Pouvez-vous acheter une assurance habitation après le début d’un incendie?

Lorsque votre propriété est sur le chemin d'un feu de forêt, il est important de s'assurer que vous avez assez d'assurance. Mais d'ici là, il sera peut-être trop tard.

Si votre maison est sous la menace imminente d'un feu de forêt, les compagnies d'assurance vont imposer des restrictions temporaires à l'extension ou à l'achat d'une couverture, explique Carole Walker, directrice générale de la Rocky Mountain Insurance Information Association, un groupe industriel. De la même manière que vous ne pouvez pas acheter d’assurance supplémentaire lorsque votre cuisine est en feu, vous ne pouvez pas acheter plus d’assurance lorsqu’un feu de forêt est à votre porte.

Restrictions d'achat d'assurance habitation

Les restrictions sur l'achat d'une assurance habitation à l'approche d'un feu de forêt varient d'une entreprise à l'autre, explique M. Walker.

Une fois qu'un feu de forêt commence, vous ne pourrez ni acheter d’assurance ni augmenter l’assurance si votre maison est à une certaine distance, telle que 15 miles (24 km), de l’incendie. Vous ne pourrez pas non plus demander une franchise plus faible, qui correspond au montant que vous payez de votre poche pour la reconstruction ou les réparations. Ces restrictions prendront fin lorsque la zone sera hors de danger imminent.

«C’est la raison pour laquelle il est si important de faire un bilan annuel de l’assurance et d’avertir votre assureur lorsque vous effectuez des travaux de rénovation ou des ajouts à votre maison», déclare Walker.

Renforcement de l'assurance habitation

De nombreux propriétaires n’ont pas assez d’assurance pour couvrir le coût total de la reconstruction après un incendie ou une autre catastrophe. Les souscripteurs unis, un groupe de défense des consommateurs, mènent des enquêtes auprès des résidents dont les propriétés ont été endommagées ou détruites par des incendies de forêt. Les enquêtes montrent systématiquement que de larges portions de personnes sont sous-assurées.

Considérez les conséquences de l'incendie de la vallée en 2015, qui a détruit près de 1 300 maisons et 27 immeubles à appartements dans le comté de Lake, en Californie. Selon une enquête menée auprès des assurés unis auprès des habitants de la région touchée par le feu de forêt:

• 53% des répondants ont déclaré qu'ils n'avaient pas suffisamment d'assurance pour réparer ou reconstruire leur maison, soit une moyenne de 103 000 $.
• 64% ont déclaré qu'ils n'avaient pas assez d'assurance pour couvrir leurs biens, avec une moyenne de 87 600 $.

Révisez votre assurance habitation

Passez en revue votre police d'assurance habitation et appelez votre agent ou votre entreprise pour mettre à jour la couverture si nécessaire. Le montant devrait être suffisant pour reconstruire votre maison. Si vous avez rénové et agrandi la maison depuis que vous avez souscrit une assurance, vous devrez augmenter la couverture pour refléter ces changements. Sinon, il n’y aura pas assez d’assurance pour payer les rénovations pour lesquelles vous avez travaillé si dur.