Comparaison des cartes d'étudiant: Citi vs Discover

La plupart des grands émetteurs de cartes de crédit proposent des cartes adaptées aux étudiants cherchant à obtenir du crédit. Comme pour les cartes de crédit ordinaires, les cartes de crédit pour étudiants offrent différentes fonctionnalités qui attirent différents types de détenteurs de carte. C’est le cas de la Citi ThankYou^® Carte préférée pour les étudiants et le programme Discover it® Student Cash Back. La première est une carte qui séduit les étudiants ayant une vie sociale active, dépensant beaucoup pour la restauration et les loisirs. La seconde est pour ceux qui croient que l'argent est roi.

Avant de commencer, sachez que tout simplement étant un étudiant ne suffit pas en soi pour obtenir une carte d’étudiant. Vous devez généralement être âgé de 21 ans ou être capable de prouver que vous avez un revenu important. Pour plus d'informations, lisez les règles relatives aux cartes d'étudiant.

Jetons un coup d’œil aux cartes côte à côte:

	Citi Merci® Carte préférée pour les étudiants	Discover it® Student Cash Back
	Apprendre encore plus	Apprendre encore plus
Cotisation annuelle	$0	$0
Bonus d'inscription	Gagnez 2 500 points bonus après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte	Discover correspond automatiquement à TOUT le remboursement que vous avez gagné à la fin de votre première année. Il n'y a pas d'inscription. Et pas de limite à ce qui correspond.
AVR	0% sur les achats pendant 7 mois, puis le TAP actuel de 16,49% - 26,49% TAP variable	0% sur les achats pendant 6 mois et 10,99% sur les transferts de solde pendant 6 mois, puis le TAP actuel de 14,99% - TAP variable de 23,99%
Frais de transaction à l'étranger	3%	0%
Récompenses	2 points de remerciement par dollar dépensé dans les restaurants, les divertissements sélectionnés, les attractions touristiques, les magasins de disques et de vidéos, les médias en streaming sur Internet; 1 point de remerciement par dollar sur tous les autres achats	5% de remise en argent dans les catégories par rotation trimestrielles (avec des dépenses pouvant atteindre 1 500 dollars par trimestre), 1% de remise en argent sur tous les autres achats; Un crédit de relevé de 20 $ pour une moyenne cumulative de 3,0 ou plus pour une moyenne cumulative maximale; Découvrez les correspondances toutes les remises gagnées la première année

Les nouveaux titulaires de carte reçoivent un bonus

Comme beaucoup de cartes de crédit, ces deux offres de bonus pour attirer de nouveaux candidats.

Citi Merci^® Carte préférée pour les étudiants universitaires: Gagnez 2 500 points bonus après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte

Discover it® Student Cash Back: Discover correspond automatiquement à TOUT le remboursement que vous avez gagné à la fin de votre première année. Il n'y a pas d'inscription. Et pas de limite à ce qui correspond.

Depuis que ThankYou pointe au maximum à 1 cent par point, ces 2500 points bonus de la Citi ThankYou^® La carte préférée pour les étudiants collégiaux ajoute un bonus maximum de 25 $.

Vous pouvez obtenir un bonus bien plus important avec la remise en argent Étudiant Discover it®, car le montant de votre bonus dépend de combien vous dépensez au cours de la première année. Le seul problème: vous devez attendre un an pour récupérer votre bonus. Cette carte vous donne une remise en argent de 5% dans les catégories de bonus par rotation, avec des dépenses pouvant aller jusqu'à 1 500 USD par trimestre, et une remise en argent de 1% sur tous les autres achats. Les catégories de bonus de remboursement de 5% de Discover pour 2016 sont:

Découvrez les catégories de bonus pour 2018
T1 2018 (1er janvier au 31 mars)	Stations d'essence et clubs de vente en gros
T2 2018 (1er avril au 30 juin)	Épiceries
T3 2018 (1er juillet au 30 septembre)	Restaurants
T4 2018 (1er octobre - 31 décembre)	Amazon.com et clubs de gros

Supposons que vous dépensiez 1 000 $ dans les catégories 5% au cours de votre première année en tant que titulaire de carte. Cela vous donnera une remise de 50 $, ce que Discover obtiendra pour un total de 100 $. Si vous dépensez 1 000 $ supplémentaires et 1% de remise en argent, Discover correspondra à 10 $. À la fin de l’année, votre bonus d’inscription s’élèverait à 120 $. La remise en argent des étudiants Discover it® est donc clairement gagnante sur ce point.

Récompenser votre style de vie

Lorsque vous choisissez des cartes de crédit offrant des récompenses, réfléchissez à la manière dont ces récompenses correspondent à vos habitudes de consommation et à votre style de vie.

