Avez-vous déjà parlé des finances avec vos parents?

Quand vous étiez petit, vos parents vous ont peut-être assis pour parler des «oiseaux et des abeilles». Il est maintenant temps de tourner la table et d’aborder un autre sujet inconfortable: leurs finances.

De telles conversations marquent un renversement de la dynamique traditionnelle parent-enfant et peuvent également être source d'inquiétudes pour l'indépendance, la confiance et la mortalité. En conséquence, selon un sondage mené en 2018 par Wells Fargo, ces entretiens n’ont souvent pas lieu.

Selon le sondage, environ un tiers des parents de plus de 60 ans déclarent ne jamais avoir discuté de leurs besoins ultérieurs avec leur famille, y compris les régimes de succession, les bénéficiaires, des documents importants ou des représentants désignés. Pendant ce temps, les enfants adultes craignent que de telles conversations ne provoquent des conflits ou ne leur donnent l’impression de chercher l’argent de leurs parents.

Aussi déconcertant que cela puisse paraître, il est important de parler de vos finances avec vos parents pour les protéger contre les escroqueries et les mauvais traitements envers les personnes âgées, qui coûtent plus de 36 milliards de dollars par an aux Américains, selon la société de services financiers True Link Financial. Ces conversations garantissent également qu’un plan d’intervention rapide est en place en cas d’invalidité et qu’il n’ya pas de surprises après la mort de vos parents, explique Ron Long, responsable des affaires réglementaires et des initiatives pour les anciens clients de Wells Fargo Advisors.

Ces quatre conseils peuvent ouvrir des lignes de communication.

1. Commencez avec une conversation

Quand est-il temps de s’asseoir avec vos parents pour une conversation difficile au sujet de leur bien-être financier, de leurs projets pour l’avenir et de documents juridiques et financiers importants comme un testament, une procuration ou des directives en matière de soins de santé? Le douzième de jamais, pour la plupart des enfants.

N’attendez pas que la tragédie frappe. Une étude réalisée par Ameriprise Financial a révélé que 90% des enfants qui avaient réellement discuté de la planification successorale avec leurs parents avaient été victimes d’un incident touchant leur vie.

»Vous ne connaissez pas la planification successorale? Voir notre liste de contrôle en 7 étapes

Prévenez Long, prévoyez plutôt du temps pour une réunion de famille - peut-être le jour de la fête des mères, du père ou le vendredi après l’Action de grâce - lorsque tous les enfants sont présents. «C’est un bon moyen d’engager la conversation et vous pouvez ensuite faire un rafraîchissement ou une mise à jour plus tard.»

La première conversation devrait servir d’ouvre-porte. Il y a de lourdes décisions en jeu - qui peuvent changer avec le temps en fonction de la santé mentale ou physique de vos parents - ne vous attendez donc pas à une conversation à répétition.

2. Commencez par les bases

Parler d’argent suscite des réactions allant du secret au direct. Même si vos parents ne sont pas particulièrement enclins à discuter de leurs finances, il est prudent de prendre de telles conversations.

Long dit qu'une stratégie «très utile» consiste à aborder les discussions dans une perspective de planification de groupe - partager les objectifs de fin de vie que vous envisagez et interroger vos parents sur les leurs. «N'oubliez pas que ce sont des sujets qui préoccupent beaucoup les personnes âgées», dit-il.

Soyez sensible lorsque vous démarrez cette conversation initiale. Pensez moins interrogatif (combien d’argent est en jeu et qui obtient quoi?) Et plus collaboratif (échange d’informations sur l’emplacement des comptes ou sur le mandataire).

3. Aborder des sujets sérieux

Une fois que vous avez établi un rapport, abordez des sujets qui vous mettent mal à l’aise, vous ou vos parents, y compris le morose (arrangements funéraires ou la santé en déclin) et le dangereux (escroqueries financières destinées aux personnes âgées qui pourraient détruire leurs économies).

Ne laissez pas la perspective d’une conversation embarrassante créer un plus grand mal de tête à l’avenir. Efforcez-vous d'atteindre cet équilibre: affrontez la réalité sans infantiliser ni offenser vos parents. Une mauvaise façon de traiter? Mettre fin aux conversations futures lorsque les discussions sont tendues. Une meilleure façon de traiter? Impliquer d'autres membres de la famille pour faciliter la discussion ou travailler avec un conseiller financier pour traiter des sujets plus délicats. (Voici quelques conseils pour choisir un conseiller financier.)

4. Laisser le jugement à la porte

Les conversations avec vos parents peuvent révéler des opinions extrêmement différentes sur la gestion des finances. Vous leur demandez de se séparer d’informations sensibles; promettent une zone sans jugement en retour.

En raison de la prévalence de l’exploitation financière (on estime qu’un aîné sur cinq a été touché), exhortez vos parents à signaler les cas d’escroquerie potentiels. Évitez de leur faire honte pour des décisions financières peu judicieuses ou d'être victime de fraude. Concentrez-vous plutôt sur la prévention, en communiquant régulièrement sur les finances et en veillant à la précision et à la mise à jour des documents. Voici quelques étapes supplémentaires pour aider vos parents à protéger leur argent.