L'erreur commune qui met tout votre portefeuille en péril

Pourquoi ajouter l’or à votre portefeuille?

Lorsque vous regardez votre liste des tâches quotidiennes et des rendez-vous, ce qui saute ? La présentation que vous devez préparer? Ce stock chaud que vous voulez acheter? Le voyage que vous devez planifier? Le début du jeu de football de votre fille?

Grâce à toutes ces tâches apparemment urgentes, l'une des dernières choses que vous avez à l'esprit est probablement d'écrire un testament ou de penser à mettre vos actifs dans une fiducie. Cependant, que vous ayez des douzaines d'actions et d'obligations et d'autres investissements ou seulement quelques dollars, remettre à plus tard la création d'une fiducie ou peut être une énorme erreur. Un testament ou une fiducie peut vous assurer que vous laissez vos proches bien soignés, éviter les désaccords entre les héritiers possibles et empêcher les frais d'avocat inutiles de ronger votre succession.

Nous expliquerons les différences entre un testament et une fiducie -

Qu'est-ce qu'un testament?

Un testament est un document qui indique aux autorités judiciaires ce qui devrait arriver à vos biens lorsque vous mourrez. Cela peut être n'importe quelle durée, et dans la plupart des États, il faut que les autres reconnaissent que vous avez la capacité mentale de faire vos propres choix.

Si vous avez des enfants mineurs, cela désigne leur tuteur légal (avec lequel vos enfants vivre) et parfois un tuteur financier, qui s'assurerait que vos biens sont distribués à vos enfants de manière appropriée pendant leurs années mineures et en totalité quand ils atteignent l'âge légal ou une autre date désignée. Après votre mort, un testament doit être vérifié comme valide dans «Cour d'homologation», qui est une cour de justice qui traite spécifiquement des testaments et des successions.

Qu'est-ce qu'une fiducie?

Une fiducie s'apparente à une mini-société par laquelle des biens destinés à une partie, le «bénéficiaire», sont détenus par une autre partie, le «fiduciaire». Le fiduciaire et le bénéficiaire peuvent également être la même personne. Parfois, il y a beaucoup de bénéficiaires, et parfois il y a beaucoup de fiduciaires.

Les fiducies permettent à vos actifs et possessions de passer outre le processus d'homologation et d'aller directement aux destinataires prévus, économisant ainsi du temps et de l'argent. peut également être organisé pour coopérer avec les lois actuellement en vigueur afin d'éviter différents types de taxes. Mais si la loi change au moment où vous mourrez, les aspects de la fiducie régis par les anciennes lois peuvent ne plus aboutir au meilleur résultat fiscal.

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Pourquoi les testaments et les fiducies comptent

Malheureusement, 65% des adultes américains n'ont pas de testament, selon un sondage Harris mené en 2010 pour Lawyers.com. Et les chiffres ne s'améliorent pas pour les Américains plus âgés: quatre baby boomers sur dix en manquent aussi, selon un sondage réalisé en 2012 par RocketLawyer.com.

Sans testament, vous prenez un risque. Votre argent, votre maison, votre voiture, votre bateau, d'autres articles et les enfants mineurs atterrissent dans les limbes - sans destinataire, bénéficiaire ou tuteur légal pour les recevoir.

Le même sondage RocketLawyer a également révélé que la moitié des Américains avec enfants une volonté. Si vous avez des enfants et que vous ne créez pas de testament avant votre décès, le tribunal des successions décidera qui sera le tuteur de vos enfants. Bien que ce soit généralement le membre de la famille le plus proche, sans instructions spécifiques, vos enfants pourraient se retrouver dans un environnement qui ne vous plaît pas.

Une fiducie est destinée aux personnes ayant une valeur nette positive et des biens, tels que voitures, maisons, comptes d'épargne et une quantité substantielle d'assurance-vie. Si vous n'avez pas beaucoup d'actifs, une fiducie peut ne pas être nécessaire.

Une fiducie nécessite de la planification et de la maintenance et peut être plus coûteuse à créer qu'un testament. Cependant, à votre décès, la fiducie sera immédiatement transférée à votre bénéficiaire - sans frais d'homologation longs et coûteux.

Une fiducie peut être très importante pour les couples hétérosexuels non mariés ainsi que pour les femmes et les hommes dans les mariages homosexuels. parce que la loi fédérale n'accepte pas encore de tels mariages. Comme les couples homosexuels et non mariés ne peuvent utiliser les mêmes exonérations fiscales et autres échappatoires fiscales que les couples mariés hétérosexuels, les fiducies permettent à un partenaire de transmettre des biens à l'autre partenaire sans avoir à payer d'impôts que les couples hétérosexuels sont exonérés de payer.

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Comment fonctionnent les testaments et les fiducies

Testaments:

Un testament peut contenir une phrase ou plusieurs pages. La mort de l'écrivain active le document. Le titre doit indiquer «Dernière volonté et testament de …» et le document doit indiquer que l'écrivain a non seulement la capacité mentale de prendre des décisions, mais qu'il a aussi l'âge légal. Deux parties désintéressées doivent alors le signer, et Le notaire public doit vérifier l'identité et la signature de l'auteur. Le testament peut également être manuscrit, sans témoins. Cependant, un testament manuscrit n'est valable que dans certains états et il peut être contesté facilement. Le texte ajouté après la signature n'est pas reconnu comme faisant partie du testament.