La Citi Merci^® La carte préférée pour les étudiants du Collège offre 2 points ThankYou pour chaque dollar dépensé en restaurants et divertissements et un point par dollar dépensé pour tout le reste. Les dépenses de restaurant comprennent les bars, les cafés et les fast food. La définition du divertissement inclut les concerts, le théâtre, les événements sportifs en direct, les films, les parcs d'attractions et les services de média en continu sur Internet. Il n'y a pas de limite au nombre de points que vous pouvez gagner et ils n'expirent jamais.

Vous pouvez échanger des points ThankYou en ligne ou par téléphone contre des cartes-cadeaux, des produits, des remises en argent, des relevés de crédit ou des dons de bienfaisance. Voir la revue des points ThankY par Investmentmatome pour un aperçu complet des options de rachat.

La remise en argent de Discover it® Student vous récompense par une remise en argent plutôt que par des points: 5% dans les catégories de bonus décrites précédemment et 1% ailleurs. Pour bénéficier des 5%, cependant, vous devez «activer» la catégorie de bonus tous les trimestres, ce que vous pouvez faire en ligne. En tant qu'étudiant, vous bénéficiez également d'un petit extra pour le maintien d'une moyenne pondérée 3.0 ou supérieure: Discover vous récompensera par un crédit de relevé de compte supplémentaire de 20 $ chaque année pendant cinq ans.

Avec le programme Discover it® Student Cash Back, vous disposez de nombreuses options pour utiliser vos récompenses. Vous pouvez échanger vos récompenses à tout moment pour n'importe quel montant sous forme de crédit de relevé, de dépôt dans votre compte bancaire, de donation à certaines œuvres de bienfaisance ou de paiement de produits de certains détaillants en ligne.Vous pouvez également utiliser vos récompenses Discover pour vos achats sur Amazon.com. À partir de 20 $, vous pouvez échanger des cartes-cadeaux. Les récompenses n'expirent jamais.

Pareil et différent

En tant que nouveau venu avec crédit, vous aurez un accès gratuit à votre score FICO avec les deux cartes. Et aucune de ces cartes ne comporte de frais annuels. Les cartes ont des caractéristiques supplémentaires qui pourraient vous orienter vers l’un ou l’autre.

Discover it® Student Cash Back ne vous facturera pas de retard la première fois que vous ratez un paiement et un retard de paiement ne fera jamais augmenter votre TAP. Bien sûr, si vous essayez d’obtenir du crédit, rater un paiement est la pire erreur que vous puissiez commettre.

Si vous planifiez un semestre à l’étranger ou tout autre voyage à l’étranger, le programme Discover it® Student Cash Back ne facture pas de frais de transaction à l’étranger; la Citi ThankYou^® La carte préférée pour les étudiants du Collège facture des frais de 3%. Cela signifie que si vous achetez un pull à 100 $ à Paris, vous devrez en payer 103 $. Les cartes Discover ne sont pas aussi largement acceptées sur le plan international que MasterCard, mais vous pouvez utiliser votre carte Discover auprès des entreprises étrangères acceptant les cartes Diners Club.

Les deux cartes offrent une responsabilité de 0 $ pour les charges non autorisées. La Citi Merci^® La carte privilégiée pour les étudiants collégiaux offre également une protection à l'achat, une garantie prolongée, une couverture pour la location de voitures et le remboursement anticipé. Quel est le prix de rembobinage? Si Citi trouve un prix inférieur sur un article acheté dans les 60 jours, la différence entre le prix que vous avez payé et le prix inférieur vous sera remboursée.

En tant que titulaire d'une carte Citi, vous bénéficiez d'un accès au Citi Private Pass, qui vous donne un accès exclusif à des concerts, des événements sportifs, des repas et des événements «dans les coulisses» avec des musiciens, des stars du sport, des chefs et plus encore.

Discover It® Student Cash Back présente une fonctionnalité appelée Freeze It. Si votre carte est égarée ou volée, vous pouvez la geler en ligne ou via l'application Discover, afin que personne ne puisse débiter de frais. Si vous trouvez votre carte, vous pouvez la dégeler.

Quelle carte vous convient le mieux?

Si vous assistez à de nombreux concerts, à des événements sportifs, si vous mangez souvent au restaurant et si vous souhaitez un accès privilégié, la Citi ThankYou^® La carte préférée pour les étudiants universitaires vous récompensera pour votre style de vie. Mais si l'argent est roi dans votre vie, Discover it® Student Cash Back garnira votre portefeuille.

Ellen Cannon est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ellencannon.