4 façons dont les banques socialement responsables sont bonnes pour vous et votre portefeuille

Vos comptes bancaires prennent automatiquement en charge les causes qui vous tiennent à cœur.

Si vous souhaitez des précisions sur la manière dont une banque aide les populations et la planète, vous pouvez consulter des rapports d’impact sur les sites Web de nombreuses banques membres de B Corp et de GABV.

2. Vos dépôts sont assurés

Toutes les banques et les caisses populaires de notre liste d’institutions financières socialement responsables, ainsi que la plupart des institutions financières de développement communautaire, bénéficient d’une assurance-dépôts fédérale, soit par le biais de la FDIC ou de la NCUA. Si les banques font faillite, votre compte courant ou votre compte d'épargne resteront en sécurité jusqu'à 250 000 $. Au-delà de cela, les banques membres de B Corp et de GABV font du maintien en activité une priorité.

«Nous devons défendre un modèle économique qui met à l’essai», a déclaré Kat Taylor, cofondatrice et codirectrice générale de la Beneficial State Bank, société agréée B Corp et basée en Californie. "Nous ne voulons pas que les opposants disent:" Bien sûr, vous pouvez faire tout ce bon travail, mais vous ne serez jamais concurrentiels sur le marché."

Une autre activité financière qui peut augmenter votre impact social est l'investissement socialement responsable, mais comme pour tout investissement, vous risquez de perdre de l'argent.

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3. Vous trouverez des frais moins élevés, des taux plus élevés

Bon nombre de ces banques ont des frais de contrôle moins élevés et des taux d’épargne plus élevés que les grandes banques. Au moins six des 14 institutions financières de notre collecte ont une vérification gratuite et trois renoncent aux frais mensuels de vérification de base si vous vous inscrivez à des relevés électroniques. Les taux d’épargne varient entre 0,01% et 1%, et environ la moitié des banques appliquent des taux pour les certificats de dépôt de cinq ans supérieurs à 1% APY.

En revanche, les quatre plus grandes banques nationales demandent entre 10 et 12 dollars US pour les contrôles de base et exigent généralement un dépôt direct ou un solde minimal pour supprimer ces frais. Les taux d’intérêt de leurs comptes d’épargne de base ne tendent généralement pas à dépasser 0,01% APY.

«Être avec une banque juste et transparente réduit le risque que vous soyez vendu à une foule de produits qui ne vous profitent pas, qui sont trop chers» ou qui ont des frais cachés, dit Taylor.

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4. Vous aurez des bienfaits supplémentaires

L’aide de remise d’épargne de la Amalgamated Bank, établie à New York, correspond à la moitié de l’intérêt que vous gagnez de son APY à 0,70% et vous permet de choisir où faire un don parmi une liste d’organisations. Une autre banque new-yorkaise, la Spring Bank, et le Sunrise Banks du Minnesota proposent également des comptes dans lesquels l’argent est donné en fonction du nombre de transactions effectuées avec une carte de débit ou de l’argent économisé. Les clients peuvent choisir parmi une liste d'organismes de bienfaisance.