5 fois un transfert de solde pourrait être une mauvaise idée

Vous essayez de gérer votre dette de carte de crédit avant de vous gérer? Si tel est le cas, vous envisagez peut-être un transfert de solde sur une carte offrant une promotion de 0%. Dans certains cas, il s'agit d'un choix judicieux, mais assurez-vous de faire une petite analyse avant d'appuyer sur la gâchette. Étonnamment, ce n’est pas toujours la meilleure façon de traiter votre dette.

Voici cinq fois un transfert de solde pourrait être une mauvaise idée:

1. Vous pouvez payer votre solde en six mois ou moins

Beaucoup de gens oublient de transférer un solde, c’est que des frais de transfert de solde sont presque toujours nécessaires. Dans la plupart des cas, les frais de transfert de solde s'élèveront à 3% de la dette que vous transférez sur la carte à 0% - cela peut sembler peu, mais cela pourrait représenter un gros morceau de changement si vous courez beaucoup. équilibre.

En règle générale, si vous pensez pouvoir rembourser votre solde en six mois ou moins, évitez tout transfert de solde. les frais que vous paierez dépasseront probablement les économies réalisées grâce aux intérêts. Une exception notable: si vous pouvez vous qualifier pour la carte qui renonce à ses frais de transfert de solde, il s'agit de l'option la moins chère.

2. Vous avez du mal à faire vos paiements à temps

Les transferts de solde sont une bonne occasion d’économiser des intérêts, mais un faux mouvement pourrait vous faire perdre votre chance pour de bon. Les émetteurs sont notoirement stricts vis-à-vis des clients en ce qui concerne les promotions de taux d’intérêt s’agissant de payer à temps - effectuez un paiement en retard et votre transaction sera probablement annulée. Si cela se produit, vous commencerez immédiatement à accumuler des intérêts sur votre solde.

Si vous avez l'habitude de faire des paiements en retard sur votre carte de crédit, vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois à un transfert de solde. Cela peut coûter cher si vous ne faites pas attention.

3. Vous n’avez pas un excellent crédit

En termes simples, vous ne serez probablement pas qualifié pour un transfert de solde si votre pointage de crédit FICO tombe en dessous de 720. La plupart des émetteurs considèrent les scores supérieurs à ce seuil comme «excellents» et n'élargiront pas les offres de transfert de solde aux personnes dont le montant est inférieur.

4. Vous n'êtes pas un dépensier discipliné

Dans un scénario typique de transfert de solde, vous déplaceriez votre dette à taux d'intérêt élevé sur une carte à 0%, puis conserveriez la carte d'origine pour conserver la ligne de crédit disponible. Mais le problème, c'est que… la ligne de crédit est disponible. Si vous n’êtes pas un dépensier discipliné, vous pourriez être tenté d’aller à nouveau recharger la première carte. Cela vous laissera dans une situation plus difficile sur le plan de la dette que celle dans laquelle vous avez commencé.

Si vous ne pouvez pas vous fier à autant de pouvoir dépensier, un transfert de solde pourrait ne pas vous convenir.

5. Vous pouvez prétendre à un prêt personnel à faible taux d'intérêt

Transférer votre solde sur une carte de crédit à 0% n’est pas le seul moyen de refinancer une dette à taux élevé. Pour beaucoup de gens, utiliser un prêt personnel à faible taux d’intérêt permet d’atteindre le même objectif avec quelques avantages supplémentaires. Si vous pouvez y avoir droit (encore une fois, vous aurez besoin d’un bon crédit), c’est peut-être la voie à suivre.

En plus de réduire votre taux d'intérêt, opter pour un prêt personnel au lieu d'un transfert de solde pourrait améliorer votre pointage de crédit. En transformant la dette renouvelable en dette à tempérament, vous réduisez considérablement votre ratio d’utilisation du crédit. Cela aidera les 30% de votre pointage de crédit déterminé par les montants dus.

De plus, bien que vous payiez des intérêts sur le prêt personnel, vous aurez une période plus longue à taux réduit pour rembourser votre dette. La plupart des cartes de transfert de solde ne vous accordent que 6 à 12 mois à 0% avant de commencer à facturer leur TAP normal (et généralement élevé). Avec un prêt personnel, vous aurez probablement trois à cinq ans pour effectuer vos paiements. En fonction du temps qu'il vous faudra pour rembourser votre dette, cela pourrait en fin de compte être moins cher.

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