Suite au décès de l'écrivain, le testament est transmis au tribunal des successions, et une personne est nommée exécuteur testamentaire (homme) ou exécutrice (femme) chargée de sûr que la volonté est réalisée. Si un exécuteur n'est pas nommé dans le testament lui-même, le tribunal en nommera un.

Fiducies:

Une fiducie est une entité juridique créée par un document qui stipule que le contenu de la fiducie est détenu par une autre partie. Le «fiduciaire» gère les actifs de la fiducie et les distribue. Le «bénéficiaire» est la personne à qui la propriété ira. Les termes de la fiducie décrivent quand la propriété sera distribuée, à qui elle ira, qui est en charge de la fiducie et comment la propriété peut être utilisée. Par exemple, l'actif servira-t-il à payer le loyer futur du petit Johnny ou sera-t-il désigné pour ses études seulement? Une clause commune: Seuls les revenus peuvent être retirés de la fiducie, alors que le montant initial donné à la fiducie doit rester intact. Il existe différents types de fiducies, chacune ayant ses propres règles quant au moment où la propriété peut être transférée. et à qui. Le type le plus courant, une fiducie révocable, est celui dans lequel le «constituant» (le peuple / la personne qui donne la propriété à la fiducie) est également le fiduciaire et le bénéficiaire. Ce type de configuration permet aux personnes qui ont de l'argent dans des comptes autres que des retraites et qui ne disposent pas d'instructions de «transfert à la mort» pour éviter le temps et les frais d'homologation. De plus, le montant des actifs et le nom du bénéficiaire ne seraient pas rendus publics, ce qui se produirait lors de l'homologation.

Une fiducie créée alors que le constituant est encore en vie s'appelle une fiducie vivante; certaines fiducies de vie sont révocables et d'autres sont irrévocables, selon la façon dont la fiducie est faite et quelles restrictions elle met sur les actifs de la fiducie. Une fiducie créée à la suite de la mort du constituant par testament est connue sous le nom de fiducie testamentaire et est irrévocable. Au décès du constituant, un fiduciaire prend les mesures prévues par les termes de la fiducie.

Dois-je avoir un testament ou une fiducie?

La pertinence d'un testament ou d'une fiducie dépend de votre situation, même si les parents

Les personnes qui ont noté des bénéficiaires sur tous leurs comptes de retraite et / ou des instructions sur leurs comptes et actifs autres que des retraites peuvent ne pas avoir besoin de testament s'ils n'ont pas d'autres actifs. Parce que les formulaires de bénéficiaires font partie de nombreux comptes financiers, le bénéficiaire nommé dans ces comptes sera honoré en premier - avant un testament ou une fiducie ou un défaut.

Les couples de même sexe ou non mariés ayant une valeur nette positive devraient avoir une fiducie si ils veulent que leurs biens soient transmis à un partenaire. Les gens avec une valeur nette élevée devraient également envisager une fiducie. (Encore une fois, un testament fonctionne également, mais il faudra probablement plus de temps et d'argent pour passer en cour d'homologation.)

Comment créer un testament

Un testamentaire n'est pas nécessaire pour créer un testament. Vous pouvez acheter un document testamentaire sur des sites Web tels que LegalZoom. Le coût commence à 69 $. Si vous avez de nombreux atouts ou une situation compliquée - couples de même sexe, couples non mariés, enfants issus de mariages multiples, biens immobiliers et actifs commerciaux - un conseil en planification successorale est recommandé.

Les fiducies, particulièrement compliquées, sont mieux mis entre les mains d'un avocat. Cependant, une confiance de base peut également être créée à travers des sites tels que LegalZoom. Le coût commence à 249 $.

Les honoraires d'avocat peuvent aller d'environ 2000 $ pour une personne seule avec une situation simple à 10 000 $ ou plus pour un couple marié avec une situation plus complexe.

Ce que vous devez faire maintenant

Ne pas tergiverser.

Sauf vous avez une boule de cristal, vous ne savez jamais quand la mort se produira. Déterminez quel type de document convient le mieux à votre situation.
Vous êtes le seul à connaître l'étendue de vos biens, mais si vous avez des enfants mineurs, vous devez obtenir un testament. Gardez votre testament ou votre confiance à jour.
La vie est fluide. À mesure que vous augmentez vos actifs et élargissez votre famille, votre testament ou votre confiance devrait être mis à jour pour répondre à vos besoins changeants. Par exemple, les testaments et les fiducies devraient être révisés à la suite d'événements inattendus, comme un divorce ou le décès d'un conjoint ou d'un enfant. Un héritage substantiel peut également inspirer une révision de votre volonté ou de votre confiance Informez quelqu'un de vos documents.
Un membre de la famille, un parent ou un ami de confiance devrait être capable de trouver facilement vos documents au moment de la mort pour éviter toute confusion. Rappelez-vous …

Vous pouvez et devriez protéger ce qui vous appartient - et contrôler vos biens en créant un testament ou une fiducie. Ne partez pas au hasard de ce que vous avez tant travaillé pour gagner!

Suzanne G. Beyer est co-auteur de "Fortune Up For Grabs de l'inventeur", une histoire vraie du chaos causé par une mauvaise

Cet article a été publié à l'origine sur LearnVest.com:

Wills and Trusts 101

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