Les cartes de crédit professionnelles ont-elles une incidence sur votre pointage de crédit personnel?
Cartes de contrôle avec Excel
Table des matières:
- Simulateur de pointage de crédit
- Ce qui se passe si…
- Votre nouveau score:
- La ligne de démarcation entre les affaires et les particuliers peut être floue
- Devrais-je obtenir une carte de crédit professionnelle qui n’affecte pas mon crédit personnel?
- La ligne du bas
- Et après?
- Trouver une bonne carte de crédit pour petites entreprises
- Comprendre garanties personnelles sur les cartes de visite
- Apprendre la différence entre les petites cartes de visite et les cartes d'entreprise
Si vous essayez de séparer complètement votre petite entreprise de vos finances personnelles, votre estomac risque de voir sa carte de crédit professionnelle apparaître sur votre rapport de crédit personnel. Que se passe-t-il si votre entreprise traverse une période difficile et que votre pointage de crédit personnel en pâtit?
Il est presque impossible d’éliminer toute responsabilité personnelle avec une carte de crédit professionnelle, car elles exigent presque toutes des garanties personnelles. Mais si vous êtes un propriétaire de petite entreprise, vous pourrez peut-être limiter vos risques en utilisant une carte qui ne rapporte pas l’activité du compte aux bureaux d’aide à la consommation. Certaines cartes de crédit commerciales ne concernent que les bureaux de crédit commerciaux, et non les bureaux de crédit à la consommation. D’autres ne déclarent aucun paiement mensuel.
Investmentmatome a contacté les représentants de neuf grands émetteurs de cartes de crédit et leur a demandé comment ils signalaient l'activité des cartes de crédit professionnelles. Voici ce que nous avons découvert:
| L'émetteur signale-t-il l'activité des cartes de crédit des petites entreprises aux agences d'évaluation du crédit à la consommation? | L'émetteur signale-t-il l'activité des cartes de crédit des petites entreprises aux agences d'évaluation du crédit commerciales? | |
|---|---|---|
| American Express | Oui, mais seulement des informations négatives | Oui |
| Banque d'Amérique | Non | Oui |
| BBVA | Non | Non |
| Capital One | Oui | Oui |
| Chasse | Non, sauf si le compte est sérieusement en souffrance | Oui |
| Citi | Non | Oui |
| Découvrir | Oui | Oui |
| Banque américaine | Non, sauf si le compte est sérieusement en souffrance | Oui |
| Wells Fargo | Non | Oui |
Il est important de noter que même lorsque l’activité de carte professionnelle est rapportée aux bureaux de crédit à la consommation, elle n’affecte que le crédit du titulaire principal de la carte - le propriétaire de la petite entreprise qui a fourni la garantie personnelle. Les employés qui possèdent des cartes de crédit émises par l’entreprise ne voient généralement pas l’activité apparaître dans leurs rapports de crédit personnels.
Simulateur de pointage de crédit
Ce qui se passe si…
Je paye autant de dette:
Votre nouveau score:
La ligne de démarcation entre les affaires et les particuliers peut être floue
Lorsque vos cartes de crédit affichent une activité de carte de crédit professionnelle, elles sont traitées de la même manière que toute autre dette de carte de crédit selon les méthodes de notation de crédit FICO et VantageScore. Les données de ce compte affecteront, entre autres facteurs, la durée de votre historique de crédit, votre utilisation du crédit et votre historique de paiement.
En supposant que vous ayez une carte qui relève à la fois des agences de crédit commerciales et des agences de crédit à la consommation, à quoi devriez-vous vous attendre?
- Si vous payez à temps et restez bien en dessous de votre limite: Le compte peut améliorer vos cotes de crédit personnelle et professionnelle. Cela pourrait faciliter l'obtention de prêts à de bonnes conditions et la négociation de contrats avec les gouvernements.
- Si vous manquez un paiement ou utilisez trop de crédits disponibles:Le compte pourrait nuire à vos cotes de crédit personnelle et professionnelle. Même si vous fermez votre carte, son historique pourrait rester dans vos rapports de crédit personnels jusqu'à 10 ans.
Lorsque vous faites une demande pour une nouvelle carte de crédit professionnelle, celle-ci apparaît généralement sur vos rapports de crédit, quelle que soit la manière dont elle établit les rapports par la suite. Cela pourrait temporairement réduire votre crédit, mais cela n’indique pas nécessairement que l’émetteur rapportera l’activité de la carte aux centrales de la consommation.
" PLUS:Pointage de crédit commercial 101
Devrais-je obtenir une carte de crédit professionnelle qui n’affecte pas mon crédit personnel?
Si vous pouvez imaginer quelques dérapages avec le crédit professionnel, vous voudrez peut-être vous procurer une carte qui n’est pas signalée aux bureaux de crédit à la consommation par précaution. Mais en règle générale, il vaut mieux demander la carte qui offre les récompenses et les avantages qui vous intéressent le plus, au lieu de vous concentrer sur la politique de déclaration de la carte.
Par défaut, une carte de crédit professionnelle qui ne communique pas régulièrement avec les bureaux de crédit à la consommation ne changera rien. Vous serez toujours personnellement responsable de la dette de la carte si vous avez signé une garantie personnelle, qui est incluse dans presque tous les contrats de carte de crédit pour petites entreprises. Si l'émetteur vous poursuit en justice pour le solde ou envoie le compte aux recouvrements, votre rapport de crédit personnel s'affichera probablement, quelle que soit la manière dont les autres informations de paiement sont déclarées.
" PLUS:La garantie personnelle de carte de crédit professionnelle, a expliqué
La ligne du bas
Il est important de garder à l’esprit que votre carte de crédit professionnelle a une incidence sur votre crédit personnel. Mais ne commettez pas l’erreur de penser que vous pouvez vous débarrasser de toute votre responsabilité personnelle en choisissant une carte de crédit professionnelle qui n’est pas rapportée aux bureaux de crédit à la consommation. Si vous souhaitez protéger vos avoirs personnels, le mieux est d’emprunter avec parcimonie et de payer votre facture à temps, à chaque fois.
