Dernier appel: Chase Sapphire Reserve élimine son énorme bonus
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La plus grande histoire de carte de crédit de 2016 a été l'introduction de Chase Sapphire Reserve®, avec son bonus d'inscription de 100 000 points et une pléthore d'avantages de voyage. Hélas, ce méga-bonus était trop beau pour durer. À compter du 12 janvier 2017, le bonus d'inscription tombera à 50 000 points pour les applications en ligne.
Vous pouvez toujours vous qualifier pour le bonus plus important si vous postulez en ligne avant le 11 janvier, déclare Ashley Dodd de Chase Card Services. Et l'offre de bonus de 100 000 points sera disponible jusqu'au 11 mars 2017, si vous postulez en personne dans une agence bancaire Chase.
Tout le reste de la carte reste le même. Pour gagner des points bonus, vous devrez tout de même dépenser 4 000 $ au cours des trois premiers mois suivant l’adhésion à la carte. La cotisation annuelle de la carte est encore de 450 dollars.
Bouger n'est pas une surprise
La réduction était attendue, car le bonus sur Chase Sapphire Reserve® dépassait de loin tout ce que proposent les autres grands émetteurs et produisait une vague d'applications si importante que Chase manqua temporairement du métal spécial utilisé pour fabriquer la carte. Le mois dernier, le PDG de Chase, Jamie Dimon, a déclaré que l’intérêt considérable suscité par la carte et les primes d’inscription versées réduiraient probablement les bénéfices de Chase de 200 millions à 300 millions de dollars au quatrième trimestre de 2016.
«Le bonus d’inscription initial a permis de gagner du terrain dans la presse et la pénétration du marché des cartes, mais à un coût très élevé», déclare Sean McQuay, expert en cartes de crédit chez Investmentmatome.
Que vaut le bonus
Bien que les points Chase Ultimate Rewards valent généralement un sou chacun, les détenteurs de cartes Chase Sapphire Reserve® peuvent gagner 1,5 centime par point s’ils s’utilisent pour réserver un voyage via Chase. Cela donne une valeur de 1 500 $ au bonus de 100 000 points. Avec un bonus de 50 000 points, cela tombe à 750 $.
Les titulaires de carte peuvent également transférer des points 1: 1 à plusieurs programmes de fidélisation des compagnies aériennes et des hôtels. En fonction de la valeur d'un point au sein de ces programmes, le bonus pourrait valoir encore plus que lorsque vous effectuez une réservation via Chase.
La structure des récompenses sur Chase Sapphire Reserve® est inchangée: 3 points Ultimate Rewards par dollar dépensé en voyages et restaurants et un point par dollar pour tous les autres achats. Les avantages sont également les mêmes: les titulaires de carte bénéficient d’un crédit annuel de 300 USD pour leurs frais de déplacement, ce qui réduit effectivement les frais annuels des deux tiers, ainsi que d’un crédit pouvant atteindre 100 USD tous les quatre ans pour le coût du contrôle préalable de la TSA ou Entrée globale. La carte donne également accès à plus de 900 salons d'aéroport dans le monde entier grâce à son abonnement Priority Pass Select gratuit.
Comme toutes les bonnes cartes de voyage, Chase Sapphire Reserve® ne comporte aucun frais de transaction à l'étranger.
Réserve vs préféré
La réduction de bonus imminente réduit l'écart entre la Chase Sapphire Reserve® et sa carte soeur, la carte Chase Sapphire Preferred®, qui offre un bonus d'inscription similaire, mais vient avec des frais annuels beaucoup plus bas de 0 $ pour la première année, puis de 95 $..
Bonus de la carte Chase Sapphire Preferred®: gagnez 50 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 USD en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. C'est 625 $ de frais de voyage lorsque vous échangez vos points via Chase Ultimate Rewards®.
Avec la carte Chase Sapphire Preferred®, 50 000 points Ultimate Rewards valent 625 $ au lieu de 750 $, car vous obtenez 1,25 centime par point lorsque vous utilisez Chase, au lieu de 1,5 cent avec Chase Sapphire Reserve®.
Les détenteurs de la carte Chase Sapphire Preferred® obtiennent 2 points par dollar dépensé en voyages et restaurants et 1 point par dollar partout ailleurs. En supposant que les points soient utilisés pour voyager via Chase, cela donne à la carte un taux de récompense effectif de 2,5% sur les frais de voyage et de restauration et de 1,25% ailleurs. À titre de comparaison, les taux de rémunération effectifs de Chase Sapphire Reserve® sont respectivement de 4,5% et 1,5%.
La carte Chase Sapphire Preferred® permet également le transfert de points vers des hôtels et des partenaires aériens et ne facture aucun frais de transaction à l'étranger. Cependant, il ne vient pas avec les centaines de dollars en crédits de voyage ou l'accès au salon d'aéroport offert par Chase Sapphire Reserve®.
McQuay dit qu'il considère toujours la Chase Sapphire Reserve® comme une meilleure carte de voyage que ses concurrents. Mais le petit bonus signifie que ce n’est plus une évidence pour les voyageurs réguliers d’obtenir la carte. Les acheteurs de cartes devraient prendre en compte la probabilité qu’ils utilisent les avantages de la carte et tirer parti des taux de récompense en cours avant de tirer sur la gâchette, a-t-il déclaré.
Mais c’est après que le bonus tombe à 50 000 points. L'horloge tourne.
Ellen Cannon est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
