Que faire si vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit pour étudiant

Les cartes de crédit pour étudiants peuvent être une bonne valeur, si vous pouvez en obtenir une. En raison de la loi sur les cartes de crédit de 2009, il peut être difficile pour les jeunes de moins de 21 ans d’obtenir une carte de crédit pour étudiant sans un cosignataire parent, et de nombreux émetteurs de cartes de crédit pour étudiants ne permettent pas les cosignataires. Mais il existe des alternatives pour les étudiants débutants avec le crédit: cartes de crédit sécurisées et utilisateurs autorisés.

Petit dépôt peut avoir un grand profit

Bien que non commercialisées aux étudiants, les cartes de crédit sécurisées peuvent être une excellente option pour les étudiants avec des scores de crédit faibles ou nuls. Une carte sécurisée est une carte de crédit accompagnée d'un dépôt en espèces, tandis qu'une carte de crédit non sécurisée - celle que vous voyez le plus souvent dans les publicités - n'exige pas de dépôt. En règle générale, le dépôt sera égal ou inférieur à la limite de crédit de la carte. La plupart des cartes sécurisées ont des limites de crédit allant de 200 à 500 dollars.

Les cartes sécurisées ne sont pas aussi voyantes que les cartes non sécurisées. La plupart n’ont pas de récompenses ou de bonus d’inscription, et beaucoup ont des frais annuels. Mais ils fonctionnent comme une carte de crédit non garantie. L'activité de la carte est signalée aux bureaux de crédit, et si vous effectuez tous les paiements à temps et maintenez un solde bas par rapport à la limite de crédit, votre pointage de crédit devrait s'améliorer régulièrement.

Il pourrait être décourageant d’acquérir plusieurs centaines de dollars en guise de dépôt sécurisé par carte, mais cet argent n’est pas parti pour toujours. Une fois que votre crédit est suffisamment constitué pour que vous soyez prêt à passer à une carte non sécurisée avec le même émetteur, ou à fermer le compte et à chercher ailleurs une carte non sécurisée, vous récupérerez votre dépôt. Cela suppose que vous êtes en règle; si vous faites tous les paiements à temps, tout ira bien.

Copain pour bon crédit

Une autre option: devenir un utilisateur autorisé sur la carte de quelqu'un d'autre. Voici comment cela fonctionne: Le titulaire de carte principal vous ajoute à sa carte en tant qu’utilisateur autorisé. Vous obtiendrez une carte avec votre nom que vous pourrez utiliser, mais vous n’êtes pas tenu de payer. Vous ne pouvez pas non plus modifier le compte, par exemple augmenter la limite de crédit ou ajouter d'autres utilisateurs autorisés.

Même si vous n’êtes pas légalement tenu de payer les frais que vous effectuez en tant qu’utilisateur autorisé, parlez au titulaire principal de la carte pour définir des limites quant à la manière dont vous utiliserez la carte. En d'autres termes, sachez si vous ne pouvez dépenser qu'un certain montant chaque mois ou si vous êtes censé effectuer des paiements au titulaire principal de la carte, etc. L'argent peut mettre à rude épreuve vos relations. Définissez donc d'abord les attentes.

Assurez-vous également que l’émetteur signale aux bureaux de crédit l’activité liée aux cartes de crédit des utilisateurs autorisés. Sinon, votre score ne sera pas affecté.

Utilisez judicieusement les cartes de crédit pour créer du crédit et éviter les intérêts

Il est important de bien utiliser les cartes de crédit pour créer du crédit et éviter les frais d’intérêt.

Construire du crédit. Concentrez-vous sur deux choses principales lorsque vous essayez d’améliorer ou d’accroître votre crédit: payer chaque facture à temps et éviter ou rembourser une dette de carte de crédit pour limiter l’utilisation de votre crédit. D'autres facteurs peuvent influer sur les cotes de crédit, mais ce sont ceux qui ont le plus d'impact sur l'évolution de votre score dans la bonne direction. Configurez des paiements automatiques pour éviter les dates d'échéance manquantes et planifiez le remboursement de vos soldes.

Évitez les frais d'intérêt. Les cartes de crédit sont des outils utiles, mais uniquement si vous ne payez pas d’intérêts pour les utiliser. Les cartes de crédit ont généralement des taux d’intérêt à deux chiffres, ce qui en fait l’un des types de dette les plus coûteux. Selon une nouvelle étude de Investmentmatome, l’étudiant moyen gagne 569 dollars d’intérêts sur les dettes de cartes de crédit sur quatre ans en ne faisant que des paiements minimums. Limitez vos dépenses à ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois pour ne pas avoir à payer des dettes de carte de crédit.

Si vous vous endormez, il existe des moyens de minimiser les frais d’intérêt. Payez autant que vous pouvez raisonnablement au-dessus du paiement minimum pour payer la carte de crédit le plus rapidement possible. Et effectuez plusieurs paiements chaque mois; les intérêts s'accumulent sur le solde quotidien moyen, de sorte que tout ce que vous pouvez faire pour réduire le solde aidera.

Erin El Issa est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par le US News & World Report.