Betterment ajoute une option de bienfaisance
Betterment May Be An Option!!!
Table des matières:
- Les tracas des dons fiscalement intelligents
- Donnez et vous recevrez… un allégement fiscal
- Quelques points à garder à l'esprit
- Et après?
- Apprendre ce qu'un robo-conseiller fait
- Comparer robo-conseillers
- Aligner vos investissements avec vos valeurs
Le 28 novembre - alias Donner mardi - le conseiller en valeurs Betterment lancera une nouvelle fonctionnalité destinée à aider les investisseurs à tirer parti des avantages offerts par les dons (actions de bienfaisance) et par les dons (bon karma sous forme de réduction d'impôt).
Betterment Charitable Giving automatise le processus de donation des actions appréciées d’un compte imposable Betterment à 11 œuvres de bienfaisance appartenant au réseau de la société.
Ce service gratuit s’inscrit dans la lignée des robo-conseillers Playbook, tels que Betterment, Wealthfront et Personal Capital, créés pour aider les masses à accéder à une gestion de patrimoine professionnelle via l’automatisation. Les particuliers fortunés utilisent depuis longtemps cette stratégie d’économie d’impôts; maintenant, il est disponible pour tout le monde.
Vous pouvez donner vous-même des investissements appréciés à un organisme de bienfaisance, mais donnez-le à l'attention du donateur: il peut participer.
Les tracas des dons fiscalement intelligents
Un particulier peut faire don d’investissements appréciés à une œuvre de bienfaisance sans intermédiaire, comme Betterment. Mais donateur, méfiez-vous: cela peut être impliqué parce que, eh bien, les taxes.
Betterment simplifie la tâche grâce à l'automatisation: les clients indiquent combien d'argent ils souhaitent donner et à quelle cause. Betterment calcule l’impact fiscal, identifie les meilleurs investissements pour faire un don (ceux qui possèdent les actions les plus appréciées), vend ces actions et transfère l’argent sur le compte Betterment de l’organisme de bienfaisance choisi.
Voir notre site robo-advisor roundup pour plus d'informations sur les services de conseil automatisés pour les investisseurs.
Donnez et vous recevrez… un allégement fiscal
En plus de donner le ton chaud, le don de titres à des causes louables permet aux utilisateurs:
- Évitez de payer les impôts sur les gains en capital qu’ils avaient dus au moment de la vente. Les années où le marché boursier génère des rendements particulièrement élevés, les investisseurs ayant des comptes imposables peuvent accumuler des gains en capital onéreux dus à Oncle Sam lorsqu'ils vendent des actions. Ne vous souciez pas de coller l’organisme de bienfaisance avec l’onglet - ils ne paient pas d’impôt.
- Demander une déduction pour bienfaisance. Donner des actions est comme faire un chèque pour appuyer une bonne cause dans le livre de l’IRS. Les deux comptent comme des dons déductibles et réduisent votre revenu imposable pour l'année. Le montant éligible à une déduction est basé sur la valeur du stock le jour où il a été donné.
Recevoir des fonds via Betterment réduit également le fardeau administratif - et les coûts - des organismes de bienfaisance. Puisqu'ils reçoivent le produit de la vente (l'argent et non les actions), ils évitent l'étape supplémentaire consistant à vendre des actions eux-mêmes et à calculer la valeur de l'action au moment du don pour la déclaration à l'IRS.
Quelques points à garder à l'esprit
Le service de dons assisté de Betterment élimine les tracas liés aux dons d’actions, mais supprime également une partie du choix des investisseurs.
Les titulaires de compte déterminent le montant qu'ils souhaitent donner, mais Betterment détermine les actions à vendre et seuls ceux qui sont sujets à des gains à long terme - ceux détenus pendant un an ou plus - sont éligibles. (Notez que les clients doivent toujours détailler les déductions dans leur propre déclaration de revenus lorsqu'ils le déclarent. Betterment fournira un reçu détaillé détaillé pour la conservation des documents.)
Une autre limite est que les investisseurs ne peuvent faire des dons qu’à des organisations caritatives dont les comptes sont gérés par Betterment. (Cela permet à Betterment de déposer directement de l’argent provenant de la vente d’actions.) Les clients peuvent demander l’ajout d’un organisme de bienfaisance à la plate-forme de Betterment. Toutefois, au moment du lancement, les 11 organisations éligibles sont:
- UNICEF USA
- Soutien familial aux guerriers blessés
- Heure enfants
- Contre le paludisme
- DonorsChoose.org
- GiveWell
- Sauver les enfants
- Nourrir l'Amérique
- Grands Frères Grandes Soeurs NYC
- Fonds mondial pour la nature
- Fondation de recherche sur le cancer du sein
La fonctionnalité Dons de bienfaisance de Betterment est disponible uniquement pour les clients ayant un compte taxable. Les investissements détenus dans des IRA ne sont pas éligibles.
La fonction Dons de bienfaisance est la deuxième offre de Betterment destinée aux investisseurs socialement conscients au cours des derniers mois. Son portefeuille d’investissement socialement responsable, qui utilise des ETF composés d’entreprises qui défendent certaines valeurs sociales, a été le premier. Lisez notre article pour en savoir plus sur l'investissement socialement responsable, également appelé investissement durable ou fondé sur des valeurs.
