Demandez à Brianna: Comment éviter les erreurs d’argent de mes parents?

“Ask Brianna” est une rubrique de questions / réponses destinée à une vingtaine d’années ou à tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

La question de cette semaine:

«Mes parents ont toujours eu une relation malsaine avec l'argent. Comment puis-je éviter leurs erreurs d'argent?"

J'ai une confession à faire: je me transforme en mère. Comme elle, je réarrange constamment les meubles de mon appartement, persuadée qu'elle insufflera une nouvelle vie à la pièce si je décale la table à café de cinq pouces vers la droite.

En plus de traits de personnalité bizarres, les attitudes de mes parents à l’égard de l’argent, qu’elles soient positives ou problématiques, ont également été héritées de mes parents. Mon père passait le dimanche matin à fumer des cigares au sous-sol et à gribouiller dans son carnet de chèques - «Garder la lumière allumée», a-t-il dit - ce qui m'a fait comprendre l'importance de payer ses factures à temps. Maintenant, j’ai une longue tradition de paiement, mais j’ai aussi la névrose de le garder ainsi. Quand j’avais un jour de retard sur un paiement par carte de crédit il ya huit ans, c’était comme un échec personnel flagrant dont je ne me remettrais jamais.

«Beaucoup de comportements qui régissent notre gestion de l'argent sont déjà définis à l'âge de 7 ans, ce qui est un peu terrifiant, si vous y réfléchissez», déclare Beth Kobliner, auteure de «Fais de ton enfant un génie de l'argent» re Not): Guide des parents pour les enfants de 3 à 23 ans. »

Peut-être que vos parents vous ont appris à dépenser, à casser des sous ou à craindre d'investir dans le marché boursier. Vous n’avez pas à revivre leurs erreurs d’argent. Vous pouvez prendre des mesures pour créer votre propre identité financière.

«Peu importe votre passé, que vos parents soient bons ou mauvais avec de l'argent, à un moment donné, vous devez dire:« OK, c'est à moi », dit Kobliner.

Étape 1: Revisitez vos années de formation

Selon Brad Klontz, psychologue clinicien et planificateur financier agréé, chacun de nous a son scénario qui dicte son interaction avec l'argent. "Et beaucoup d’entre nous ne savent même pas qui l’a écrit ni dans quelles circonstances ces croyances ont été déterminées", dit-il.

Commencez par réfléchir à la manière dont vos parents ont parlé de leurs finances - qu’ils aient évité ou discuté du sujet - et des comportements qu’ils ont modélisés pour vous. Essayez d’identifier trois choses que vous avez apprises sur l’argent grâce à votre éducation.

Étape 2: Identifiez vos croyances monétaires

À la fin de la vingtaine ou de la trentaine, vous avez probablement déjà été exposé à des obligations de base en matière d’argent, comme dépenser moins que ce que vous gagnez, accumuler un bon crédit et épargner en vue de la retraite. Si vous avez choisi de ne pas suivre de tels conseils, cela pourrait être dû à vos convictions financières, selon Klontz.

Réfléchissez à vos propres expériences avec de l’argent et notez toutes les tendances. Klontz recommande de vous poser les questions suivantes:

• Quelle est votre plus grande peur financière?
• Quel est votre souvenir d'argent le plus joyeux? (Par exemple, un voyage pour lequel vous avez économisé.)
• Quelle est votre mémoire d'argent la plus douloureuse? (Par exemple, une dette qui a été recouvrée.)
• Quelle leçon avez-vous appris de vos expériences financières les plus pénibles? Vous ont-ils inspiré pour changer votre comportement?

Klontz a expliqué qu'une de ses clientes avait raconté comment sa grand-mère s'était précipitée pour aider sa famille à payer les frais de logement alors qu'elle risquait d'être expulsée. Même si c’était un joyeux souvenir, la leçon n’était pas aussi positive.

"En tant qu'enfant, cela a conduit à cette conviction où vous n'avez pas vraiment besoin de vous inquiéter à ce sujet, car quelque chose de bon va arriver", dit Klontz.

Étape 3: Utilisez vos idées pour changer de comportement

Maintenant que vous avez identifié votre approche personnelle de l’argent et la manière dont votre famille l’a influencé, vous pouvez vous concentrer sur le changement de ces croyances et sur votre comportement.

Il n’est pas nécessaire que ces changements modifient radicalement votre personnalité financière. Commencez par choisir une action concrète sur laquelle vous concentrer, comme économiser plus ou acheter moins en ligne. Envisagez de transférer automatiquement 50 $ par mois sur un compte d'épargne ou demandez à votre patron quelles sont les options 401 (k) au travail.

Si vous avez du mal à faire le changement, vous n’êtes pas obligé de le faire seul. Parlez à un psychothérapeute ou à un thérapeute financier si vous souhaitez approfondir votre relation avec l’argent. Un conseiller en crédit sans but lucratif ou un planificateur financier peut vous aider à atteindre les objectifs pour lesquels vous êtes le plus engagé.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.