreprise comptant au moins 50 travailleurs, vous pouvez compter sur 12 semaines de congé non payé en vertu de la loi sur les congés pour obligations familiales.

Estimez combien d’argent vous allez dépenser une fois le bébé arrivé et combien vous gagnerez moins. Commencez à économiser autant que possible sur le montant de ces nouvelles dépenses. Pour les futurs parents, il est maintenant temps de trier votre budget de manière impitoyable.

«Ils sont dans une situation de besoins cruciaux», déclare Roslyn Lash, éducatrice financière et coach auprès des services d’éducation financière Youth Smart à Winston-Salem, en Caroline du Nord.

Certains nouveaux coûts ne sont pas négociables, tels que l'assurance-vie. Si vous décédez, il remplacera votre revenu, ce qui est vital maintenant qu'une autre personne comptera entièrement sur vous. Même si vous bénéficiez d'une assurance vie sous forme d'avantages sociaux, chaque parent devrait souscrire une police individuelle. Vous serez couvert si votre employeur décide de mettre fin à son programme, dit Becker.

Réduisez les coûts discrétionnaires qui ne figurent pas en tête de votre liste de valeurs, dit-il. Il n’est pas facile de s’habituer à un budget serré, mais au moins de l’argent peut être stocké à l’avance. Si seulement vous pouviez vous endormir de la même manière.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.